Carte di credito aziendali: le migliori soluzioni (secondo noi) per PMI, Partite Iva e freelance

La carta di credito aziendale è uno strumento finanziario utilizzato dalle aziende per gestire e tracciare le spese aziendali.

Grazie alla sua flessibilità e praticità, consente alle imprese di effettuare acquisti necessari per le operazioni quotidiane, come forniture, pagamento di viaggi di lavoro o copertura di spese impreviste, senza dover passare per il processo di approvazione dei pagamenti tramite bonifici o assegni.

Inoltre, con le carte di credito aziendali è spesso proposta la funzionalità di rendicontazione avanzata, che aiuta a categorizzare e monitorare le spese effettuate, facilitando così la gestione del budget e la pianificazione finanziaria.

Le aziende possono personalizzare le impostazioni delle carte per adattarsi alle loro esigenze specifiche, come definire limiti di spesa per singoli dipendenti o per categorie di spesa.

1 Finom

Canone mensile: Solo 0€ | Start 14€ | Premium 28€

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Bonifici: IBAN italiano e pagamenti internazionali

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Vantaggi: Carte fisiche e virtuali gratuite, cashback fino al 3% e assistenza H24

Scopri l’offerta

2 Vivid Money

Canone mensile: Piani a partire da 0€/mese

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Bonifici: Bonifici SEPA e SWIFT istantanei senza commissioni

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Vantaggi: Assistenza clienti dedicata 24/7 e fino al 10% di cashback sugli acquisti con carta.

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3 Revolut Business

Canone mensile: a partire da 0€ con piano basic

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Bonifici: Bonifici nazionali e internazionali in entrata e in uscita

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Vantaggi: Assistenza Prioritaria 24/7  e bonus di 200€ aprendo un account Revolut Business

Scopri l’offerta

Vantaggi della carta di credito aziendale

Tra i vantaggi troviamo la possibilità di accedere a estratti conto mensili dettagliati, che forniscono una visione chiara e precisa delle uscite economiche, semplificando la preparazione di bilanci e dichiarazioni fiscali.

Inoltre, molte carte di credito aziendali offrono programmi di ricompensa o cashback che consentono di accumulare punti o miglia che possono essere utilizzati per viaggi aziendali o altri benefit.

Infine, l’utilizzo di una carta di credito aziendale può migliorare la sicurezza delle transazioni, riducendo il rischio associato all’uso di contanti e garantendo una maggiore protezione contro le frodi, grazie ai sistemi di monitoraggio delle transazioni e ai processi di verifica integrati dalla banca emittente.

Finom: soluzioni bancarie e di fatturazione per imprenditori e piccole imprese

FINOM Start

4.7

Istituto Bancario: PNL Fintech BV

App Mobile / Internet Banking: ✓

Costo di Accensione: GRATIS

Canone Mensile: 14 € con fatturazione annuale (altrimenti 17€)

CarteIncluse: 2 fisiche, virtuali illimitati

Costo Bonifici e Addebiti: gratis 70/mese, poi 1€ a op.

Conti Multipli: puoi aggiungere altri 2 utenti

Fatturazione Elettronica: ✓

Cashback: 2%

APRI IL TUO CONTO

Finom si posiziona sul mercato europeo come piattaforma finanziaria B2B all-in-one, progettata per integrare in un’unica soluzione i servizi di conto di pagamento, fatturazione elettronica e gestione contabile.

L’offerta di Finom è particolarmente interessante per le piccole e medie imprese, le partite Iva e i singoli imprenditori che cercano soluzioni bancarie digitali integrate con strumenti di fatturazione elettronica e gestione finanziaria.

Finom offre ai suoi clienti carte di debito aziendali Visa, disponibili sia in formato fisico sia virtuale.

Carte aziendali Finom: una soluzione per ogni fase di crescita aziendale

Finom mette a disposizione esclusivamente carte di debito aziendali Visa (collegate direttamente al saldo del conto di pagamento, senza rischio di scoperto o maturazione di interessi passivi), sia in formato fisico che virtuale, compatibili con i circuiti di pagamento digitale Apple Pay e Google Pay.

L’offerta si struttura su tre livelli distinti, Standard, Prime e Metal, concepiti per scalare parallelamente ai volumi di spesa e alla frequenza di trasferta dell’azienda:

• Carta Visa Finom Standard (inclusa nei piani): realizzata in plastica, è la soluzione base ideale per ditte individuali e startup. Copre le transazioni quotidiane offrendo fino all’1% di cashback (variabile in base al piano di abbonamento sottoscritto) e operazioni di cambio valuta senza commissioni fino a un plafond di 1.000 € al mese.
• Carta Visa Finom Prime (opzionale a 9,99 €/mese): destinata alle imprese in fase di consolidamento (con volumi di spesa indicativi tra 5.000 € e 10.000 €/mese). Aggiunge un 1% di cashback extra rispetto al piano scelto (con un tetto massimo di rimborso pari a 1.000 €/mese) e innalza il plafond per acquisti in valuta estera a tasso interbancario fino a 20.000 € al mese. Include inoltre servizi travel dedicati (2 accessi Lounge/trimestre, 1 pass Fast-Track/mese e 1 GB/mese di dati eSIM per l’estero) oltre alla spedizione veloce gratuita.
• Carta Visa Finom Metal (inclusa nei piani Grow e Custom; opzionale per il piano Pro a 29,99 €/mese): carta premium dal peso di 18 grammi in metallo nero, pensata per PMI ed executive con spese superiori ai 10.000 € al mese e frequenti trasferte internazionali. Garantisce un 1,2% di cashback extra (fino a un massimo di 5.000 €/mese di rimborso) e porta a 100.000 € al mese la soglia di operazioni con carta in valuta estera azzerando le maggiorazioni di cambio (con tassi gestiti in tempo reale da Banking Circle). Il pacchetto travel comprende 1 accesso Lounge al mese, 2 pass Fast-Track al mese e 2 pacchetti di dati eSIM da 1 GB al mese.

Carte virtuali e gestione operativa delle spese del team

Oltre alle carte fisiche, l’infrastruttura Finom permette di ottimizzare la contabilità interna attraverso due strumenti operativi:

1. Carte virtuali istantanee: generabili in tempo reale dall’applicazione web e mobile, sono ideali per la gestione degli abbonamenti software (SaaS), delle campagne marketing online o per transazioni singole. Possono essere configurate con limiti di spesa dedicati, destinate a fornitori specifici o congelate immediatamente dopo l’uso per evitare addebiti indesiderati.
2. Carte del team e deleghe di spesa: il titolare e gli amministratori del conto possono emettere carte (fisiche o virtuali) per dipendenti e collaboratori. Dalla dashboard centrale è possibile definire soffitti di spesa individuali, monitorare i flussi in tempo reale e velocizzare la riconciliazione contabile grazie alla sincronizzazione automatizzata dei documenti e alle integrazioni con i software gestionali (come Sage, Lexoffice o DATEV).

Finom: struttura dei conti aziendali e dei piani di abbonamento

L’offerta dei conti business di Finom si articola su differenti profili tariffari calibrati sulle dimensioni e sui volumi operativi dell’impresa:

• Conto Finom Basic: ideale per ditte individuali e liberi professionisti in fase di avvio. Include 1 utente, bonifici SEPA in uscita gratuiti fino a 25.000 € mensili e una carta fisica Prime inclusa (a 14,99 €) o standard.
• Conto Finom Smart: pensato per imprese che richiedono maggiore autonomia operativa. Supporta più utenti, innalza la soglia di bonifici SEPA gratuiti a 50.000 € mensili e prevede limiti operativi superiori.
• Conto Finom Pro & Grow/Custom: strutturati per le piccole e medie imprese con volumi transazionali elevati e necessità di governance avanzata (gestione multi-utente, ruoli e approvazioni multiple).

Conti aziendali Finom: rendimento della liquidità e promozioni in corso

• Remunerazione del surplus di cassa: tutti i piani beneficiano di un tasso promozionale del 5% annuo fisso per i primi 5 mesi sulla giacenza in euro, al termine dei quali il rendimento si adegua ai tassi standard previsti dal piano (che variano dall’1,25% del piano Basic fino al 2% dei piani superiori), erogati tramite partner dedicati (Aksys Global Markets Europe Ltd).
• Bonus di benvenuto: per i conti aperti entro il 31 ottobre 2026 è previsto un premio in denaro fino a 650 € (350 € per i piani Solo, Basic e Smart; 650 € per i piani Pro, Grow e Custom), subordinato a una spesa minima di 1.000 € al mese con carta idonea nei primi due mesi.
• Operatività SEPA: bonifici SEPA in uscita gratuiti e illimitati per i primi 6 mesi.

Gestione fiscale e servizi per il mercato italiano

La piattaforma Finom è interamente localizzata per il mercato italiano e consente l’adempimento dei principali obblighi tributari e contributivi direttamente dall’interfaccia di conto:

• F24 ordinario / accise: gestito con moduli dedicati a costo zero.
• pagoPA e MAV/RAV: integrazione nativa per il saldo di tributi, utenze, spese correnti e gestione dei pagamenti verso fornitori o collaboratori.
• IBAN italiano: emissione di coordinate bancarie italiane per ottimizzare i flussi d’incasso e pagamento nazionali.

Vivid Money: carta con cashback e vantaggi internazionali

Vivid Money

4.6

Istituto Bancario: Vivid Money

App Mobile / Internet Banking: sì

Apertura: Online

Canone Mensile: 0€ (Free Start)

Bonifici: 0€, gratis area SEPA

Prelievi: Fino a 5k€/mese

APRI IL TUO CONTO

L’offerta di conti correnti aziendali e carte corporate di Vivid Money si articola in una struttura modulare pensata per coprire l’intero spettro del tessuto imprenditoriale, dai liberi professionisti alle grandi imprese. Il servizio si caratterizza per l’apertura completamente digitale, la disponibilità di IBAN italiani e una combinazione di strumenti operativi, rendimento sulla liquidità e programmi di cashback.

L’offerta è strutturata su tre macro-profili principali (Liberi Professionisti, PMI/Società e Enterprise), con piani che variano da opzioni a canone zero fino a soluzioni per grandi organizzazioni:

• Liberi Professionisti: piano Standard (gratuito), Prime, Pro e Pro+.
• PMI: piano Free Start (gratuito), Basic e Pro.
• Enterprise: piano Enterprise ed Enterprise+.

Vivid Money: carte aziendali e gestione smart

L’infrastruttura operativa si basa sull’emissione di carte di debito Visa (fisiche e virtuali) concepite per ottimizzare il controllo finanziario e la gestione delle spese del team:

• Emissione carte flessibile: è possibile emettere carte di debito fisiche e virtuali per dipendenti e collaboratori senza costi iniziali d’emissione e con spedizione gratuita (previsto un costo di mantenimento per carte lasciate inattive).
• Limiti operativi elevati: il limite massimo di spesa transazionale tramite carta può raggiungere i 200.000 €.
• Gestione centralizzata da app e web: tramite la dashboard gestionale è possibile impostare limiti di spesa dedicati, assegnare ruoli con autorizzazioni specifiche e automatizzare la raccolta delle ricevute fiscali.
• Sicurezza e protocolli di pagamento: conformità agli standard di sicurezza PCI-DSS, autenticazione a due fattori (2FA) per le transazioni online, supporto nativo ad Apple Pay e Google Pay e opzioni per carte metalliche premium.

Il programma di cashback aziendale con Vivid Money

Un pilastro dell’offerta di Vivid Money è il programma di rimborso proporzionale sulle spese effettuate con carta corporate:

Gestione della liquidità: conto interessi con Vivid Money

Vivid Money consente di valorizzare la liquidità aziendale in giacenza mediante un conto interessi integrato:

• Tasso promozionale: tasso fisso del 4% annuo per i primi 4 mesi dall’apertura del conto.
• Tasso a regime: al termine del periodo promozionale, il rendimento si allinea alle condizioni del piano sottoscritto (es. 0,1% per Free Start, 0,5% / 1,3% per i piani Basic e Pro, fino al 2% nei piani Enterprise).
• Struttura dei fondi: i fondi sono gestiti tramite Fondi del Mercato Monetario (FMM) con rating di sicurezza elevati (AAA/Aaa).
• Flessibilità di cassa: la liquidità non è vincolata e rimane immediatamente disponibile per i pagamenti operativi o i prelievi aziendali.

Vivid Money: piani tariffari a canone zero

Piani tariffari Basic e Pro (pagamento mensile vs annuale)

Nota: I piani a pagamento offrono un periodo di prova gratuita di 2 mesi. La scelta della fatturazione annuale garantisce un risparmio complessivo che può arrivare fino al 24% sul canone totale.

Piani Enterprise ed Enterprise+

Pensati per aziende strutturate che richiedono governance avanzata, elevati volumi operativi e massimi rendimenti di cassa.

Integrazioni e funzionalità aggiuntive

• Integrazioni contabili dirette: connessione nativa con i principali software gestionali e contabili (es. Agicap, Plino, DATEV, Odoo, Sage, sevDesk) per l’invio automatizzato dei dati di spesa.
• Servizi di tesoreria e investimenti: modulo integrato per l’accesso a strumenti finanziari e trading aziendale (azioni, ETF e criptovalute) direttamente dalla piattaforma.

Revolut Business: anche carte usa e getta

Revolut GROW

5.0

Istituto Bancario: Revolut Bank

App Mobile / Internet Banking: SI

Costo di Accensione con IBAN: GRATIS

Canone Mensile: 25 €

Costo Prelievo ATM: 2%

Costo Bonifici e Addebiti: gratis 100/mese, poi 0.20 € a op.

Costo Bonifici Internazionali: gratis 10/mese, poi 3 € a op.

Tasso di cambio: fino a 0.40% oltre 10.000 €

Carte Fisiche Incluse: 1

Assistenza Prioritaria 24/7: SI

APRI IL TUO CONTO

Revolut Business mette a disposizione delle aziende un’infrastruttura finanziaria multivaluta orientata all’automazione e al controllo capillare dei flussi di cassa. L’architettura operativa si basa sull’emissione di carte di debito aziendali (fisiche e virtuali), progettate per consentire a founder, amministratori e dipendenti di gestire le spese operative in modo tracciabile e sicuro.

Caratteristiche operative delle carte e funzionalità di controllo

1. Flessibilità ed emissione virtuale: per ogni dipendente abilitato è possibile emettere fino a 50 carte virtuali, ideali per la gestione indipendente di abbonamenti SaaS, campagne pubblicitarie online e acquisti aziendali ricorrenti, riducendo al minimo i rischi di frode o blocchi operativi.
2. Regole di spesa e workflow di approvazione: l’amministratore del conto può configurare limiti di spesa giornalieri, settimanali o mensili per ciascuna carta, limitare l’uso a specifiche categorie merceologiche o bloccare i prelievi ATM. Le transazioni che superano determinati importi possono essere sottoposte a flussi di approvazione in tempo reale prima dell’esecuzione.
3. Riconciliazione automatica e integrazione contabile: grazie al sistema integrato Revolut BillPay e all’intelligenza artificiale, le ricevute e le fatture vengono acquisite e abbinate automaticamente ai relativi pagamenti con carta. I dati si sincronizzano direttamente con i principali software di contabilità, eliminando la gestione manuale delle note spese.
4. Operatività multivaluta e incassi: il conto consente di gestire e convertire oltre 25 valute al tasso interbancario e di inviare pagamenti verso oltre 150 Paesi, con il supporto integrato per gli addebiti diretti SEPA B2B e l’incasso di pagamenti tramite Revolut Pay.
5. Requisiti di accettazione e bonus di benvenuto: la piattaforma Revolut Business è riservata esclusivamente a entità societarie e aziende costituite (sono escluse le ditte individuali non iscritte al registro delle imprese, destinate invece al prodotto Revolut Pro). Per i nuovi clienti è inoltre prevista una promozione di benvenuto di 200 €, erogata a fronte dell’apertura del conto e di una ricarica minima di 0,01 € entro il 31 dicembre 2026.

Conto business Qonto: piani, carte aziendali e funzionalità avanzate

Qonto

5.0

Istituto Bancario: Olinda SAS

App Mobile / Internet Banking: si

Costo di Accensione: gratis

Canone Annuale: gratis con il piano Starter, da 108€ per gli altri piani

Costo Prelievo ATM: 1,00€

Costo Bonifici: gratuiti i primi 30, poi 0,40 €

Limite di Deposito: n/d

Servizi allo Sportello: n/d

APRI IL TUO CONTO

Qonto mette a disposizione delle aziende e dei liberi professionisti un conto aziendale con IBAN italiano e apertura 100% online, strutturato per unificare l’operatività bancaria, la fatturazione elettronica integrata con il Sistema di Interscambio (SdI), la gestione fiscale italiana (F24, addebiti RiBa e PagoPA) e l’accesso a soluzioni di credito (fido, prestiti tramite partner e carte di credito aziendali).

Piani per team e imprese

Integrazione AI e strumenti di automazione

Flessibilità di prova e inizio operatività: l’attivazione si perfeziona online in circa 24 ore, e ogni piano (ad eccezione del profilo Starter, gratuito per sempre) include 30 giorni di prova gratuita senza vincoli:

• Infrastruttura Qonto AI e Claude MCP: l’operatività del conto integra assistenti virtuali (Agenti Qonto) nei flussi quotidiani e supporta la connessione tramite Claude MCP (Model Context Protocol). Questo permette di interfacciare direttamente l’infrastruttura di Qonto con gli strumenti d’intelligenza artificiale dell’azienda mantenendo la governance delle approvazioni.
• Importazione ed elaborazione documentale: dai piani intermedi è inclusa l’importazione automatica dei documenti contabili da piattaforme esterne quali Gmail, Amazon e Meta, abbinando le fatture alle relative uscite ed eliminando la riconciliazione manuale per lo studio commercialista.

Wallester, fino a 300 carte aziendali a 0 Euro al mese

Wallester

4.7

Circuito: Visa

Canone: Gratuito

Prelievo massimo: Personalizzabile

Limite di spesa: 15.000€/mese (si può incrementare tramite l’assistenza)

Contactless: ✓

IBAN: ✓

Commissioni prelievo: 2% ad op. (min. 2€); prelievi internazionali 2€ + 2%

Commissioni ricarica: 0% tramite bonifico

Carte virtuali: 300 GRATIS

Plafond: in base ai fondi presenti sulla carta

RICHIEDI LA TUA CARTA

L’offerta di Wallester si articola su due binari distinti: Wallester Business, orientata a carte destinate all’uso interno aziendale (spese dei dipendenti e procurement), e Wallester White-Label, con carte destinate a chi vuole offrire prodotti finanziari ai propri clienti finali (embedded finance).

Wallester è Visa Principal Member e Istituto di Pagamento specializzato nella digitalizzazione del ciclo passivo. L’infrastruttura permette alle imprese di centralizzare il controllo delle spese aziendali attraverso un ecosistema integrato di carte Visa (fisiche e virtuali) e un software di gestione nativo.

Wallester Business: tipologie di carte corporate

In questo segmento, le carte sono classificate come Visa Business e sono progettate per la gestione del ciclo passivo e il monitoraggio delle uscite operative.

• Carte di debito (physical & virtual): sono gli strumenti standard collegati al saldo del conto. I fondi vengono detratti in tempo reale. Le versioni virtuali sono emesse istantaneamente, mentre le fisiche supportano i prelievi ATM e i pagamenti POS.
• Carte prepagate: ideali per l’assegnazione di budget circoscritti a specifici progetti o dipendenti (es. trasfertisti), isolando il rischio di spesa eccessiva rispetto alla liquidità principale del conto.
• Carte virtuali usa e getta (Disposable): progettate per la massima sicurezza negli acquisti online o per pagamenti singoli verso fornitori digitali; la carta si disattiva automaticamente dopo il primo utilizzo.
• Carte per media buying: versioni ottimizzate (spesso virtuali massive) per gestire account pubblicitari su piattaforme come Google Ads o Meta, permettendo la riconciliazione granulare per ogni singola campagna.

Wallester White-Label: tipologie di carte per terzi

Nella soluzione White-Label, Wallester agisce come fornitore di tecnologia e licenza (BIN Sponsor). In questo caso, la varietà di carte è più ampia poiché deve coprire le esigenze del mercato B2C o B2B dei clienti di Wallester.

• Carte di credito: a differenza del pacchetto Business standard, nell’offerta White-Label è possibile emettere vere e proprie carte di credito con plafond posticipato. Questa soluzione è rivolta a istituti finanziari, società di lending o fintech che desiderano integrare linee di credito nel proprio prodotto.
• Carte di debito & prepagate brandizzate: carte (fisiche o virtuali) che presentano il logo e il design esclusivo dell’azienda committente. L’azienda può definire autonomamente la struttura commissionale per i propri utenti (es. costi di ricarica o prelievo).
• Carte payroll: soluzioni specifiche per il pagamento massivo di stipendi o compensi per la gig economy, permettendo ai lavoratori di ricevere fondi istantaneamente su una carta brandizzata.
• Carte loyalty & Ggft: strumenti di pagamento che integrano programmi fedeltà, trasformando la carta di pagamento in un veicolo di marketing e retention del cliente.

Piani Wallester, listino prezzi e scalabilità

Il modello operativo di Wallester Business è strutturato per rispondere a diverse volumetrie di spesa, eliminando le barriere d’ingresso grazie a una politica di pricing basata sulla scalabilità:

• Piano Free (0 €/mese): Include fino a 300 carte virtuali gratuite e carte fisiche (secondo disponibilità del piano).
• Piani Premium & Platinum: Elevano il limite rispettivamente a 3.000 carte virtuali (199 Euro/mese) e 15.000 carte virtuali (999 Euro/mese) , ideali per operazioni di media buying massivo o grandi organizzazioni.
• Enterprise Suite: Soluzione personalizzata per volumi superiori, con supporto consulenziale dedicato.

• Soglia di accesso Platinum: per l’attivazione del piano Platinum, Wallester valuta solitamente aziende con un fatturato semestrale superiore ai 10.000 € o richiede il passaggio diretto tramite manager personale per l’assegnazione di un intervallo BIN esclusivo.
• Efficienza nel Media Buying: il piano Platinum è lo standard per le agenzie di digital marketing che necessitano di isolare i budget pubblicitari su migliaia di carte virtuali, riducendo i costi di gestione delle singole card a soli 0,10 € (il tasso più basso del mercato).
• Benefit Lusso (solo Platinum): la carta fisica Platinum non è solo uno strumento di spesa, ma include vantaggi legati al lifestyle e ai viaggi, come l’accesso alle Airport Lounge tramite il circuito LoungeKey.
• Costi di ricarica e prelievo: nonostante il canone elevato, i prelievi ATM rimangono soggetti a una commissione del 2% (min. 2 €), coerentemente con la natura dello strumento volto alla tracciabilità digitale piuttosto che all’uso del contante.

Wallester e la gestione finanziaria e multivaluta

Il conto di pagamento, alimentabile tramite IBAN europeo, funge da serbatoio centrale per l’alimentazione delle carte. La piattaforma si distingue per una forte vocazione internazionale:

• Conti multivaluta: supporto nativo per 10 valute (EUR, USD, GBP, SEK, NOK, DKK, PLN, CZK, HUF, RON).
• Conversione dinamica: capacità di spesa globale in qualsiasi valuta con conversione automatica ai tassi correnti del circuito Visa.
• Interoperabilità mobile: integrazione completa con Apple Pay, Google Pay e sistemi wearable (GarminPay, FitbitPay, FidesmoPay).

Wallester e l’automazione del ciclo passivo

L’efficienza operativa è garantita dalla convergenza tra la piattaforma CRM e l’App mobile:

• Riconciliazione OCR: caricamento istantaneo dei giustificativi tramite foto, con associazione automatica alla transazione.
• Monitoraggio Granulare: impostazione di limiti di spesa per utente, categoria merceologica (MCC) e monitoraggio dei flussi in tempo reale.
• Compliance 2026: allineamento ai requisiti di tracciabilità della Legge di Bilancio 2025, con export dei dati verso i principali software gestionali.

Wallester White-Label, carte aziendali BIN sponsor

Per le realtà fintech o le grandi corporate che desiderano emettere propri strumenti di pagamento, Wallester opera come BIN Sponsor:

• Time-to-Market Accelerato: Accesso immediato alla licenza Visa senza l’onere di ottenere un’autorizzazione bancaria propria.
• Integrazione API-First: Architettura basata su REST API per una personalizzazione totale dell’esperienza utente e del design delle carte.
• Gestione End-to-End: Wallester supervisiona la conformità KYC/AML e i protocolli di sicurezza PCI DSS.

Analisi dei costi di Wallester White-Label

A differenza dell’offerta Wallester Business, il modello White-Label prevede un investimento strutturale basato su tre livelli di costo, riflettendo la complessità della licenza di emissione (BIN Sponsorship) e dell’integrazione tecnologica:

1. Costi di implementazione (Set-up Fees):
   • Range stimato: da 15.000 € a oltre 50.000 €.
   • Finalità: Copre la configurazione legale e tecnica del programma, l’integrazione delle API, la certificazione del design delle carte presso Visa e il setup dei protocolli KYC/AML personalizzati.
2. Canoni di gestione (Monthly Service Fees):
   • Tariffa base: A partire da circa 2.500 € – 3.000 € al mese.
   • Copertura: Include il mantenimento dell’infrastruttura, il supporto tecnico dedicato, gli aggiornamenti di sicurezza PCI DSS e la reportistica normativa continua. In configurazioni ad alto volume, il canone può scalare proporzionalmente agli SLA (Service Level Agreement) richiesti.
3. Costi operativi e variabili:
   • Emissione Carte: Fee unitaria per ogni carta emessa (da frazioni di euro per le virtuali a costi di produzione/spedizione per le fisiche).
   • Revenue Share: Accordi specifici sulla ripartizione delle commissioni di interscambio (interchange fees) generate dalle transazioni dei titolari.

Credem, carte e conti facili per ogni tipologia di azienda

Conto Credem Business Light

5.0

Istituto Bancario: Credito Emiliano SpA

App Mobile / Internet Banking: Sì

Costo di Accensione con IBAN: 5€

Canone Mensile: 7,5 € ma azzerato per i primi 12 mesi

Costo Prelievo ATM: 2 €

Costo Bonifici e Addebiti: da 0,50€ a 4,94€

Maggiorazioni per operazioni in divisa: variabili

APRI IL TUO CONTO

Credem propone due conti, Business Light e Business Now. Sia Credem Business Light che Credem Business Now offrono la possibilità di sottoscrivere la Carta di Credito Ego Business.

La Carta di Credito Ego Business è lo strumento pensato per le esigenze delle aziende e liberi professionisti sui circuiti Visa o Mastercard.

È importante notare che l’attivazione della Carta di Credito Ego Business è uno dei servizi che contribuisce a raggiungere i 3 prodotti necessari per ottenere il rimborso del canone mensile sul conto Credem Business Light.

Conto corrente Credem Business Light

Il conto Credem Business Light è la soluzione pensata specificamente per le attività che operano in forma snella e indipendente, quali i liberi professionisti, i lavoratori autonomi e le ditte individuali.

L’obiettivo di questo conto è fornire uno strumento essenziale per la gestione della propria attività economica, abbinando la qualità del servizio Credem alla convenienza.

Il canone di base è di 5,00 € al mese, ma grazie alla promozione in corso si beneficia del canone azzerato per i primi 12 mesi se si apre il conto online.

Dopo i primi 12 mesi, il canone può essere rimborsato completamente se si decide di abbinare al conto almeno 3 distinti prodotti o servizi Credem a scelta.

Sono incluse carte di debito e, soprattutto, è abbinabile la Carta di Credito Ego Business (individuale o aziendale), un prodotto che tra l’altro rientra tra quelli utili per il rimborso del canone.

In sintesi, Business Light è il conto ideale per il professionista che cerca un servizio completo, consulenza dedicata e un costo potenziale di canone pari a zero grazie all’utilizzo di servizi accessori mirati.

Conto aziendale Credem Business Now

Il conto Credem Business Now è l’offerta dedicata alle realtà aziendali leggermente più strutturate, in particolare le PMI con un fatturato fino a 5 milioni di euro, e i lavoratori titolari di Partita IVA che hanno esigenze più complesse.

È fortemente orientato a una gestione del conto corrente 100% online, fornendo accesso a servizi amministrativi e finanziari in digitale tramite la piattaforma Business On.

Anche per questo conto è prevista l’offerta promozionale di canone azzerato per i primi 12 mesi per i nuovi clienti.

Come per l’offerta Light, è disponibile l’abbinamento della Carta di Credito Ego Business per gestire le spese aziendali con strumenti di credito flessibili.

In sostanza, Business Now è la soluzione per l’impresa dinamica che gestisce volumi maggiori e che desidera un partner solido e tecnologicamente avanzato per tutte le sue esigenze finanziarie.

HYPE Business: il conto smart per ditte individuali e liberi professionisti

HYPE Business

4.5

Istituto Bancario: Banca Sella

App Mobile / Internet Banking: sì

Costo di Accensione: GRATIS

Canone Mensile: 2,90 €

Costo Prelievo ATM: GRATIS

Costo Bonifici: GRATIS

Carte Fisiche Incluse: 1

APRI IL TUO CONTO

Hype Business si propone come soluzione di banking digitale mirata a ditte individuali e liberi professionisti con partita IVA residenti in Italia. La piattaforma integra strumenti di gestione finanziaria quotidiana, automazione contabile per il regime forfettario e tutele assicurative dedicate alle attività professionali.

Funzionalità operative e strumenti fiscali di Hype Business

• Bonus di benvenuto: inserendo il codice promozionale HEYBIZ50 in fase di registrazione ed effettuando transazioni con carta per almeno 100 € nei primi 30 giorni, si ottiene un rimborso bonus pari a 50 € entro i successivi 15 giorni lavorativi (promozione valida dal 1° febbraio 2025 al 31 dicembre 2026).
• Tax Manager e adempimenti fiscali: per le attività in regime forfettario, la funzione Tax Manager calcola automaticamente una stima di imposte e contributi dovuti, accantonando le somme necessarie e consentendo il pagamento diretto dei moduli F24 dal conto.
• Carta World Mastercard e Cashback: il conto include la carta di debito World Mastercard, abilitata al circuito di vantaggi dedicati e al cashback dell’1% su tutte le transazioni effettuate online e nei negozi fisici.
• Coperture assicurative e supporto: include una copertura assicurativa (in collaborazione con Wopta) contro infortuni e malattie che prevede fino a 3.000 € al mese per inabilità temporanea all’attività lavorativa (fino a 12 mesi), unita a un’assistenza clienti attiva 7 giorni su 7 tramite WhatsApp, email e chat.
• Requisiti di apertura ed esclusioni: il servizio è riservato alle sole partite IVA individuali (sono escluse società di capitali, società di persone ed enti non profit). L’attivazione avviene completamente online con due documenti d’identità e video-autenticazione tramite app.

Tot: la piattaforma fintech per la gestione amministrativa e finanziaria d’impresa

Tot Essentials

4.5

App Mobile / Internet Banking: SI

Costo di Accensione: GRATIS

Canone Annuale: 84€ + IVA con pagamento annuale (oppure 9€/mese + IVA)

Costo Prelievo ATM: 3,99%

Costo Bonifici: GRATIS (bonifici SEPA)

Carte Fisiche Incluse: 1

Assistenza: via chat o email

APRI IL TUO CONTO

Tot si configura come una soluzione di banking e gestione aziendale integrata 100% italiana. Il conto offre un IBAN italiano con protezione dei depositi fino a 100.000 € garantita dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD). La piattaforma unisce strumenti di pagamento tradizionali e digitali con funzioni avanzate di riconciliazione contabile e gestione delle spese.

Conti e carte aziendali con Tot.

• Expense management e assistenza: è inclusa la gestione delle note spese con caricamento dei giustificativi direttamente dall’applicazione mobile. Il servizio fornisce assistenza tecnica continuativa in lingua italiana gestita dal team interno, oltre a un periodo di prova gratuita di 30 giorni senza vincoli di recesso per i nuovi conti.
• Carte aziendali: ogni piano Tot. include una carta di credito aziendale su circuito Visa senza costi di emissione o di bollo sull’estratto conto. A seconda del profilo sottoscritto, sono incluse o aggiungibili carte di debito fisiche e virtuali su circuito Mastercard. I piani Smart e XLarge prevedono un cashback sulle carte di debito (rispettivamente dello 0,5% e dell’1%) erogato come sconto in fattura sul canone del conto.
• Servizi di pagamento e incasso: i bonifici SEPA (inclusi quelli istantanei, programmabili e multipli fino a 100 operazioni) non prevedono commissioni aggiuntive nei limiti della soglia del piano. Sono supportati i pagamenti pagoPA, addebiti RiBa passive, addebiti diretti SDD e modelli F24/I24 (con collegamento diretto Fisconline ed Entratel per i commercialisti). È inoltre possibile accreditare contanti tramite le filiali Banca Sella o la rete Mooney (T-Bonifico) e richiedere terminali POS in partnership con Dojo.
• Fatturazione elettronica e riconciliazione: Tot integra un software di fatturazione elettronica collegato al Sistema di Interscambio (SdI). Il sistema permette l’importazione automatica del cassetto fiscale, il pagamento dei fornitori tramite bonifici precompilati dalle fatture e la riconciliazione automatica con export dei dati per la prima nota.

Carta di credito aziendale: più facile effettuare detrazioni fiscali

La Legge di Bilancio 2025 in Italia ha introdotto nuove disposizioni per quanto riguarda le detrazioni fiscali, particolarmente in relazione alle spese aziendali effettuate con strumenti di pagamento tracciabili, come le carte di credito aziendali. Ecco i punti chiave:

1. Obbligo di tracciabilità: Per le spese aziendali che si desidera detrarre fiscalmente, è obbligatorio utilizzare mezzi di pagamento tracciabili. Questo include carte di credito aziendali, bonifici bancari e altre modalità elettroniche.
2. Ambito di applicazione: La norma si applica a diverse categorie di spese, incluse quelle per trasferte, rappresentanza e altre spese operative aziendali. L’obiettivo è garantire che le spese siano chiaramente documentate e tracciabili per prevenire l’evasione fiscale.
3. Trasferte aziendali: Le spese sostenute durante le trasferte lavorative dei dipendenti, come vitto, alloggio e trasporto, devono essere effettuate con pagamenti tracciabili per poter beneficiare dell’esenzione fiscale. Anche per trasferte all’interno del comune di lavoro, l’obbligo di tracciabilità è applicato per la deducibilità delle spese.
4. Deduzioni fiscali: Le aziende possono dedurre dal reddito imponibile solo le spese che sono state pagate tramite mezzi tracciabili. Le spese non tracciabili saranno considerate indeducibili e non potranno beneficiare di alcuna agevolazione fiscale.
5. Impatto fiscale: Oltre alla deducibilità delle spese per le aziende, le disposizioni influiscono anche sui dipendenti. Le spese non tracciabili rimborsate diventano imponibili, aumentando l’Irpef e i contributi a carico del dipendente.

In sintesi, la Legge di Bilancio 2025 rafforza l’importanza dell’uso di pagamenti tracciabili nelle operazioni aziendali per ottenere benefici fiscali e assicurare la conformità alle normative fiscali italiane.

La carta di credito aziendale conviene anche alle micro aziende

Anche per una piccola azienda con 5-6 dipendenti, possedere una carta di credito aziendale può offrire diversi vantaggi significativi:

1. Controllo finanziario: Le carte di credito aziendali permettono di monitorare le spese in tempo reale, offrendo una chiara visione delle uscite economiche.
2. Benefici fiscali: Come stabilito dalla Legge di Bilancio 2025, l’uso di pagamenti tracciabili è fondamentale per ottenere detrazioni fiscali.
3. Gestione migliore del Cash Flow: Le carte di credito aziendali offrono termini di pagamento posticipati, consentendo all’azienda di gestire meglio il flusso di cassa, accedendo a fondi immediati senza doverli pagare subito.

Le migliori carte aziendali del 2027

Abbiamo analizzato le migliori carte di credito aziendali, dividendole per tipologia di impresa. Alcune sono perfette per startup e professionisti, altre pensate per strutture più articolate. Alcune tagliano sui costi, altre spingono sull’innovazione. Tutte puntano a semplificare la gestione finanziaria del business. Carte di credito aziendali: un mercato in crescita

Negli ultimi anni, il mercato delle carte di credito aziendali è cambiato radicalmente. Non è più dominio esclusivo dei grandi istituti bancari: oggi è possibile aprire un conto business con carta anche in pochi minuti, da smartphone, con condizioni chiare e zero burocrazia.

Secondo i dati di Statista, nel 2024 oltre il 37% delle PMI italiane ha adottato almeno una carta di pagamento aziendale, contro il 21% di cinque anni prima. Un incremento trainato non solo dalla digitalizzazione, ma anche dalla crescente consapevolezza che strumenti come questi non sono un lusso, ma una necessità.

Gestire le spese in modo efficace, separare la sfera privata da quella professionale, automatizzare i rimborsi e ridurre l’esposizione a errori contabili: tutto questo passa da una buona carta aziendale.

Come scegliere la carta aziendale

Costi nascosti, funzioni limitate, assistenza poco reattiva… sono errori che si pagano, a volte letteralmente.

Ecco perché consigliamo di valutare attentamente:

• quante persone del team usano la carta

• quali sono le spese più ricorrenti

• quanta flessibilità serve nei limiti e nelle operazioni estere

• se si ha bisogno di cashback, reportistica o funzioni smart