Carte di credito aziendali: le migliori soluzioni (secondo noi) per PMI, Partite Iva e freelance

La carta di credito aziendale è uno strumento finanziario utilizzato dalle aziende per gestire e tracciare le spese aziendali.

Grazie alla sua flessibilità e praticità, consente alle imprese di effettuare acquisti necessari per le operazioni quotidiane, come forniture, pagamento di viaggi di lavoro o copertura di spese impreviste, senza dover passare per il processo di approvazione dei pagamenti tramite bonifici o assegni.

Inoltre, con le carte di credito aziendali è spesso proposta la funzionalità di rendicontazione avanzata, che aiuta a categorizzare e monitorare le spese effettuate, facilitando così la gestione del budget e la pianificazione finanziaria.

Le aziende possono personalizzare le impostazioni delle carte per adattarsi alle loro esigenze specifiche, come definire limiti di spesa per singoli dipendenti o per categorie di spesa.

1 Finom

Canone mensile: Solo 0€ | Start 14€ | Premium 28€

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Bonifici: IBAN italiano e pagamenti internazionali

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Vantaggi: Carte fisiche e virtuali gratuite, cashback fino al 3% e assistenza H24

Scopri l’offerta

2 Vivid Money

Canone mensile: Piani a partire da 0€/mese

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Bonifici: Bonifici SEPA e SWIFT istantanei senza commissioni

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Vantaggi: Assistenza clienti dedicata 24/7 e fino al 10% di cashback sugli acquisti con carta.

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3 Wallester

Canone mensile: a partire da 0€ con piano basic

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Bonifici: Bonifici nazionali e internazionali in entrata e in uscita

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Vantaggi: Piano gratuito per sempre con 300 carte gratuite senza commissioni

Scopri l’offerta

Vantaggi della carta di credito aziendale

Tra i vantaggi troviamo la possibilità di accedere a estratti conto mensili dettagliati, che forniscono una visione chiara e precisa delle uscite economiche, semplificando la preparazione di bilanci e dichiarazioni fiscali.

Inoltre, molte carte di credito aziendali offrono programmi di ricompensa o cashback che consentono di accumulare punti o miglia che possono essere utilizzati per viaggi aziendali o altri benefit.

Infine, l’utilizzo di una carta di credito aziendale può migliorare la sicurezza delle transazioni, riducendo il rischio associato all’uso di contanti e garantendo una maggiore protezione contro le frodi, grazie ai sistemi di monitoraggio delle transazioni e ai processi di verifica integrati dalla banca emittente.

Finom: soluzioni bancarie e di fatturazione per imprenditori e piccole imprese

FINOM Start

4.7

Istituto Bancario: PNL Fintech BV

App Mobile / Internet Banking: ✓

Costo di Accensione: GRATIS

Canone Mensile: 14 € con fatturazione annuale (altrimenti 17€)

CarteIncluse: 2 fisiche, virtuali illimitati

Costo Bonifici e Addebiti: gratis 70/mese, poi 1€ a op.

Conti Multipli: puoi aggiungere altri 2 utenti

Fatturazione Elettronica: ✓

Cashback: 2%

APRI IL TUO CONTO

L’offerta di Finom è particolarmente interessante per le piccole e medie imprese, le partite Iva e i singoli imprenditori che cercano soluzioni bancarie digitali integrate con strumenti di fatturazione elettronica e gestione finanziaria.

Finom offre ai suoi clienti carte di debito aziendali Visa, disponibili sia in formato fisico sia virtuale.

Tutti i piani business di Finom, dal Freelance Solo fino ai più strutturati, includono l’emissione di queste carte, anche se il numero di carte gratuite e i relativi costi di gestione variano a seconda del piano scelto. Le carte di Finom permettono di:

• Effettuare pagamenti sia nei negozi fisici che online.
• Prelevare denaro dagli sportelli automatici (ATM), con limiti e commissioni che dipendono dal piano.
• Usufruire del cashback sulle spese aziendali (tranne nel piano Solo).
• Integrare le spese con gli strumenti di contabilità e gestione della piattaforma.

Le carte sono compatibili con i principali wallet digitali come Apple Pay e Google Pay, garantendo una maggiore sicurezza e comodità nei pagamenti.

Tutti i piani Finom Business includono:

• Conto aziendale con fatturazione elettronica: Un conto che include funzionalità per la gestione della fatturazione elettronica, obbligatoria per i professionisti in regime forfettario con fatturato superiore a 25.000 euro.
• IBAN in 24 ore: Possibilità di ottenere un IBAN entro 24 ore dall’apertura del conto.
• Carte con Cashback: Il conto offre carte con un cashback fino al 3%, il che significa che si può ricevere una percentuale di rimborso sugli acquisti effettuati con la carta.
• Pagamenti internazionali: Consente pagamenti internazionali verso oltre 150 Paesi, il che lo rende ideale per le aziende che operano a livello globale.
• Gestione del conto aziendale tramite App mobile: Tutto è gestibile tramite un’app mobile, permettendo di controllare i fondi 24/7 da qualsiasi luogo.

Piani di abbonamento a conto Finom Business

Sono disponibili diversi piani a seconda delle esigenze:

• Finom Solo: Gratuito per freelance con funzionalità di base, 1 carta fisica
• Finom Start: 14 euro /mese per aziende in espansione, include cashback del 2%, 3 carte fisiche
• Finom Premium: 34 euro /mese, offre più funzionalità, cashback del 3%, e risparmio sui costi di gestione
• Finom Corporate: 119 euro/mese, fino a 10 utenti e Cashback illimitato fino allo 0,5%, 1 carta fisicaper ogni utente fino a un massimo di 10 carte.
• Finom Enterprise: 249 euro al mese, fino a 15 utenti e Cashback illimitato fino all’1%, 1 carta fisica per ogni utente, fino a un massimo di 15 carte.
• Finom offre la possibilità di richiedere carte extra a un costo aggiuntivo, se il numero di quelle incluse nel piano non è sufficiente. Le carte virtuali sono un’ottima soluzione per pagamenti online e per tenere separate le spese, mentre quelle fisiche sono ideali per l’uso quotidiano in negozio o per i prelievi.

Altre caratteristiche dei conti Finom per aziende

• Multi-conti, accesso per il commercialista, riconciliazione automatica delle fatture, e più di 30 integrazioni contabili.
• Carte VISA fisiche e virtuali, con la possibilità di emetterle gratuitamente.
• Offerte speciali: un mese di piano Premium gratuito e diverse offerte dai partner.
• Limite di prelievo bancomat fino a 5.000 euro e compatibilità con Apple Pay & Google Pay.

Tabella di confronto dei conti Finom Business annuale

Vivid Money: carta con cashback e vantaggi internazionali

Vivid Money

4.6

Istituto Bancario: Vivid Money

App Mobile / Internet Banking: sì

Apertura: Online

Canone Mensile: 0€ (Free Start)

Bonifici: 0€, gratis area SEPA

Prelievi: Fino a 5k€/mese

APRI IL TUO CONTO

L’offerta di Vivid Money è strutturata su diversi piani tariffari principali: Standard, Prime, Free Start, Basic, Pro, Enterprise e Enterprise+ con tariffe e funzionalità diverse. I profili dei conti sono Liberi professionisti, Pmi e Enterprise.

Vivid Money: carte aziendali e gestione Smart

L’offerta si basa sull’utilizzo di carte Visa (fisiche e virtuali) con una gestione moderna e flessibile:

• Carte gratuite illimitate: Si possono emettere carte fisiche e virtuali illimitate senza costi aggiuntivi, anche per ogni collaboratore, con consegna gratuita.
• Limite di spesa alto: Il limite di spesa massimo con carta arriva fino a 200.000€.
• Gestione completa da app: Tramite l’app mobile o web, è possibile gestire, analizzare le spese e impostare limiti specifici per ciascuna carta o collaboratore, semplificando la gestione delle spese del team (assegnazione ruoli, promemoria ricevute automatizzati).
• Sicurezza e tecnologia: Si garantisce elevata sicurezza (standard PCI-DSS, Autenticazione a 2 fattori per gli acquisti online) e la possibilità di utilizzare Apple Pay o Google Pay. Ci sono anche opzioni per carte metal premium.

Il programma Cashback di Vivid Money

Un punto di forza di Vivid Money è il programma di rimborso sugli acquisti aziendali (cashback):

Conto interessi con Vivid Money

Si offre la possibilità di far fruttare la liquidità non utilizzata, con il conto interessi:

• Tasso Promozionale: 4% di interesse annuo per i primi 4 mesi dall’apertura.
• Tasso Standard: Successivamente, si scende al tasso standard del piano scelto (es. 0,1% per Free Start, 0,5% per Basic, 1,3% per Pro).
• Fondi sicuri: I fondi vengono investiti in Fondi del Mercato Monetario (FCM) con rating elevati (AAA/Aaa) per garantire sicurezza e rendimento.
• Liquidità immediata: I fondi sono subito disponibili per prelievi o pagamenti dal conto aziendale, senza vincoli.

Piani tariffari Vivid Money conti gratuiti

Piani tariffari e costi mensile e annuale dei conti Basic e Pro

Prova gratuita: I piani a pagamento (Basic e Pro) offrono due mesi di prova gratuita.

Opzione annuale: L’opzione di pagamento annuale fa risparmiare fino al 24%.

Vivid Money piani Enterprise e Enterprise+

Questi due piani rappresentano il massimo livello di servizio offerto, ideali per aziende che richiedono un’alta capacità operativa, una governance rigorosa, e i massimi benefici in termini di cashback e interessi.

Confronto piani aziendali Enterprise e Enterprise+: mensile vs. annuale

Dettagli aggiuntivi validi per i piani Enterprise e Enterprise+

• Carte illimitate: Carte fisiche e virtuali sono gratuite e illimitate.
• Limite pagamenti IT/pubblicità: Illimitato.
• Cashback viaggi di lavoro: Fino al 30%.
• Tesoreria/investimenti: Accesso a trading (azioni, ETF, cripto) gratuito.
• Connessioni contabili: gratuite con software come DATEV, Odoo, Sage, ecc.
• Cashback crypto: Guadagni fino a 8% APY.

Altre funzionalità e servizi con Vivid Money

• Integrazioni contabili: con software quali DATEV, Odoo, Sage, sevDesk per semplificare la contabilità.

Wallester, fino a 300 carte aziendali a 0 Euro al mese

Wallester

4.7

Circuito: Visa

Canone: Gratuito

Prelievo massimo: Personalizzabile

Limite di spesa: 15.000€/mese (si può incrementare tramite l’assistenza)

Contactless: ✓

IBAN: ✓

Commissioni prelievo: 2% ad op. (min. 2€); prelievi internazionali 2€ + 2%

Commissioni ricarica: 0% tramite bonifico

Carte virtuali: 300 GRATIS

Plafond: in base ai fondi presenti sulla carta

RICHIEDI LA TUA CARTA

L’offerta di Wallester si articola su due binari distinti: Wallester Business, orientata a carte destinate all’uso interno aziendale (spese dei dipendenti e procurement), e Wallester White-Label, con carte destinate a chi vuole offrire prodotti finanziari ai propri clienti finali (embedded finance).

Wallester è Visa Principal Member e Istituto di Pagamento specializzato nella digitalizzazione del ciclo passivo. L’infrastruttura permette alle imprese di centralizzare il controllo delle spese aziendali attraverso un ecosistema integrato di carte Visa (fisiche e virtuali) e un software di gestione nativo.

Wallester Business: tipologie di carte corporate

In questo segmento, le carte sono classificate come Visa Business e sono progettate per la gestione del ciclo passivo e il monitoraggio delle uscite operative.

• Carte di debito (physical & virtual): sono gli strumenti standard collegati al saldo del conto. I fondi vengono detratti in tempo reale. Le versioni virtuali sono emesse istantaneamente, mentre le fisiche supportano i prelievi ATM e i pagamenti POS.
• Carte prepagate: ideali per l’assegnazione di budget circoscritti a specifici progetti o dipendenti (es. trasfertisti), isolando il rischio di spesa eccessiva rispetto alla liquidità principale del conto.
• Carte virtuali usa e getta (Disposable): progettate per la massima sicurezza negli acquisti online o per pagamenti singoli verso fornitori digitali; la carta si disattiva automaticamente dopo il primo utilizzo.
• Carte per media buying: versioni ottimizzate (spesso virtuali massive) per gestire account pubblicitari su piattaforme come Google Ads o Meta, permettendo la riconciliazione granulare per ogni singola campagna.

Wallester White-Label: tipologie di carte per terzi

Nella soluzione White-Label, Wallester agisce come fornitore di tecnologia e licenza (BIN Sponsor). In questo caso, la varietà di carte è più ampia poiché deve coprire le esigenze del mercato B2C o B2B dei clienti di Wallester.

• Carte di credito: a differenza del pacchetto Business standard, nell’offerta White-Label è possibile emettere vere e proprie carte di credito con plafond posticipato. Questa soluzione è rivolta a istituti finanziari, società di lending o fintech che desiderano integrare linee di credito nel proprio prodotto.
• Carte di debito & prepagate brandizzate: carte (fisiche o virtuali) che presentano il logo e il design esclusivo dell’azienda committente. L’azienda può definire autonomamente la struttura commissionale per i propri utenti (es. costi di ricarica o prelievo).
• Carte payroll: soluzioni specifiche per il pagamento massivo di stipendi o compensi per la gig economy, permettendo ai lavoratori di ricevere fondi istantaneamente su una carta brandizzata.
• Carte loyalty & Ggft: strumenti di pagamento che integrano programmi fedeltà, trasformando la carta di pagamento in un veicolo di marketing e retention del cliente.

Piani Wallester, listino prezzi e scalabilità

Il modello operativo di Wallester Business è strutturato per rispondere a diverse volumetrie di spesa, eliminando le barriere d’ingresso grazie a una politica di pricing basata sulla scalabilità:

• Piano Free (0 €/mese): Include fino a 300 carte virtuali gratuite e carte fisiche (secondo disponibilità del piano).
• Piani Premium & Platinum: Elevano il limite rispettivamente a 3.000 carte virtuali (199 Euro/mese) e 15.000 carte virtuali (999 Euro/mese) , ideali per operazioni di media buying massivo o grandi organizzazioni.
• Enterprise Suite: Soluzione personalizzata per volumi superiori, con supporto consulenziale dedicato.

• Soglia di accesso Platinum: per l’attivazione del piano Platinum, Wallester valuta solitamente aziende con un fatturato semestrale superiore ai 10.000 € o richiede il passaggio diretto tramite manager personale per l’assegnazione di un intervallo BIN esclusivo.
• Efficienza nel Media Buying: il piano Platinum è lo standard per le agenzie di digital marketing che necessitano di isolare i budget pubblicitari su migliaia di carte virtuali, riducendo i costi di gestione delle singole card a soli 0,10 € (il tasso più basso del mercato).
• Benefit Lusso (solo Platinum): la carta fisica Platinum non è solo uno strumento di spesa, ma include vantaggi legati al lifestyle e ai viaggi, come l’accesso alle Airport Lounge tramite il circuito LoungeKey.
• Costi di ricarica e prelievo: nonostante il canone elevato, i prelievi ATM rimangono soggetti a una commissione del 2% (min. 2 €), coerentemente con la natura dello strumento volto alla tracciabilità digitale piuttosto che all’uso del contante.

Wallester e la gestione finanziaria e multivaluta

Il conto di pagamento, alimentabile tramite IBAN europeo, funge da serbatoio centrale per l’alimentazione delle carte. La piattaforma si distingue per una forte vocazione internazionale:

• Conti multivaluta: supporto nativo per 10 valute (EUR, USD, GBP, SEK, NOK, DKK, PLN, CZK, HUF, RON).
• Conversione dinamica: capacità di spesa globale in qualsiasi valuta con conversione automatica ai tassi correnti del circuito Visa.
• Interoperabilità mobile: integrazione completa con Apple Pay, Google Pay e sistemi wearable (GarminPay, FitbitPay, FidesmoPay).

Wallester e l’automazione del ciclo passivo

L’efficienza operativa è garantita dalla convergenza tra la piattaforma CRM e l’App mobile:

• Riconciliazione OCR: caricamento istantaneo dei giustificativi tramite foto, con associazione automatica alla transazione.
• Monitoraggio Granulare: impostazione di limiti di spesa per utente, categoria merceologica (MCC) e monitoraggio dei flussi in tempo reale.
• Compliance 2026: allineamento ai requisiti di tracciabilità della Legge di Bilancio 2025, con export dei dati verso i principali software gestionali.

Wallester White-Label, carte aziendali BIN sponsor

Per le realtà fintech o le grandi corporate che desiderano emettere propri strumenti di pagamento, Wallester opera come BIN Sponsor:

• Time-to-Market Accelerato: Accesso immediato alla licenza Visa senza l’onere di ottenere un’autorizzazione bancaria propria.
• Integrazione API-First: Architettura basata su REST API per una personalizzazione totale dell’esperienza utente e del design delle carte.
• Gestione End-to-End: Wallester supervisiona la conformità KYC/AML e i protocolli di sicurezza PCI DSS.

Analisi dei costi di Wallester White-Label

A differenza dell’offerta Wallester Business, il modello White-Label prevede un investimento strutturale basato su tre livelli di costo, riflettendo la complessità della licenza di emissione (BIN Sponsorship) e dell’integrazione tecnologica:

1. Costi di implementazione (Set-up Fees):
   • Range stimato: da 15.000 € a oltre 50.000 €.
   • Finalità: Copre la configurazione legale e tecnica del programma, l’integrazione delle API, la certificazione del design delle carte presso Visa e il setup dei protocolli KYC/AML personalizzati.
2. Canoni di gestione (Monthly Service Fees):
   • Tariffa base: A partire da circa 2.500 € – 3.000 € al mese.
   • Copertura: Include il mantenimento dell’infrastruttura, il supporto tecnico dedicato, gli aggiornamenti di sicurezza PCI DSS e la reportistica normativa continua. In configurazioni ad alto volume, il canone può scalare proporzionalmente agli SLA (Service Level Agreement) richiesti.
3. Costi operativi e variabili:
   • Emissione Carte: Fee unitaria per ogni carta emessa (da frazioni di euro per le virtuali a costi di produzione/spedizione per le fisiche).
   • Revenue Share: Accordi specifici sulla ripartizione delle commissioni di interscambio (interchange fees) generate dalle transazioni dei titolari.

Credem, carte e conti facili per ogni tipologia di azienda

Conto Credem Business Light

5.0

Istituto Bancario: Credito Emiliano SpA

App Mobile / Internet Banking: Sì

Costo di Accensione con IBAN: 5€

Canone Mensile: 7,5 € ma azzerato per i primi 12 mesi

Costo Prelievo ATM: 2 €

Costo Bonifici e Addebiti: da 0,50€ a 4,94€

Maggiorazioni per operazioni in divisa: variabili

APRI IL TUO CONTO

Credem propone due conti, Business Light e Business Now. Sia Credem Business Light che Credem Business Now offrono la possibilità di sottoscrivere la Carta di Credito Ego Business.

La Carta di Credito Ego Business è lo strumento pensato per le esigenze delle aziende e liberi professionisti sui circuiti Visa o Mastercard.

È importante notare che l’attivazione della Carta di Credito Ego Business è uno dei servizi che contribuisce a raggiungere i 3 prodotti necessari per ottenere il rimborso del canone mensile sul conto Credem Business Light.

Conto corrente Credem Business Light

Il conto Credem Business Light è la soluzione pensata specificamente per le attività che operano in forma snella e indipendente, quali i liberi professionisti, i lavoratori autonomi e le ditte individuali.

L’obiettivo di questo conto è fornire uno strumento essenziale per la gestione della propria attività economica, abbinando la qualità del servizio Credem alla convenienza.

Il canone di base è di 5,00 € al mese, ma grazie alla promozione in corso si beneficia del canone azzerato per i primi 12 mesi se si apre il conto online.

Dopo i primi 12 mesi, il canone può essere rimborsato completamente se si decide di abbinare al conto almeno 3 distinti prodotti o servizi Credem a scelta.

Sono incluse carte di debito e, soprattutto, è abbinabile la Carta di Credito Ego Business (individuale o aziendale), un prodotto che tra l’altro rientra tra quelli utili per il rimborso del canone.

In sintesi, Business Light è il conto ideale per il professionista che cerca un servizio completo, consulenza dedicata e un costo potenziale di canone pari a zero grazie all’utilizzo di servizi accessori mirati.

Conto aziendale Credem Business Now

Il conto Credem Business Now è l’offerta dedicata alle realtà aziendali leggermente più strutturate, in particolare le PMI con un fatturato fino a 5 milioni di euro, e i lavoratori titolari di Partita IVA che hanno esigenze più complesse.

È fortemente orientato a una gestione del conto corrente 100% online, fornendo accesso a servizi amministrativi e finanziari in digitale tramite la piattaforma Business On.

Anche per questo conto è prevista l’offerta promozionale di canone azzerato per i primi 12 mesi per i nuovi clienti.

Come per l’offerta Light, è disponibile l’abbinamento della Carta di Credito Ego Business per gestire le spese aziendali con strumenti di credito flessibili.

In sostanza, Business Now è la soluzione per l’impresa dinamica che gestisce volumi maggiori e che desidera un partner solido e tecnologicamente avanzato per tutte le sue esigenze finanziarie.

Hype Business: carte per PMI e liberi professionisti

HYPE Business

4.5

Istituto Bancario: Banca Sella

App Mobile / Internet Banking: sì

Costo di Accensione: GRATIS

Canone Mensile: 2,90 €

Costo Prelievo ATM: GRATIS

Costo Bonifici: GRATIS

Carte Fisiche Incluse: 1

APRI IL TUO CONTO

Hype Business è dedicato a liberi professionisti e piccoli imprenditori. Propone una carta aziendale leggera, snella e immediata, pensata per chi cerca semplicità operativa senza rinunciare a strumenti evoluti, quali:

• Carta Mastercard fisica e virtuale

• Effettuare bonifici, pagamenti F24, PagoPA e bollettini

• Tenere sotto controllo spese e incassi da app

• Ricevere assistenza dedicata e accedere a prestiti in pochi clic

La carta aziendale Hype è perfetta per freelance e ditte individuali che vogliono digitalizzare la gestione del denaro senza complicazioni. Nessun costo nascosto, registrazione online, operatività immediata.

Offerta Hype Business Welcomebiz

L’offerta Welcomebiz è pensata per ditte individuali e liberi professionisti con Partita IVA e offre un doppio vantaggio:

1. 50 € di Welcome Bonus
2. 12 mesi di canone a 0 € (anziché 2,90 €/mese, pari a 34,80€ all’anno)

Per usufruire della promozione, bisogna seguire questi passaggi:

1. Aprire il conto HYPE Business online entro il 30 settembre 2025.
2. Utilizzare il codice promozionale WELCOMEBIZ in fase di registrazione.
3. Spendere almeno 350 € con la carta World Elite Mastercard (fisica e/o virtuale) inclusa nel conto.
   • Si deve raggiungere questa soglia entro 60 giorni dall’apertura del conto.

Una volta raggiunta la soglia di spesa di 350 € entro i 60 giorni, si riceveranno:

• Il Welcome Bonus di 50 €: accreditato a titolo di rimborso delle transazioni effettuate.
• L’azzeramento del canone: Il canone mensile (che normalmente è 2,90 €) viene azzerato per i 12 mesi successivi al raggiungimento della soglia di spesa.

Caratteristiche principali del Conto Hype Business

Hype Business è un conto aziendale con un IBAN italiano e una carta World Elite Mastercard inclusa.

Costi e commissioni

• Costo standard (fuori promozione): 2,90€ al mese (34,80 € all’anno).
• Costo di Attivazione: 0 €.
• Bonifici:
  • Bonifici ordinari e istantanei in area SEPA: Gratuiti.
• Prelievi:
  • Prelievo contante da ATM in Italia e all’estero: Gratuito.
• Ricariche:
  • Ricezione bonifico (ricarica mediante IBAN): Gratuita.
  • Ricarica in contanti presso punti vendita abilitati: 2,00€ a operazione.
• Pagamenti:
  • Pagamenti F24, MAV: Gratuiti.
  • Altri pagamenti (RAV, pagoPA, CBILL, Bollettini) hanno una commissione (es. 1,00 € per pagoPA).
• Limiti: Il conto non ha limiti annuali di avvaloramento, spesa o saldo massimo. I bonifici e la spesa con carta hanno un limite massimo per singola operazione di 50.000 €.

Funzionalità Hype utili per il business

• Tax Manager (per regime forfetario): Una funzione che aiuta a stimare gratuitamente imposte e contributi e ad accantonare automaticamente l’importo stimato, semplificando la gestione fiscale.
• Pagamento F24 semplificati: Pagabili gratuitamente dall’app.
• Monitoraggio: Gestione di entrate e uscite e creazione di Box Risparmio.
• Assistenza 7/7: Supporto costante via WhatsApp, email e chat.

Vantaggi aggiuntivi con Hype: Mastercard World Elite

La carta inclusa è una World Elite Mastercard, che offre benefici e sconti extra, tra cui:

• Viaggi: Accesso prioritario gratuito ai varchi di sicurezza aeroportuali italiani (Reserved Fast Track) e sconti su voli, noleggio auto e hotel con FinalPrice.
• Formazione & Tecnologia: Sconti su abbonamenti come Harvard Business Review e servizi come Zucchetti e VAT IT.
• Polizza infortunio e malattia: Una copertura assicurativa inclusa che offre fino a 3.000 € al mese in caso di inabilità temporanea a svolgere l’attività (fino a 12 mesi).

In sintesi, l’offerta Welcomebiz permette di provare il conto gratuitamente per un anno regalando 50 euro di bonus a fronte di una spesa totale di 350 € nei primi due mesi. È un’opportunità per aprire un conto con molte funzionalità specifiche per liberi professionisti e ditte individuali a costo zero per i primi 12 mesi.

Tot: gestione avanzata con carte virtuali

Tot Essentials

4.5

App Mobile / Internet Banking: SI

Costo di Accensione: GRATIS

Canone Annuale: 84€ + IVA con pagamento annuale (oppure 9€/mese + IVA)

Costo Prelievo ATM: 3,99%

Costo Bonifici: GRATIS (bonifici SEPA)

Carte Fisiche Incluse: 1

Assistenza: via chat o email

APRI IL TUO CONTO

Sotto il profilo analitico e contabile, l’offerta di Tot. si configura come un ecosistema di business banking italiano progettato per integrare la gestione finanziaria con l’automazione amministrativa.

La proposta commerciale è segmentata in base alla natura giuridica e alla complessità operativa dell’entità aziendale, distinguendo tra soluzioni per Professionisti (freelance e ditte Individuali) e Imprese (PMI e Startup).

Tot. per professionisti: focus sull’efficienza individuale

Questi piani sono calibrati per chi necessita di uno strumento snello per la gestione della spesa e della fatturazione, senza una struttura di team complessa.

Posizionamento del piano Tot. Essentials

Il piano Essentials è collocato nella sezione Professionisti, dedicata specificamente a ditte individuali, freelance e associazioni. È progettato come uno strumento di banking essenziale per chi ha volumi operativi contenuti ma necessita di una gestione professionale del ciclo passivo.

• Costo: 7 € al mese (con addebito unico annuale di 84 € + IVA).
• Operazioni incluse: 100 operazioni in uscita all’anno.
• Asset: Include 1 carta di credito Visa Business.

Segmento imprese: focus su team e cashback

Le offerte Tot. Smart e XLarge sono destinate a realtà strutturate. Qui l’offerta si sposta sulla gestione massiva di carte di debito Mastercard e sull’incentivazione tramite cashback.

• Piano Tot. Smart (35 €/mese – addebito annuale):
  • Operazioni: 350 in uscita/anno.
  • Carte: 2 Fisiche + 200 Virtuali incluse.
  • Cashback: 0,5% sugli acquisti, accreditato come sconto sul canone.
  • Utenze: 1 Utenza avanzata inclusa (permessi per team/commercialista).
• Piano Tot. XLarge (95 €/mese – addebito annuale):
  • Operazioni: 1.200 in uscita/anno.
  • Carte: 10 Fisiche + 500 Virtuali incluse.
  • Cashback: 1,0% sugli acquisti (potenzialmente azzera il canone).
  • Utenze: 5 Utenze Base + 5 Avanzate incluse.

Il sistema di Cashback di Tot è concepito come uno sconto in fattura. L’ammontare accumulato tramite le spese con carta di debito viene detratto direttamente dal costo del canone, permettendo alle aziende con alti volumi di spesa di azzerare i costi fissi di tenuta conto.

Caratteristiche tecniche comuni a tutti i piani Tot.

Indipendentemente dal canone, l’infrastruttura Tot garantisce specifiche tecniche di alto livello per la compliance 2026:

• Conto e operatività: IBAN italiano, operazioni in entrata illimitate e gratuite, supporto a F24, pagoPA, RiBa e bonifici istantanei.
• Dualità delle carte: unicità nel panorama fintech, Tot offre sia una carta di credito Visa Business (con fido dedicato) sia carte di debito Mastercard (fisiche e virtuali).
• Automazione amministrativa: riconciliazione automatica tra pagamenti e fatture (collegamento al cassetto fiscale), export per la prima nota e pagamento fatture “one-click”.
• Sicurezza: tutela dei depositi tramite il Fondo Interbancario (FITD) fino a 100.000 €.

Tot. servizi a valore aggiunto: costituzione Srl o Startup Online

Sotto il profilo strategico, Tot non opera solo come banca ma come facilitatore d’impresa. Attraverso il servizio dedicato, è possibile costituire una SRL o Startup online (D.Lgs. 183/2021), riducendo i costi notarili fino al 75% e integrando immediatamente il conto aziendale nel workflow della nuova società.

Revolut Business: anche carte usa e getta

Revolut GROW

5.0

Istituto Bancario: Revolut Bank

App Mobile / Internet Banking: SI

Costo di Accensione con IBAN: GRATIS

Canone Mensile: 25 €

Costo Prelievo ATM: 2%

Costo Bonifici e Addebiti: gratis 100/mese, poi 0.20 € a op.

Costo Bonifici Internazionali: gratis 10/mese, poi 3 € a op.

Tasso di cambio: fino a 0.40% oltre 10.000 €

Carte Fisiche Incluse: 1

Assistenza Prioritaria 24/7: SI

APRI IL TUO CONTO

Revolut Business offre carte fisiche e virtuali, anche usa e getta, ideali per aziende digitali e team distribuiti. Tutti i piani, a partire da quello “Basic” (o “Freelancer”), includono la possibilità di creare carte aziendali fisiche e virtuali.

Con il conto Business si possono avere:

• carte illimitate per i membri del team, con limiti personalizzabili

• Effettuare pagamenti in oltre 30 valute con tassi di cambio reali

• Automatizzare il monitoraggio delle spese e sincronizzare con software di contabilità

• Accedere a un conto multicurrency con IBAN dedicato

I piani partono da zero e crescono in base alle esigenze. È la soluzione ideale per chi lavora con l’estero o in modalità smart. Affidabile, tecnologico, e con un’app tra le più intuitive del mercato.

Ecco una panoramica generale:

• Carte virtuali: Tutti i piani Revolut Business permettono di emettere un numero elevato di carte virtuali per i membri del team (fino a 200 per ogni membro). Queste carte sono utili per gli acquisti online e possono essere collegate a Google Pay o Apple Pay.
• Carte usa e getta (single-use): Revolut offre carte virtuali “usa e getta” che rigenerano il numero dopo ogni utilizzo, garantendo un’ulteriore sicurezza per i pagamenti online. Queste carte sono disponibili anche per i clienti Business.
• Carte fisiche: I piani prevedono la possibilità di ordinare carte fisiche, con un numero di carte gratuite che può variare a seconda del piano.
• Carte Metal: I piani più avanzati come “Grow” e “Scale” includono una o più carte Metal gratuite.

Tabella comparativa sulle carte offerte dai diversi piani Revolut Business

Carta di credito aziendale: più facile effettuare detrazioni fiscali

La Legge di Bilancio 2025 in Italia ha introdotto nuove disposizioni per quanto riguarda le detrazioni fiscali, particolarmente in relazione alle spese aziendali effettuate con strumenti di pagamento tracciabili, come le carte di credito aziendali. Ecco i punti chiave:

1. Obbligo di tracciabilità: Per le spese aziendali che si desidera detrarre fiscalmente, è obbligatorio utilizzare mezzi di pagamento tracciabili. Questo include carte di credito aziendali, bonifici bancari e altre modalità elettroniche.
2. Ambito di applicazione: La norma si applica a diverse categorie di spese, incluse quelle per trasferte, rappresentanza e altre spese operative aziendali. L’obiettivo è garantire che le spese siano chiaramente documentate e tracciabili per prevenire l’evasione fiscale.
3. Trasferte aziendali: Le spese sostenute durante le trasferte lavorative dei dipendenti, come vitto, alloggio e trasporto, devono essere effettuate con pagamenti tracciabili per poter beneficiare dell’esenzione fiscale. Anche per trasferte all’interno del comune di lavoro, l’obbligo di tracciabilità è applicato per la deducibilità delle spese.
4. Deduzioni fiscali: Le aziende possono dedurre dal reddito imponibile solo le spese che sono state pagate tramite mezzi tracciabili. Le spese non tracciabili saranno considerate indeducibili e non potranno beneficiare di alcuna agevolazione fiscale.
5. Impatto fiscale: Oltre alla deducibilità delle spese per le aziende, le disposizioni influiscono anche sui dipendenti. Le spese non tracciabili rimborsate diventano imponibili, aumentando l’Irpef e i contributi a carico del dipendente.

In sintesi, la Legge di Bilancio 2025 rafforza l’importanza dell’uso di pagamenti tracciabili nelle operazioni aziendali per ottenere benefici fiscali e assicurare la conformità alle normative fiscali italiane.

La carta di credito aziendale conviene anche alle micro aziende

Anche per una piccola azienda con 5-6 dipendenti, possedere una carta di credito aziendale può offrire diversi vantaggi significativi:

1. Controllo finanziario: Le carte di credito aziendali permettono di monitorare le spese in tempo reale, offrendo una chiara visione delle uscite economiche.
2. Benefici fiscali: Come stabilito dalla Legge di Bilancio 2025, l’uso di pagamenti tracciabili è fondamentale per ottenere detrazioni fiscali.
3. Gestione migliore del Cash Flow: Le carte di credito aziendali offrono termini di pagamento posticipati, consentendo all’azienda di gestire meglio il flusso di cassa, accedendo a fondi immediati senza doverli pagare subito.

Le migliori carte aziendali del 2026

Abbiamo analizzato le migliori carte di credito aziendali, dividendole per tipologia di impresa. Alcune sono perfette per startup e professionisti, altre pensate per strutture più articolate. Alcune tagliano sui costi, altre spingono sull’innovazione. Tutte puntano a semplificare la gestione finanziaria del business. Carte di credito aziendali: un mercato in crescita

Negli ultimi anni, il mercato delle carte di credito aziendali è cambiato radicalmente. Non è più dominio esclusivo dei grandi istituti bancari: oggi è possibile aprire un conto business con carta anche in pochi minuti, da smartphone, con condizioni chiare e zero burocrazia.

Secondo i dati di Statista, nel 2024 oltre il 37% delle PMI italiane ha adottato almeno una carta di pagamento aziendale, contro il 21% di cinque anni prima. Un incremento trainato non solo dalla digitalizzazione, ma anche dalla crescente consapevolezza che strumenti come questi non sono un lusso, ma una necessità.

Gestire le spese in modo efficace, separare la sfera privata da quella professionale, automatizzare i rimborsi e ridurre l’esposizione a errori contabili: tutto questo passa da una buona carta aziendale.

Come scegliere la carta aziendale

Costi nascosti, funzioni limitate, assistenza poco reattiva… sono errori che si pagano, a volte letteralmente.

Ecco perché consigliamo di valutare attentamente:

• quante persone del team usano la carta

• quali sono le spese più ricorrenti

• quanta flessibilità serve nei limiti e nelle operazioni estere

• se si ha bisogno di cashback, reportistica o funzioni smart