La carta di credito aziendale è uno strumento finanziario utilizzato dalle aziende per gestire e tracciare le spese aziendali.
Grazie alla sua flessibilità e praticità, consente alle imprese di effettuare acquisti necessari per le operazioni quotidiane, come forniture, pagamento di viaggi di lavoro o copertura di spese impreviste, senza dover passare per il processo di approvazione dei pagamenti tramite bonifici o assegni.
Inoltre, con le carte di credito aziendali è spesso proposta la funzionalità di rendicontazione avanzata, che aiuta a categorizzare e monitorare le spese effettuate, facilitando così la gestione del budget e la pianificazione finanziaria.
Le aziende possono personalizzare le impostazioni delle carte per adattarsi alle loro esigenze specifiche, come definire limiti di spesa per singoli dipendenti o per categorie di spesa.
Indice degli argomenti
Vantaggi della carta di credito aziendale
Tra i vantaggi troviamo la possibilità di accedere a estratti conto mensili dettagliati, che forniscono una visione chiara e precisa delle uscite economiche, semplificando la preparazione di bilanci e dichiarazioni fiscali.
Inoltre, molte carte di credito aziendali offrono programmi di ricompensa o cashback che consentono di accumulare punti o miglia che possono essere utilizzati per viaggi aziendali o altri benefit.
Infine, l’utilizzo di una carta di credito aziendale può migliorare la sicurezza delle transazioni, riducendo il rischio associato all’uso di contanti e garantendo una maggiore protezione contro le frodi, grazie ai sistemi di monitoraggio delle transazioni e ai processi di verifica integrati dalla banca emittente.
Finom: soluzioni bancarie e di fatturazione per imprenditori e piccole imprese
Istituto Bancario: PNL Fintech BV
App Mobile / Internet Banking: ✓
Costo di Accensione: GRATIS
Canone Mensile: 14 € con fatturazione annuale (altrimenti 17€)
CarteIncluse: 2 fisiche, virtuali illimitati
Costo Bonifici e Addebiti: gratis 70/mese, poi 1€ a op.
Conti Multipli: puoi aggiungere altri 2 utenti
Fatturazione Elettronica: ✓
Cashback: 2%
L’offerta di Finom è particolarmente interessante per le piccole e medie imprese, le partite Iva e i singoli imprenditori che cercano soluzioni bancarie digitali integrate con strumenti di fatturazione elettronica e gestione finanziaria.
Finom offre ai suoi clienti carte di debito aziendali Visa, disponibili sia in formato fisico sia virtuale.
Tutti i piani business di Finom, dal Freelance Solo fino ai più strutturati, includono l’emissione di queste carte, anche se il numero di carte gratuite e i relativi costi di gestione variano a seconda del piano scelto. Le carte di Finom permettono di:
- Effettuare pagamenti sia nei negozi fisici che online.
- Prelevare denaro dagli sportelli automatici (ATM), con limiti e commissioni che dipendono dal piano.
- Usufruire del cashback sulle spese aziendali (tranne nel piano Solo).
- Integrare le spese con gli strumenti di contabilità e gestione della piattaforma.
Le carte sono compatibili con i principali wallet digitali come Apple Pay e Google Pay, garantendo una maggiore sicurezza e comodità nei pagamenti.
Tutti i piani Finom Business includono:
- Conto aziendale con fatturazione elettronica: Un conto che include funzionalità per la gestione della fatturazione elettronica, obbligatoria per i professionisti in regime forfettario con fatturato superiore a 25.000 euro.
- IBAN in 24 ore: Possibilità di ottenere un IBAN entro 24 ore dall’apertura del conto.
- Carte con Cashback: Il conto offre carte con un cashback fino al 3%, il che significa che si può ricevere una percentuale di rimborso sugli acquisti effettuati con la carta.
- Pagamenti internazionali: Consente pagamenti internazionali verso oltre 150 Paesi, il che lo rende ideale per le aziende che operano a livello globale.
- Gestione del conto aziendale tramite App mobile: Tutto è gestibile tramite un’app mobile, permettendo di controllare i fondi 24/7 da qualsiasi luogo.
Piani di abbonamento a conto Finom Business
Sono disponibili diversi piani a seconda delle esigenze:
- Finom Solo: Gratuito per freelance con funzionalità di base, 1 carta fisica
- Finom Start: 14 euro /mese per aziende in espansione, include cashback del 2%, 3 carte fisiche
- Finom Premium: 34 euro /mese, offre più funzionalità, cashback del 3%, e risparmio sui costi di gestione
- Finom Corporate: 119 euro/mese, fino a 10 utenti e Cashback illimitato fino allo 0,5%, 1 carta fisicaper ogni utente fino a un massimo di 10 carte.
- Finom Enterprise: 249 euro al mese, fino a 15 utenti e Cashback illimitato fino all’1%, 1 carta fisica per ogni utente, fino a un massimo di 15 carte.
- Finom offre la possibilità di richiedere carte extra a un costo aggiuntivo, se il numero di quelle incluse nel piano non è sufficiente. Le carte virtuali sono un’ottima soluzione per pagamenti online e per tenere separate le spese, mentre quelle fisiche sono ideali per l’uso quotidiano in negozio o per i prelievi.
Altre caratteristiche dei conti Finom per aziende
- Multi-conti, accesso per il commercialista, riconciliazione automatica delle fatture, e più di 30 integrazioni contabili.
- Carte VISA fisiche e virtuali, con la possibilità di emetterle gratuitamente.
- Offerte speciali: un mese di piano Premium gratuito e diverse offerte dai partner.
- Limite di prelievo bancomat fino a 5.000 euro e compatibilità con Apple Pay & Google Pay.
Tabella di confronto dei conti Finom Business annuale
| Caratteristica | Freelance: Solo | Società Freelance: Start | Società Freelance: Premium | Società: Corporate | Imprese: Corporate | Imprese: Enterprise |
| Costo mensile (IVA esclusa) | €0 | €14 | €34 | €119 | €119 | €249 |
| Sconto annuale | N.D. | -€36 | -€72 | -€360 | -€360 | -€1080 |
| Numero di utenti inclusi | 1 | 2 | 5 | 10 | 10 | 15 |
| Costo utente aggiuntivo | €4/mese | €2/mese | €1/mese | €15/mese | €15/mese | €15/mese |
| Cashback | 0% | 2% | 3% | Fino a 0,5% | Fino a 0,5% | Fino a 1% |
| Bonifici SEPA in uscita | €2/cad. | Gratuiti | Gratuiti | Gratuiti | Gratuiti | Gratuiti |
| Limite mensile prelievi ATM | €500 | €1500 | €2000 | €5000 | €5000 | €5000 |
| Costo carta VISA fisica | €3/mese | Gratis | Gratis | Gratis | Gratis | Gratis |
| Pagamenti internazionali in uscita | €5 + 2% | €5 + 0,9% | €5 + 0,8% | €5 + 0,5% | €5 + 0,5% | €5 + 0,3% |
| Canone mensile per wallet aggiuntivo | €4 (dopo il 1°) | €2 (dopo il 2°) | €1 (dopo il 3°) | €15 (dopo il 10°) | €15 (dopo il 10°) | €15 (dopo il 15°) |
| Account Manager dedicato | No | No | Sì | Sì | Sì | Sì |
Vivid Money: carta con cashback e vantaggi internazionali
Istituto Bancario: Vivid Money
App Mobile / Internet Banking: sì
Apertura: Online
Canone Mensile: 0€ (Free Start)
Bonifici: 0€, gratis area SEPA
Prelievi: Fino a 5k€/mese
L’offerta di Vivid Money è strutturata su diversi piani tariffari principali: Standard, Prime, Free Start, Basic, Pro, Enterprise e Enterprise+ con tariffe e funzionalità diverse. I profili dei conti sono Liberi professionisti, Pmi e Enterprise.
Vivid Money: carte aziendali e gestione Smart
L’offerta si basa sull’utilizzo di carte Visa (fisiche e virtuali) con una gestione moderna e flessibile:
- Carte gratuite illimitate: Si possono emettere carte fisiche e virtuali illimitate senza costi aggiuntivi, anche per ogni collaboratore, con consegna gratuita.
- Limite di spesa alto: Il limite di spesa massimo con carta arriva fino a 200.000€.
- Gestione completa da app: Tramite l’app mobile o web, è possibile gestire, analizzare le spese e impostare limiti specifici per ciascuna carta o collaboratore, semplificando la gestione delle spese del team (assegnazione ruoli, promemoria ricevute automatizzati).
- Sicurezza e tecnologia: Si garantisce elevata sicurezza (standard PCI-DSS, Autenticazione a 2 fattori per gli acquisti online) e la possibilità di utilizzare Apple Pay o Google Pay. Ci sono anche opzioni per carte metal premium.
Il programma Cashback di Vivid Money
Un punto di forza di Vivid Money è il programma di rimborso sugli acquisti aziendali (cashback):
| Categoria | Massimale | Dettagli |
| Cashback illimitato garantito | Varia dal 0,1% al 0,5% (a seconda del piano) | Cashback su tutti gli acquisti con carta, escluse alcune operazioni (prelievi, bonifici SEPA). |
| Cashback su categorie selezionate | Fino al 2%-6% (a seconda del piano) | Categorie specifiche come Pubblicità su Facebook, Amazon, Pubblicità Google possono raggiungere fino al 10% di cashback. |
| Viaggi di lavoro | Fino al 30% | Un bonus molto alto per le spese di viaggio. |
Conto interessi con Vivid Money
Si offre la possibilità di far fruttare la liquidità non utilizzata, con il conto interessi:
- Tasso Promozionale: 4% di interesse annuo per i primi 4 mesi dall’apertura.
- Tasso Standard: Successivamente, si scende al tasso standard del piano scelto (es. 0,1% per Free Start, 0,5% per Basic, 1,3% per Pro).
- Fondi sicuri: I fondi vengono investiti in Fondi del Mercato Monetario (FCM) con rating elevati (AAA/Aaa) per garantire sicurezza e rendimento.
- Liquidità immediata: I fondi sono subito disponibili per prelievi o pagamenti dal conto aziendale, senza vincoli.
Piani tariffari Vivid Money conti gratuiti
| Caratteristica | Standard (liberi professionisti) | Free Start (PMI) |
| Canone mensile | 0 € / mese (sempre gratis) | 0 € / mese (sempre gratis) |
| Ideale per | Nuovi professionisti e founder che provano il banking aziendale essenziale. | Aziende appena registrate che impostano le finanze e provano funzioni chiave. |
| Tasso d’interesse promozione | 4% (per 4 mesi) | 4% (per 4 mesi) |
| Tasso d’interesse dopo promozione | 0,5% | 0,1% |
| Cashback illimitato garantito | 0,1% | 0,1% |
| Cashback su categorie e marchi | Fino al 2% | Fino al 2% |
| Conti gratuiti con IBAN unici | Illimitati | Illimitati |
| Carte virtuali e fisiche | Gratis | Gratis |
| Bonifici SEPA instant | Gratis | Gratis |
| Bonifici SWIFT in entrata | Gratis | Gratis |
| Bonifici SWIFT in uscita | 5 € per trasferimento | 5 € per trasferimento |
| Assistenza Dedicata 24/7 | Sì | Sì |
Piani tariffari e costi mensile e annuale dei conti Basic e Pro
| Piano | Canone mensile | Canone annuale | Ideale per | Punti chiave |
| Basic (PMI) | 7 € | 74,08 € (7 € x 12 mesi – 2 mesi di prova gratuiti) | Piccole aziende con transazioni regolari. | 15 IBAN unici, Cashback garantito 0,25%, SEPA Instant Gratuiti, 5 SWIFT in uscita gratuiti/mese. |
| Basic (Liberi Prof.) | 9 € | 94,68 € (9 € x 12 mesi – 2 mesi di prova gratuiti) | Piccoli Liberi Professionisti con transazioni regolari. | 15 IBAN unici, Cashback garantito 0,25%, SEPA Instant Gratuiti, 5 SWIFT in uscita gratuiti/mese. |
| Pro (PMI) | 19 € | 199,44 € (19 € x 12 mesi – 2 mesi di prova gratuiti) | Aziende in crescita con team ed esigenze avanzate. | 20 IBAN unici, Cashback garantito 0,5%, SEPA Instant Gratuiti, 10 SWIFT in uscita gratuiti/mese. |
| Pro (liberi prof.) | 25 € | 263,16 € (25 € x 12 mesi – 2 mesi di prova gratuiti) | Liberi professionisti con esigenze avanzate. | 20 IBAN unici, Cashback garantito 0,5%, SEPA Instant Gratuiti, 10 SWIFT in uscita gratuiti/mese. |
| Pro+ (liberi prof.) | 50€ | 492 € (41 x 12 mesi – 2 mesi di prova gratuiti) | liberi professionisti a tempo pieno, cashback illimitato garantito 1%, 15 SWIFT gratuiti in uscita al mese poi 5 € . |
Prova gratuita: I piani a pagamento (Basic e Pro) offrono due mesi di prova gratuita.
Opzione annuale: L’opzione di pagamento annuale fa risparmiare fino al 24%.
Vivid Money piani Enterprise e Enterprise+
Questi due piani rappresentano il massimo livello di servizio offerto, ideali per aziende che richiedono un’alta capacità operativa, una governance rigorosa, e i massimi benefici in termini di cashback e interessi.
Confronto piani aziendali Enterprise e Enterprise+: mensile vs. annuale
| Caratteristica | Piano Enterprise | Piano Enterprise+ |
| Ideale Per | Organizzazioni più grandi (governance solida, visibilità chiara). | Imprese complesse (partnership su misura, massima flessibilità). |
| Canone mensile (mensile) | 96 €/mese (IVA esclusa) | 319 €/mese (IVA esclusa) |
| Canone mensile (annuale) | 79 €/mese (IVA esclusa) | 249 €/mese (IVA esclusa) |
| Risparmio con annuale | Circa 18% (17 €/mese di risparmio) | Circa 22% (70 €/mese di risparmio) |
| Prova gratuita | 2 mesi | 2 mesi |
| Conti IBAN unici | 30 | 50 |
| Tasso d’Interesse (promo 4 mesi) | 4% (iniziale annuo) | 4% (iniziale annuo) |
| Tasso d’Interesse (dopo promo) | 1,75% | 2% |
| Cashback illimitato garantito | 1% | 1% |
| Cashback categorie/marchi (max) | Fino a 8% | Fino a 10% |
| Bonifici SWIFT gratuiti/mese | 15 (poi 5 €) | 35 (poi 5 €) |
| Bonifici SEPA instant | Gratuiti | Gratuiti |
| Assistenza dedicata 24/7 | Sì | Sì |
Dettagli aggiuntivi validi per i piani Enterprise e Enterprise+
- Carte illimitate: Carte fisiche e virtuali sono gratuite e illimitate.
- Limite pagamenti IT/pubblicità: Illimitato.
- Cashback viaggi di lavoro: Fino al 30%.
- Tesoreria/investimenti: Accesso a trading (azioni, ETF, cripto) gratuito.
- Connessioni contabili: gratuite con software come DATEV, Odoo, Sage, ecc.
- Cashback crypto: Guadagni fino a 8% APY.
Altre funzionalità e servizi con Vivid Money
- Integrazioni contabili: con software quali DATEV, Odoo, Sage, sevDesk per semplificare la contabilità.
Credem, due conti facili per ogni tipologia di azienda
Istituto Bancario: Credito Emiliano SpA
App Mobile / Internet Banking: Sì
Costo di Accensione con IBAN: 5€
Canone Mensile: 7,5 € ma azzerato per i primi 12 mesi
Costo Prelievo ATM: 2 €
Costo Bonifici e Addebiti: da 0,50€ a 4,94€
Maggiorazioni per operazioni in divisa: variabili
Credem propone due conti, Business Light e Business Now. Sia Credem Business Light che Credem Business Now offrono la possibilità di sottoscrivere la Carta di Credito Ego Business.
La Carta di Credito Ego Business è lo strumento pensato per le esigenze delle aziende e liberi professionisti sui circuiti Visa o Mastercard.
È importante notare che l’attivazione della Carta di Credito Ego Business è uno dei servizi che contribuisce a raggiungere i 3 prodotti necessari per ottenere il rimborso del canone mensile sul conto Credem Business Light.
Conto corrente Credem Business Light
Il conto Credem Business Light è la soluzione pensata specificamente per le attività che operano in forma snella e indipendente, quali i liberi professionisti, i lavoratori autonomi e le ditte individuali.
L’obiettivo di questo conto è fornire uno strumento essenziale per la gestione della propria attività economica, abbinando la qualità del servizio Credem alla convenienza.
Il canone di base è di 5,00 € al mese, ma grazie alla promozione in corso si beneficia del canone azzerato per i primi 12 mesi se si apre il conto online.
Dopo i primi 12 mesi, il canone può essere rimborsato completamente se si decide di abbinare al conto almeno 3 distinti prodotti o servizi Credem a scelta.
Sono incluse carte di debito e, soprattutto, è abbinabile la Carta di Credito Ego Business (individuale o aziendale), un prodotto che tra l’altro rientra tra quelli utili per il rimborso del canone.
In sintesi, Business Light è il conto ideale per il professionista che cerca un servizio completo, consulenza dedicata e un costo potenziale di canone pari a zero grazie all’utilizzo di servizi accessori mirati.
Conto aziendale Credem Business Now
Il conto Credem Business Now è l’offerta dedicata alle realtà aziendali leggermente più strutturate, in particolare le PMI con un fatturato fino a 5 milioni di euro, e i lavoratori titolari di Partita IVA che hanno esigenze più complesse.
È fortemente orientato a una gestione del conto corrente 100% online, fornendo accesso a servizi amministrativi e finanziari in digitale tramite la piattaforma Business On.
Anche per questo conto è prevista l’offerta promozionale di canone azzerato per i primi 12 mesi per i nuovi clienti.
Come per l’offerta Light, è disponibile l’abbinamento della Carta di Credito Ego Business per gestire le spese aziendali con strumenti di credito flessibili.
In sostanza, Business Now è la soluzione per l’impresa dinamica che gestisce volumi maggiori e che desidera un partner solido e tecnologicamente avanzato per tutte le sue esigenze finanziarie.
Revolut Business: anche carte usa e getta
Istituto Bancario: Revolut Bank
App Mobile / Internet Banking: SI
Costo di Accensione con IBAN: GRATIS
Canone Mensile: 25 €
Costo Prelievo ATM: 2%
Costo Bonifici e Addebiti: gratis 100/mese, poi 0.20 € a op.
Costo Bonifici Internazionali: gratis 10/mese, poi 3 € a op.
Tasso di cambio: fino a 0.40% oltre 10.000 €
Carte Fisiche Incluse: 1
Assistenza Prioritaria 24/7: SI
Revolut Business offre carte fisiche e virtuali, anche usa e getta, ideali per aziende digitali e team distribuiti. Tutti i piani, a partire da quello “Basic” (o “Freelancer”), includono la possibilità di creare carte aziendali fisiche e virtuali.
Con il conto Business si possono avere:
- carte illimitate per i membri del team, con limiti personalizzabili
- Effettuare pagamenti in oltre 30 valute con tassi di cambio reali
- Automatizzare il monitoraggio delle spese e sincronizzare con software di contabilità
- Accedere a un conto multicurrency con IBAN dedicato
I piani partono da zero e crescono in base alle esigenze. È la soluzione ideale per chi lavora con l’estero o in modalità smart. Affidabile, tecnologico, e con un’app tra le più intuitive del mercato.
Ecco una panoramica generale:
- Carte virtuali: Tutti i piani Revolut Business permettono di emettere un numero elevato di carte virtuali per i membri del team (fino a 200 per ogni membro). Queste carte sono utili per gli acquisti online e possono essere collegate a Google Pay o Apple Pay.
- Carte usa e getta (single-use): Revolut offre carte virtuali “usa e getta” che rigenerano il numero dopo ogni utilizzo, garantendo un’ulteriore sicurezza per i pagamenti online. Queste carte sono disponibili anche per i clienti Business.
- Carte fisiche: I piani prevedono la possibilità di ordinare carte fisiche, con un numero di carte gratuite che può variare a seconda del piano.
- Carte Metal: I piani più avanzati come “Grow” e “Scale” includono una o più carte Metal gratuite.
Tabella comparativa sulle carte offerte dai diversi piani Revolut Business
| Tipo di Piano | Carte Virtuali | Carte Fisiche | Carte Metal |
| Basic | Fino a 200 per ogni membro del team | Sì, con un costo di emissione che potrebbe variare | Non disponibili |
| Grow | Fino a 200 per ogni membro del team | Sì, con un costo di emissione che potrebbe variare | 1 gratuita per l’azienda |
| Scale | Fino a 200 per ogni membro del team | Sì, con un costo di emissione che potrebbe variare | 2 gratuite per l’azienda |
| Enterprise | Fino a 200 per ogni membro del team | Sì, con un costo di emissione che potrebbe variare | Numero personalizzabile |
Hype Business: carte per PMI e liberi professionisti
Istituto Bancario: Banca Sella
App Mobile / Internet Banking: sì
Costo di Accensione: GRATIS
Canone Mensile: 2,90 €
Costo Prelievo ATM: GRATIS
Costo Bonifici: GRATIS
Carte Fisiche Incluse: 1
Hype Business è dedicato a liberi professionisti e piccoli imprenditori. Propone una carta aziendale leggera, snella e immediata, pensata per chi cerca semplicità operativa senza rinunciare a strumenti evoluti, quali:
- Carta Mastercard fisica e virtuale
- Effettuare bonifici, pagamenti F24, PagoPA e bollettini
- Tenere sotto controllo spese e incassi da app
- Ricevere assistenza dedicata e accedere a prestiti in pochi clic
La carta aziendale Hype è perfetta per freelance e ditte individuali che vogliono digitalizzare la gestione del denaro senza complicazioni. Nessun costo nascosto, registrazione online, operatività immediata.
Offerta Hype Business Welcomebiz
L’offerta Welcomebiz è pensata per ditte individuali e liberi professionisti con Partita IVA e offre un doppio vantaggio:
- 50 € di Welcome Bonus
- 12 mesi di canone a 0 € (anziché 2,90 €/mese, pari a 34,80€ all’anno)
Per usufruire della promozione, bisogna seguire questi passaggi:
- Aprire il conto HYPE Business online entro il 30 settembre 2025.
- Utilizzare il codice promozionale WELCOMEBIZ in fase di registrazione.
- Spendere almeno 350 € con la carta World Elite Mastercard (fisica e/o virtuale) inclusa nel conto.
- Si deve raggiungere questa soglia entro 60 giorni dall’apertura del conto.
Una volta raggiunta la soglia di spesa di 350 € entro i 60 giorni, si riceveranno:
- Il Welcome Bonus di 50 €: accreditato a titolo di rimborso delle transazioni effettuate.
- L’azzeramento del canone: Il canone mensile (che normalmente è 2,90 €) viene azzerato per i 12 mesi successivi al raggiungimento della soglia di spesa.
Caratteristiche principali del Conto Hype Business
Hype Business è un conto aziendale con un IBAN italiano e una carta World Elite Mastercard inclusa.
Costi e commissioni
- Costo standard (fuori promozione): 2,90€ al mese (34,80 € all’anno).
- Costo di Attivazione: 0 €.
- Bonifici:
- Bonifici ordinari e istantanei in area SEPA: Gratuiti.
- Prelievi:
- Prelievo contante da ATM in Italia e all’estero: Gratuito.
- Ricariche:
- Ricezione bonifico (ricarica mediante IBAN): Gratuita.
- Ricarica in contanti presso punti vendita abilitati: 2,00€ a operazione.
- Pagamenti:
- Pagamenti F24, MAV: Gratuiti.
- Altri pagamenti (RAV, pagoPA, CBILL, Bollettini) hanno una commissione (es. 1,00 € per pagoPA).
- Limiti: Il conto non ha limiti annuali di avvaloramento, spesa o saldo massimo. I bonifici e la spesa con carta hanno un limite massimo per singola operazione di 50.000 €.
Funzionalità Hype utili per il business
- Tax Manager (per regime forfetario): Una funzione che aiuta a stimare gratuitamente imposte e contributi e ad accantonare automaticamente l’importo stimato, semplificando la gestione fiscale.
- Pagamento F24 semplificati: Pagabili gratuitamente dall’app.
- Monitoraggio: Gestione di entrate e uscite e creazione di Box Risparmio.
- Assistenza 7/7: Supporto costante via WhatsApp, email e chat.
Vantaggi aggiuntivi con Hype: Mastercard World Elite
La carta inclusa è una World Elite Mastercard, che offre benefici e sconti extra, tra cui:
- Viaggi: Accesso prioritario gratuito ai varchi di sicurezza aeroportuali italiani (Reserved Fast Track) e sconti su voli, noleggio auto e hotel con FinalPrice.
- Formazione & Tecnologia: Sconti su abbonamenti come Harvard Business Review e servizi come Zucchetti e VAT IT.
- Polizza infortunio e malattia: Una copertura assicurativa inclusa che offre fino a 3.000 € al mese in caso di inabilità temporanea a svolgere l’attività (fino a 12 mesi).
In sintesi, l’offerta Welcomebiz permette di provare il conto gratuitamente per un anno regalando 50 euro di bonus a fronte di una spesa totale di 350 € nei primi due mesi. È un’opportunità per aprire un conto con molte funzionalità specifiche per liberi professionisti e ditte individuali a costo zero per i primi 12 mesi.
Tot: gestione avanzata con carte senza limiti
App Mobile / Internet Banking: SI
Costo di Accensione: GRATIS
Canone Annuale: 84€ + IVA con pagamento annuale (oppure 9€/mese + IVA)
Costo Prelievo ATM: 3,99%
Costo Bonifici: GRATIS (bonifici SEPA)
Carte Fisiche Incluse: 1
Assistenza: via chat o email
Tot. è una soluzione italiana creata su misura per i professionisti con Partita IVA e le microimprese. Offre una carta di credito aziendale con plafond fino a 100.000 €, operazioni illimitate e strumenti di gestione pensati per chi vuole risparmiare tempo (e denaro).
Tra le funzionalità:
- Carta Mastercard Business con plafond personalizzabile
- Accesso ai dati in tempo reale da desktop o app
- Nessun costo per i bonifici ordinari
- Riconciliazione automatica delle spese
Tot semplifica la vita alle microaziende, integrando pagamenti, rendicontazione e visione d’insieme in un unico ecosistema.
Tot. dunque, si presenta come una piattaforma 100% online pensata per semplificare tutta la gestione finanziaria e amministrativa di un’attività. Non è solo un conto, ma un ecosistema che integra banking, pagamenti e gestione delle fatture in un unico luogo.
Tot. si rivolge a un’ampia platea:
- Imprese (SRL, SNC, Ditte Individuali, ecc.)
- Professionisti/Freelancer
- Enti del Terzo Settore (Associazioni, ODV, ecc.)
- Nota: Al momento non è possibile per società con più di un Legale Rappresentante con poteri di firma congiunta.
Caratteristiche del Conto Business di Tot.
Il cuore dell’offerta di Tot. è un conto aziendale online con IBAN italiano e una vasta gamma di strumenti di pagamento senza commissioni aggiuntive sul singolo movimento (entro la soglia prevista dal piano):
- Bonifici SEPA (anche istantanei).
- SDD (addebiti diretti).
- Pagamenti F24 (anche con deleghe I24 grazie al collegamento a Entratel e Fisconline).
- Pagamenti pagoPA e RiBa.
- Operazioni in entrata gratuite e illimitate in tutti i piani.
Carte e gestione spese
- Carte aziendali: Offre carte fisiche e virtuali (Visa e Mastercard) per semplificare la gestione delle spese.
- Expense Management: Strumenti per caricare i giustificativi di spesa da app ed esportare le note spese con allegati, ottimizzando la rendicontazione.
Amministrazione e fatture
Tot integra funzionalità amministrative cruciali:
- Riconciliazione automatica tra pagamenti ed estratti conto con le fatture.
- Pagamento delle fatture con un solo click (bonifico precompilato).
- Esportazione del file per la prima nota contabile.
- Import automatico delle fatture grazie al collegamento con il cassetto fiscale.
Piani e prezzi conti Tot.: il primo mese è sempre gratuito
Tot. offre diversi piani, tutti con la possibilità di provarli gratuitamente per i primi 30 giorni. I prezzi indicati sono il costo medio mensile calcolato sull’addebito annuale unico.
| Piano | Costo Medio Mensile (Addebito Annuale) | Operazioni in Uscita Incluse/Anno | Ideale Per | Punti Chiave Aggiuntivi |
| Essentials | 7 € + IVA (84€ + IVA) | 100 | Banking essenziale per la quotidianità. | 1 Carta di Credito Visa Business inclusa, 1 utenza Base inclusa. |
| Plus (Il più scelto) | 15 € + IVA (180€ + IVA) | 250 | Incassare, pagare e tenere le fatture sotto controllo. | 1 Carta di Credito Visa Business inclusa, 1 utenza Base inclusa. |
| Premium | 39 € + IVA (468€ + IVA) | 700 | Aziende con gestione avanzata e necessità di più accessi. | 1 Carta di Credito Visa Business inclusa, 2 utenze Base e 1 utenza Avanzata incluse. |
- Per le operazioni in uscita che superano la soglia del piano, la commissione aggiuntiva è di 0,50 €/cad..
Sicurezza e supporto con Tot.
- Sicurezza: I depositi sono tutelati dal Fondo Interbancario per la Tutela dei Depositi (FITD) fino a 100.000 €.
- Tecnologia: Prevede accesso biometrico, codice OTP e protocollo 3-D Secure.
- Assistenza Clienti: Fornisce un supporto clienti italiano via chat con operatori (tempo medio di presa in carico di 10 minuti).
In sintesi, l’offerta Tot è una soluzione di Business Banking moderna e digitale che mira a sostituire il tradizionale conto aziendale, aggiungendo strumenti potenti per l’amministrazione e la contabilità, il tutto a costi chiari e predefiniti in un canone annuale.
Digitalizzare la gestione finanziaria: Sibill e il conto aziendale integrato
Sibill è uno strumento di Corporate Performance Management (CPM) e Banking aziendale che mira a semplificare la gestione finanziaria e amministrativa per le piccole e medie imprese, offrendo una visione chiara e diretta dei movimenti, delle scadenze e un utile previsionale.
La piattaforma include diverse funzionalità per la gestione finanziaria e amministrativa:
- Sincronizzazione dei conti correnti e del cassetto fiscale.
- Monitoraggio degli incassi e dei pagamenti.
- Controllo delle scadenze.
- Categorizzazione dei movimenti.
- Riconciliazione automatica.
- Generazione della prima nota con 1 clic.
- Bonifici illimitati.
- Assistenza a 360°.
Conto e carte aziendali Sibill
Oltre alla piattaforma di gestione, Sibill offre anche un conto e carte aziendali per le PMI italiane a 19€ al mese. Non è necessario avere un abbonamento alla piattaforma per usufruire solo del conto.
Funzionalità aggiuntive (opzionali):
È possibile integrare il piano base con servizi aggiuntivi a pagamento:
- Gestione e pagamento dei modelli F24 direttamente dalla piattaforma (15 euro + IVA/mese).
- Fatturazione elettronica: è possibile abbinare pagamenti e fatture per avere sotto controllo la liquidità (12/ euro al mese IVA inclusa).
- Dashboard su acquisti (foodcost) e corrispettivi (12/ euro al mese IVA inclusa).
I piani sono strutturati in base alle dimensioni e alle esigenze dell’azienda. I prezzi sono validi per abbonamenti annuali fatturati annualmente:
| Categoria Azienda | Destinato a: | Prezzo (a partire da) |
| Aziende neo costituite | Gestione flussi di cassa semplice ed efficiente. | 69€/mese |
| PMI sotto 1M€ di fatturato | Maggiori volumi da monitorare e più conti da gestire. | 129€/mese |
| PMI sopra 1M€ di fatturato | Piano personalizzato sulle esigenze di gestione finanziaria. | Piano su misura |
Carta di credito aziendale: più facile effettuare detrazioni fiscali
La Legge di Bilancio 2025 in Italia ha introdotto nuove disposizioni per quanto riguarda le detrazioni fiscali, particolarmente in relazione alle spese aziendali effettuate con strumenti di pagamento tracciabili, come le carte di credito aziendali. Ecco i punti chiave:
- Obbligo di tracciabilità: Per le spese aziendali che si desidera detrarre fiscalmente, è obbligatorio utilizzare mezzi di pagamento tracciabili. Questo include carte di credito aziendali, bonifici bancari e altre modalità elettroniche.
- Ambito di applicazione: La norma si applica a diverse categorie di spese, incluse quelle per trasferte, rappresentanza e altre spese operative aziendali. L’obiettivo è garantire che le spese siano chiaramente documentate e tracciabili per prevenire l’evasione fiscale.
- Trasferte aziendali: Le spese sostenute durante le trasferte lavorative dei dipendenti, come vitto, alloggio e trasporto, devono essere effettuate con pagamenti tracciabili per poter beneficiare dell’esenzione fiscale. Anche per trasferte all’interno del comune di lavoro, l’obbligo di tracciabilità è applicato per la deducibilità delle spese.
- Deduzioni fiscali: Le aziende possono dedurre dal reddito imponibile solo le spese che sono state pagate tramite mezzi tracciabili. Le spese non tracciabili saranno considerate indeducibili e non potranno beneficiare di alcuna agevolazione fiscale.
- Impatto fiscale: Oltre alla deducibilità delle spese per le aziende, le disposizioni influiscono anche sui dipendenti. Le spese non tracciabili rimborsate diventano imponibili, aumentando l’Irpef e i contributi a carico del dipendente.
In sintesi, la Legge di Bilancio 2025 rafforza l’importanza dell’uso di pagamenti tracciabili nelle operazioni aziendali per ottenere benefici fiscali e assicurare la conformità alle normative fiscali italiane.
La carta di credito aziendale conviene anche alle micro aziende
Anche per una piccola azienda con 5-6 dipendenti, possedere una carta di credito aziendale può offrire diversi vantaggi significativi:
- Controllo finanziario: Le carte di credito aziendali permettono di monitorare le spese in tempo reale, offrendo una chiara visione delle uscite economiche.
- Benefici fiscali: Come stabilito dalla Legge di Bilancio 2025, l’uso di pagamenti tracciabili è fondamentale per ottenere detrazioni fiscali.
- Gestione migliore del Cash Flow: Le carte di credito aziendali offrono termini di pagamento posticipati, consentendo all’azienda di gestire meglio il flusso di cassa, accedendo a fondi immediati senza doverli pagare subito.
Le migliori carte aziendali del 2025
Abbiamo analizzato le migliori carte di credito aziendali, dividendole per tipologia di impresa. Alcune sono perfette per startup e professionisti, altre pensate per strutture più articolate. Alcune tagliano sui costi, altre spingono sull’innovazione. Tutte puntano a semplificare la gestione finanziaria del business. Carte di credito aziendali: un mercato in crescita
Negli ultimi anni, il mercato delle carte di credito aziendali è cambiato radicalmente. Non è più dominio esclusivo dei grandi istituti bancari: oggi è possibile aprire un conto business con carta anche in pochi minuti, da smartphone, con condizioni chiare e zero burocrazia.
Secondo i dati di Statista, nel 2024 oltre il 37% delle PMI italiane ha adottato almeno una carta di pagamento aziendale, contro il 21% di cinque anni prima. Un incremento trainato non solo dalla digitalizzazione, ma anche dalla crescente consapevolezza che strumenti come questi non sono un lusso, ma una necessità.
Gestire le spese in modo efficace, separare la sfera privata da quella professionale, automatizzare i rimborsi e ridurre l’esposizione a errori contabili: tutto questo passa da una buona carta aziendale.
Come scegliere la carta aziendale
Costi nascosti, funzioni limitate, assistenza poco reattiva… sono errori che si pagano, a volte letteralmente.
Ecco perché consigliamo di valutare attentamente:
- quante persone del team usano la carta
- quali sono le spese più ricorrenti
- quanta flessibilità serve nei limiti e nelle operazioni estere
- se si ha bisogno di cashback, reportistica o funzioni smart
