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Revolut: cos’è, come funziona e cosa si può fare



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L’obiettivo è una piattaforma finanziaria globale, una super app finanziaria che, con piani freemium, permetta a tutti di gestire le proprie finanze in qualsiasi momento e da qualsiasi luogo tramite il proprio smartphone

Pubblicato il 7 set 2023



revolut

Il senso è Revolut come Revolution: la società fintech creata nel 2015 da Nikolay Storonsky, trader di derivati azionari nei mercati emergenti e Vlad Yatsenko, sistemista informatico per le banche di investimento, punta a cambiare le regole del gioco della transazione bancaria, azzerando le commissioni sui prelievi all’estero.

L’obiettivo di Revolut è una piattaforma finanziaria globale, una super app finanziaria che, con piani freemium, permetta a tutti di gestire le proprie finanze in qualsiasi momento e da qualsiasi luogo tramite il proprio smartphone. Ricordiamo che per freemium (free e premium)si intende un offerta gratuita di un prodotto le cui funzionalità sono limitate.

Solo attraverso l’upgrade alla versione premium, si potranno sbloccare i numerosi vantaggi aggiuntivi che sono riservati esclusivamente agli utenti premium, cioè a coloro che scelgono di investire nella loro esperienza.

Cos’è Revolut

Revolut Ltd è la società fintech, con sede nel Regno Unito, che a tre anni dalla fondazione, nel 2018, ha raggiunto lo status di unicorno: ovvero, è stata valutata più di un miliardo di dollari.

È un sistema di digital banking di ultima generazione che offre servizi finanziari a partire da un’app per cellulare.

Per accedere ai servizi, occorre infatti scaricare la app Revolut, disponibile per Apple iPhone. iPad e iPod touch con sistema operativo iOS 13 e superiori, per Apple Mac con sistema operativo 11.0 e superiori e per smartphone Android con sistema operativo 6.0 e superiori.

Revolut funziona con modello freemium: un piano standard gratuito e i pacchetti Plus, Premium e Metal con plafond più alti e servizi aggiuntivi.

Un modello che ha consentito di raggiungere, in sei anni, 18 milioni di utenti in 30 paesi tra Europa, Australia e Singapore.

Come aprire un conto Revolut

Per aprire un conto Revolut, prima di poter scaricare l’app, è necessario scegliere un codice di accesso e inserire il codice di verifica ricevuto via sms, i dati anagrafici di registrazione e un indirizzo mail.

Codice per scaricare l'app Revolut
Credit: Revolut

Subito dopo si riceverà la mail di benvenuto che segna l’apertura del conto virtuale gratuito in euro.

Prima dell’attivazione, è necessario accedere alla sezione More>Profile>Personal Details, compilare il form per la verifica dell’identità, farsi un selfie e inviare una fotografia di un documento di identità valido almeno per i successivi tre mesi.

Ultimo passo è la ricarica, dalla sezione Account, di almeno 10 euro, tramite carta di credito, operazione bancaria o Google Pay nella valuta del paese di residenza dichiarato.

Particolare non irrilevante, perché Revolut offre il vantaggio di essere un conto multi-valuta e quindi dà la possibilità di fare spese in oltre 140 valute al tasso di cambio interbancario. Inoltre, non c’è la sorpresa di commissioni nascoste, si possono effettuare prelievi di denaro contante gratuiti all’estero e pagamenti in valuta estera al tasso di cambio effettivo.

A ogni nuovo accesso, in caso di logout, occorrerà inserire il codice ricevuto via sms, altrimenti basterà il codice di accesso scelto durante la registrazione.

Il piano standard gratuito include anche un Conto Revolut Junior per minori di 18 anni monitorato e finanziato dal principale.

Come gestire le finanze con Revolut

Nella sezione Statistiche è possibile visualizzare a colpo d’occhio lo stato delle finanze: ogni spesa viene categorizzata e monitorata, così da fornire previsioni utili alla pianificazione delle spese.

È possibile impostare pagamenti ricorrenti. Le categorie possono anche essere personalizzate dall’utente, che può anche inserire l’obiettivo di budget mensile e visualizzare il calcolo del limite di spesa quotidiano.

Se si sceglie questa funzionalità, Revolut invierà alert sia sul budget speso ogni giorno che sull’eventuale avvicinamento al limite stabilito.

Sempre sul versante Risparmio, la funzione Salvadanaio consente di mettere la parte la differenza quando si arrotondano gli spiccioli (Risparmia mentre spendi) o di effettuare un trasferimento ricorrente o una tantum: è possibile anche aprire un salvadanaio di gruppo con impostazioni differenziate per i diversi componenti.

Cosa si può fare con un conto bancario e la carta Revolut

Inviare e richiedere denaro gratuitamente ad altri utenti in pochi secondi, trasferirlo in oltre 30 valute, in metalli preziosi o criptovalute, prelevare da bancomat senza commissioni fino a 200 euro al mese (o fino a 5 volte) sono solo alcune delle azioni possibili su Revolut.

Dividere le spese senza complicazioni

Revolut dà la possibilità di dividere il conto (al ristorante, in pizzeria) con chiunque in pochi secondi: basta selezionare la transazione e le persone con cui condividerla (se non sono su Revolut riceveranno link di pagamento). Invierà un promemoria se non si è stati ancora pagati.

Inoltre, la funzione “Spese condivise” traccia, divide e salda tutte le varie spese tra amici e famigliari utenti di Revolut: basta creare un gruppo, invitare gli altri alla condivisione, aggiungere le spese e il sistema farà la divisione in automatico e terrà la contabilità tra i componenti.

In alternativa, chi crea il gruppo decide esattamente quanto denaro restituire a ciascuno.

Inviare denaro in 30 valute estere e fare spese in 140

Con Revolut è possibile trasferire denaro gratuitamente ad altri utenti in oltre 30 paesi: è possibile inviarlo in oltre 30 valute, in prodotti finanziari o in criptovalute al tasso di cambio interbancario, senza altre commissioni dal lunedì al venerdì.

È infatti previsto, nel piano standard gratuito, un cambio senza commissioni nascoste in 30 valute fiat fino a 1000 euro al mese.

L’invio di denaro può inoltre avvenire come pagamento P2P ed è possibile generare dati di conto locali in più valute per risparmiare sui costi.

Lato acquisti, è possibile fare spese in oltre 140 valute al tasso di cambio interbancario.

Fare trading: con Revolut è semplice

Entro il limite di spesa mensile stabilito dall’utente, su Revolut è possibile accedere a oltre 750 azioni e farne compravendita.

Il piano gratuito prevede commissioni a partire da 0,99 euro o dell’1,99% (il maggiore dei due valori), con grafici sul mercato in tempo reale e le novità di mercato nella specifica sezione dell’app.

Acquistare, vendere o inviare criptovalute

È possibile farne compravendita utilizzando il “cambio valuta automatico” o impostando gli avvisi sui prezzi per ricevere una notifica in tempo reale al momento del raggiungimento del valore desiderato.

È possibile usare le criptovalute come “moneta rifugio” nella funzione “Salvadanaio”.

Fare compravendita di metalli preziosi

Come per il trading azionario, con Revolut è possibile investire in metalli preziosi (oro, argento) attraverso la visualizzazione dei tassi in tempo reale, gli avvisi sui prezzi e le notifiche in tempo reale sul raggiungimento del valore desiderato nonché la possibilità di inserirli nel Salvadanaio.

Depositare i propri risparmi fino a 100.000 euro

Da gennaio 2022, è attiva Revolut Bank, con licenza bancaria lituana, che consente protezione dei depositi fino a 100.000 euro, garantita dalla compagnia statale lituana Deposit and Investment Insurance.

Il servizio è attivo per i clienti in Belgio, Danimarca, Finlandia, Germania, Islanda, Liechtenstein, Lussemburgo, Paesi Bassi, Spagna, Svezia.

Ottenere rimborsi sulle prenotazioni di soggiorni

L’app Revolut contiene la funzionalità Soggiorni (dalla scheda Marketplace o Hub) che permette di prenotare un alloggio tra le strutture convenzionate.

Basta inserire località, data del soggiorno e numero di persone per visualizzare l’elenco delle strutture e i dettagli. È possibile pagare direttamente in struttura.

Sui costi di prenotazione viene applicato un cashback del 7,5% per il piano gratuito e il piano Plus, del 10% per i pacchetti maggiori.

Il rimborso viene ricevuto entro 51 giorni dal pagamento in struttura e pochi secondi dopo il pagamento a fine prenotazione.

Ottenere rimborsi sugli acquisti

Revolut Shopper è un’estensione per browser che trova gli sconti sugli acquisti da partner convenzionati. Il piano a pagamento Metal (13,99 euro al mese) prevede il cashback sugli acquisti.

Stipulare assicurazioni

I piani a pagamento prevedono diverse assicurazioni.

Il pacchetto completo Metal comprende: l’assicurazione medica internazionale, la franchigia noleggio auto, l’assicurazione per ritardi su volo e bagagli, la copertura per gli sport invernali, l’accesso scontato alle lounge aeroportuali, la copertura per furti, incidenti, biglietti ed eventi, la protezione dei resi.

Carta Revolut: come ottenerla

La carta Revolut è la prepagata dell’omonima società, che si appoggia al circuito Mastercard ed è associata alla app e particolarmente indicata per chi viaggia spesso.

Come funziona la carta Revolut

La carta Revolut permette di eseguire le transazioni nelle valute estere associate alla app. Il calcolatore del tasso di cambio applicato in tempo reale della app lo segnala alla carta.

La carta Revolut consente pagamenti con carta di credito e prelievi ATM (allo sportello) in più di 130 valute nel circuito Mastercard. Supporta i wallet Apple Pay e Google Pay, quindi la tecnologia NFC per i pagamenti POS contactless.

La carta converte nella valuta di pagamento al tasso di cambio interbancario e seleziona la valuta (o la criptovaluta) da usare in ogni specifico pagamento, andando per esclusione in base alla disponibilità nel portafoglio della app.

Quanto costa Revolut e come attivarla

L’attivazione della carta Revolut è gratuita già nel piano standard della app. Nel caso si scelga la carta fisica e non virtuale, occorre pagare la spedizione e la consegna.

Per attivarla, occorre andare nella sezione Cards della app e scegliere l’opzione Fisica o Virtuale.

La carta Revolut si utilizza tramite la app per eseguire bonifici in uscita o per inviare e ricevere denaro in P2P: entrambe le transazioni sono gratuite (più o meno limitate a seconda del piano scelto con l’app). La carta Revolut abbatte le commissioni sulle transazioni all’estero dei circuiti delle carte di credito tradizionali.

Come si ricarica Revolut

Ci sono diversi modi per ricaricare la carta Revolut:

  • tramite bonifico bancario SEPA sull’IBAN ricevuto al momento dell’attivazione;
  • da un’altra carta di pagamento tramite la app, nella sezione “Aggiungi fondi”;
  • tramite accredito dello stipendio (bonifico SEPA del datore di lavoro);
  • tramite Google Pay.

Non ci sono costi di ricarica né limiti sugli importi.

Quanto si può prelevare con Revolut

Con la carta Revolut si può prelevare denaro da qualsiasi ATM che supporti il circuito Mastercard.

Il prelievo è senza commissione se si rispettano le soglie:

  • Con il piano gratuito standard di Revolut, è possibile inviare gratuitamente denaro e fare bonifici.
  • Il piano Plus Revolut costa 2,99 euro al mese e ha un limite di 200 euro al mese, il piano Premium di 400 euro al mese, il piano Metal di 800 euro mensili. Al superamento della soglia verrà applicata una commissione pari al 2% di quanto prelevato.
  • Il piano Premium costa 7,99 euro al mese e si possono spendere, cambiare e inviare somme illimitate fino a 29 valute diverse, senza commissioni, dal lunedì al venerdì; prenotare strutture con il 5% di cashback; assicurazione viaggio per smarrimento bagagli, ritardo voli e copertura medica e dentistica globale.
  • Il Piano Metal Revolut costa 13,99 euro al mese e restituisce l’1% cashback sui pagamenti in una delle 29 valute; bonifici nazionali illimitati e gratuiti e bonifici internazionali illimitati e scontati del40%; prelievo gratuito fino a 800 euro al mese e dopo questo limite è applicata una commissione del 2%; acquisti coperti fino a 10.000 euro e rimborso fino a 1.000 euro per eventi a cui non è possibile partecipare.
  • Il Piano Ultra Revolut o carta Platino costa 45 euro al mese e offre un cashback dell’1%, abbonamenti a diversi servizi come Financial Times Premium, NordVPN, WeWork, ecc.; 5.000 euro di rimborso per voli, aerei, treni, alloggi ecc.; accesso con cibo e bevande gratuite in 1.400 lounge aeroportuali in tutto il mondo; 10 compravendite di azioni senza commissioni; commissioni per criptovalute allo 0,49%.

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