Le carte prepagate sono uno strumento di pagamento sempre più diffuso, che si differenzia dalle carte di credito e di debito per il modo in cui gestiscono i fondi.
Indice degli argomenti
Cosa sono e come funzionano le carte prepagate
Una carta prepagata è come un “portafoglio elettronico”. Per utilizzarla, si deve prima caricare del denaro. Una volta caricata, si può spendere solo la somma disponibile sulla carta. Ogni acquisto o prelievo riduce il saldo, e non è possibile andare in “rosso” (cioè spendere più di quanto denaro si è caricato), a differenza delle carte di credito che offrono un fido.
Le migliori carte prepagate del 2025: un confronto
Di seguito una panoramica delle migliori carte prepagate nel 2025 con la descrizione di caratteristiche e vantaggi.
Hype: flessibilità e gestione smart via app
Circuito: Visa
Canone piano base: GRATIS
Prelievo massimo: 500 €/giorno
Limite di spesa: illimitato (50.000 per singola operazione)
Commissioni prelievo: gratis fino a 250€; poi 2 €
Contactless: ✓
IBAN: ✓
HYPE non offre solo una semplice carta prepagata, ma un vero e proprio conto con IBAN italiano. Questo significa che, quando si apre un conto HYPE (che sia il piano base gratuito, HYPE Next o HYPE Premium), viene assegnato un IBAN. La carta, sia virtuale sia fisica, è lo strumento che permette di utilizzare i fondi presenti su questo conto.
Quindi, non è una carta prepagata “stand-alone” senza conto associato, ma è proprio una carta-conto che offre tutte le funzionalità tipiche di un conto corrente (bonifici, accredito stipendio, domiciliazione utenze, ecc.) gestibili tramite app.
La carta prepagata Hype è disponibile in tre piani: Hype (gratuito), Hype Next (2,90 €/mese) e Hype Premium (9,90 €/mese).
Tutti i piani includono un IBAN italiano e consentendo operazioni come bonifici SEPA, accredito dello stipendio e domiciliazioni. La gestione avviene tramite un’app intuitiva compatibile con iOS e Android che supporta anche Apple Pay e Google Pay.
- Il piano base Hype offre una carta virtuale gratuita, ideale per acquisti online e pagamenti contactless, con prelievi gratuiti fino a 250 € al mese in area euro e cashback fino al 10% su acquisti online presso oltre 900 brand partner. Le ricariche tramite bonifico sono gratuite mentre quelle con altra carta comportano una commissione di 0,90 €, e in contanti 2,50 €.
- Hype Next, al costo di 2,90 € al mese, include una carta fisica Mastercard, prelievi illimitati senza commissioni in Italia, ricariche illimitate gratuite e bonifici istantanei gratuiti fino a 10 al mese. Offre servizi avanzati come l’aggregazione di conti esterni, assistenza medica, polizze su acquisti e prelievi ATM, e una assicurazione per la riparazione di elettrodomestici
- Hype Premium, al costo di 9,90 € al mese, è pensata per chi viaggia frequentemente. Include una carta World Elite Mastercard, prelievi e pagamenti gratuiti in tutto il mondo senza commissioni, accesso a oltre 1.100 lounge aeroportuali, servizi Fast Track in aeroporti selezionati e un ampio pacchetto assicurativo che copre viaggi, spese mediche all’estero, cyber risk e assistenza digitale
Attualmente utilizzando il codice promozionale “CIAOHYPER” durante la registrazione è possibile ottenere un bonus fino a 25 € sulla prima ricarica: 5 € per il piano base, 20 € per Hype Next e 25 € per Hype Premium
Selfyconto Mediolanum: carta conto con iban e canone zero
Istituto Bancario: Banca Mediolanum
App Mobile / Internet Banking: sì
Costo di Accensione: GRATIS
Canone Annuale: Gratis primo anno, poi 45 €
Costo Prelievo ATM: GRATIS
Costo Bonifici: GRATIS
Limite di Deposito: NESSUNO
Servizi allo Sportello: GRATIS
La Mediolanum Prepaid Card offerta da Banca Mediolanum è disponibile per i titolari di SelfyConto. Funziona sul circuito Mastercard e supporta pagamenti contactless, oltre a essere compatibile con Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay.
La carta è personalizzabile nel colore e può includere una fotografia scelta dall’utente. È dotata di tecnologia NFC e offre funzionalità di sicurezza avanzate come il blocco temporaneo e la gestione dei limiti di spesa tramite app.
Il costo di emissione è di 10 euro ma è azzerato per i clienti under 30. Non è previsto un canone mensile. Le ricariche effettuate tramite SelfyConto o il servizio Semprecarica hanno una commissione di 1 euro mentre quelle tramite contanti o il sito Nexi comportano un costo di 2,50 euro. I prelievi presso gli sportelli Banca Mediolanum sono gratuiti mentre quelli effettuati presso altri sportelli in area euro hanno una commissione di 2 euro; per i prelievi in area extra euro, la commissione è di 5 euro.
Attualmente è attiva una promozione che offre un cashback del 5% sulle spese effettuate con la carta, fino a un massimo di 25 euro al mese, valido fino al 31 luglio 2025. Inoltre, il canone di SelfyConto è gratuito per il primo anno e rimane azzerato per i clienti under 30. Per gli altri clienti, il canone mensile di 3,75 euro può essere azzerato con l’accredito dello stipendio o con una spesa mensile di almeno 500 euro tramite le carte associate al conto.
Sintesi dell’offerta SelfyConto di Banca Mediolanum
| Caratteristica | Dettagli |
| Canone Conto | Gratuito fino a 30 anni e per il primo anno per tutti. Successivamente, per gli over 30, 3,75€/mese, azzerabile con accredito stipendio/pensione o spese di almeno 500€/mese. |
| Carta di Debito Fisica (Mediolanum Card) | Gratuita il primo anno (poi 10€/anno). Circuito Mastercard, massimali flessibili (4.500€/mese, 1.000€/giorno), assicurazione Nexi Multirischi inclusa. |
| Bonifici | Ordinari e istantanei SEPA a costo zero. |
| Prelievi ATM | Gratuiti in area Euro. |
| Buono regalo Amazon.it | 50€ se si apre il conto fino al 31 agosto, si richiede la Mediolanum Card e si fanno acquisti per almeno 50€ entro il 30 settembre. |
| Rendimento sui risparmi | 1,5% annuo lordo su somme vincolate a 6 mesi (da 5.000€ a 200.000€) se si apre il conto entro il 30 settembre. |
| Trading Online Agevolato | Commissioni fisse di 7€ per operazione per un anno. |
| Carte Disponibili | Mediolanum Card (Debito, Mastercard, fisica e digitale), Mediolanum Credit Card (Credito, personalizzabile, Visa o MasterCard), Mediolanum Prepaid Card (Prepagata, personalizzabile, MasterCard). |
| App Mediolanum | Gestione intuitiva del conto, Mobile Payment (Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, Garmin Pay), Pagamenti Utilità (CBILL, PagoPA), Trading Online. |
| Servizi Aggiuntivi | Selfy PayTime (rateizzazione movimenti), SelfyCare LifeProject (polizza vita), SelfyCare Travel (polizze viaggio), SelfyCare Pet (polizza animali domestici), SelfyShop (finanziamenti TAN 0 e TAEG 0), SelfyCredit Instant (prestiti personali da 2.000€ a 20.000€ con TAN fisso 6,99% e TAEG massimo 7,27%). |
| Apertura Conto | Online e veloce, anche da smartphone. Necessari documento d’identità, codice fiscale, smartphone, email. Identificazione tramite bonifico, webcam o SPID. |
ING: carta prepagata con Conto Arancio
Circuito: Visa/Mastercard
Canone piano base: Gratis
Prelievo massimo: 500€/giorno
Limite di spesa: 4.500€/giorno
Commissioni prelievo: 2€
Plafond: 4.500€/mese
Contactless: ✓
IBAN: ❌
Questa offerta propone una carta prepagata virtuale a canone zero, ideale per gli acquisti online. Ha la flessibilità di scegliere l’importo con cui ricaricarla. Ogni titolare può richiedere fino a 4 carte prepagate per ogni Conto Corrente Arancio posseduto.
Vantaggi principali della carta prepagata con conto ING
- Immediata: Si riceveranno i dati della carta virtuale via email e SMS non appena richiesta, permettendo di iniziare subito a fare acquisti online.
- Sicura: Si potranno autorizzare gli acquisti online in modo rapido e ricevere notifiche in tempo reale su ogni pagamento, per un controllo costante.
- Flessibile: La carta si ricarica facilmente tramite l’app con l’importo che si preferisce. Si può scegliere il PIN e visualizzarlo in qualsiasi momento.
- Per gli amanti dello shopping online: È pensata per chi effettua acquisti sul web, offrendo un modo pratico per gestire le spese e tenere sotto controllo il budget.
- Per gli “esperti” di shopping: Se desidera estendere l’uso della carta, si può richiedere la versione fisica per prelevare contanti e fare acquisti anche nei negozi tradizionali.
Come richiedere la carta prepagata con ING
Se si ha già un Conto Corrente Arancio
Si può richiedere la Carta Prepagata Mastercard virtuale direttamente dall’Area Riservata sull’App o sul sito ing.it, nella sezione “Carta Prepagata > Richiedi”.
Se non si ha ancora un Conto Corrente Arancio
Si può scegliere di richiederla durante la procedura di apertura di un nuovo Conto Corrente Arancio.
Cosa succede dopo la richiesta
- Verranno inviati i dati della nuova carta prepagata virtuale via email e SMS.
- Una volta ricevuti i dati, si dovrà attivarla dall’ Area Riservata (tramite App o sito ing.it). Per poterla utilizzare, sarà sufficiente effettuare una prima ricarica.
- Dopo l’attivazione, se lo si desidera, si potrà richiedere la versione fisica della carta per poter acquistare anche nei negozi e prelevare contanti.
Costi principali
Di seguito i costi associati ai servizi principali della carta:
- Canone annuo: 0 €
- Rilascio carta virtuale: 0 €
- Ricarica Carta: 1 €
- Visualizzazione e modifica PIN online: 0 €
- Blocco Carta: 0 €
- Rilascio Carta fisica: 10 € (costo una tantum)
- Commissioni per rifornimento carburante: 0 €
- Prelievo di contante presso sportello automatico in Italia e all’estero: 2 €
- Operazioni in valuta diversa dall’euro: 2% sull’importo dell’operazione.
Revolut: la scelta conveniente per chi viaggia spesso
Circuito: VISA
Canone piano base: GRATIS
Prelievo massimo: 3.500 €/giorno
Limite di spesa: NO (illimitato)
Commissioni prelievo: Gratis per 5 prelievi o 200€/mese; poi 2% (min. 1€ per operazione)
Contactless: ✓
IBAN: ✓
La carta prepagata Revolut è ideale per chi cerca un conto multivaluta gestibile via app, con IBAN italiano e una gamma di piani adatti a diverse esigenze.
Revolut offre un conto online con IBAN italiano. La carta è disponibile sia in formato fisico (Mastercard o Visa) sia virtuale, compatibile con Apple Pay e Google Pay. Tra le funzionalità incluse ci sono il cambio valuta in oltre 150 valute al tasso interbancario, la possibilità di gestire criptovalute, strumenti di risparmio automatico e la creazione di carte usa e getta per acquisti online sicuri
Revolut propone diversi piani:
- Standard: gratuito, con prelievi senza commissioni fino a 200 € al mese e cambio valuta gratuito fino a 1.000 € mensili
- Plus: 2,99 €/mese, include assicurazioni sugli acquisti e assistenza prioritaria.
- Premium: 7,99 €/mese, offre cambio valuta illimitato, prelievi gratuiti fino a 400€/mese e assicurazione medica internazionale.
- Metal: 13,99 €/mese, con prelievi gratuiti fino a 800€/mese, cashback fino all’1% e carta in metallo esclusiva
- Ultra: 45 €/mese, pensato per utenti esigenti, include prelievi gratuiti fino a 2.000 €/mese, accesso illimitato alle lounge aeroportuali e altri vantaggi premium
Caratteristiche principali delle carte prepagate
- Ricaricabile: La maggior parte delle carte prepagate sono ricaricabili, il che significa che si può aggiungere denaro più volte, man mano che lo si spende.
- Indipendenza dal conto corrente: Molte carte prepagate non sono direttamente collegate a un conto corrente bancario, rendendole accessibili anche a chi non ne possiede uno. Esistono però anche carte prepagate con IBAN, che offrono funzionalità simili a quelle di un conto corrente base.
- Controllo delle spese: Essendo limitate all’importo caricato, le carte prepagate sono ideali per tenere sotto controllo il budget e evitare spese eccessive.
- Acquisti e prelievi: Possono essere utilizzate per fare acquisti nei negozi (anche contactless con smartphone o smartwatch), online e per prelevare contanti dagli sportelli ATM.
Quanti tipi di carte prepagate esistono?
Esistono diverse tipologie di carte prepagate, con funzionalità e costi variabili:
- Carte prepagate senza IBAN: Sono le più semplici e basiche. Permettono di spendere solo l’importo caricato e non sono collegate a un conto corrente. Sono spesso utilizzate per regali, pagamenti online occasionali o per dare una “paghetta” controllata ai minorenni.
- Carte prepagate con IBAN (carte conto): Queste carte offrono funzionalità più avanzate, simili a quelle di un conto corrente bancario. Avendo un IBAN, permettono di ricevere bonifici (ad esempio, lo stipendio o la pensione), effettuare bonifici, e in alcuni casi anche domiciliare le utenze.
- Carte prepagate per minorenni: Sono pensate per i ragazzi e spesso includono funzioni di “parental control” per i genitori, che possono monitorare le spese.
- Carte prepagate “usa e getta”: Non ricaricabili, vengono utilizzate fino all’esaurimento del saldo e poi dismesse.
Vantaggi delle carte prepagate
- Controllo delle spese: Permettono di spendere solo l’importo disponibile, evitando l’indebitamento.
- Sicurezza negli acquisti online: In caso di frode o clonazione, la perdita è limitata al saldo caricato sulla carta, non al tuo intero conto corrente.
- Facilità di ottenimento: Spesso non richiedono verifiche di merito creditizio o l’apertura di un conto corrente, rendendole accessibili a un pubblico più ampio (anche minorenni o chi non ha un conto bancario).
- Utilizzo versatile: Possono essere usate per acquisti, prelievi, e in alcuni casi anche per bonifici e addebiti diretti.
- Utili per i viaggi: Permettono di gestire il denaro in modo sicuro all’estero, riducendo il rischio di portare grandi quantità di contante.
Svantaggi delle carte prepagate
- Costi: Possono prevedere costi di emissione, canone annuo (se presente), commissioni per la ricarica e per i prelievi ATM, soprattutto se effettuati su circuiti diversi da quello dell’emittente.
- Funzionalità limitate (per quelle senza IBAN): Le carte senza IBAN non permettono di ricevere bonifici o domiciliare utenze.
- Limitazioni di utilizzo: Alcune carte prepagate potrebbero non essere accettate per determinati tipi di transazioni, come noleggi auto o prenotazioni alberghiere che richiedono un “blocco” di fondi maggiore.
- Nessuna costruzione di storia creditizia: A differenza delle carte di credito, l’utilizzo delle prepagate non contribuisce a creare una storia creditizia, che può essere utile per ottenere prestiti o mutui in futuro.
Carte prepagate con iban o senza: le principali differenze
Le carte prepagate si sono evolute negli anni e oggi si suddividono principalmente in due categorie: quelle con IBAN e quelle senza.
- Le carte prepagate con IBAN sono vere e proprie carte-conto, dotate di un codice IBAN che permette di ricevere bonifici, accreditare lo stipendio o la pensione, e in alcuni casi persino domiciliare utenze o inviare bonifici SEPA. Sono molto usate dai giovani e dai lavoratori senza conto corrente, perché uniscono la praticità di una carta al minimo indispensabile di operatività bancaria.
- Le carte prepagate senza IBAN sono strumenti di pagamento puri: si usano per fare acquisti online o in negozio, ricaricando manualmente l’importo da spendere, ma non offrono servizi bancari accessori. Sono ideali per un uso controllato e sicuro, per esempio da parte di studenti o per chi desidera separare il budget quotidiano da quello principale, limitando i rischi in caso di furti o frodi.
Carte prepagate gratuite: costi nascosti e offerte vantaggiose
L’assenza di costi di attivazione o di emissione di una carta prepagata non significa necessariamente che la carta sia priva di spese: spesso si applicano commissioni sulle ricariche, sui prelievi da sportelli ATM o sull’uso all’estero.
Alcune carte gratuite richiedono una ricarica minima iniziale o diventano a pagamento se non utilizzate per un certo periodo. Tuttavia, esistono offerte davvero vantaggiose, soprattutto nel panorama fintech, che propongono operatività online gratuita, ricariche senza commissioni e gestione via app molto intuitiva.
Analisi dei costi e delle commissioni: prelievi, ricariche e canone
Il costo complessivo di una carta prepagata dipende da tre voci principali: prelievi, ricariche e canone.
I prelievi da sportelli ATM, soprattutto se fuori dal circuito della banca emittente o all’estero, possono comportare commissioni fisse o percentuali anche rilevanti. Alcune carte consentono un numero limitato di prelievi gratuiti al mese, dopo i quali si applicano costi aggiuntivi.
Anche le modalità di ricarica incidono: ricaricare in contanti presso tabaccherie o punti vendita convenzionati può comportare costi maggiori rispetto alla ricarica da conto corrente o tramite altra carta.
Infine, mentre molte carte non prevedono un canone mensile fisso, altre lo applicano se non si raggiunge una soglia minima di spesa o di operazioni. In alcuni casi esistono piani a pagamento che offrono vantaggi aggiuntivi, come tassi di cambio più favorevoli o accesso a servizi premium.
