La carta di credito si conferma uno degli strumenti finanziari più diffusi a livello globale, rappresentando un pilastro fondamentale nel sistema del credito al consumo. La sua operatività, basata sulla concessione di una linea di fido (il cosiddetto plafond) da parte dell’emittente, la distingue nettamente da altri mezzi di pagamento per la sua capacità di anticipare la liquidità necessaria per acquisti, dilazionando il saldo al ciclo di fatturazione successivo.
L’utilità intrinseca della carta di credito risiede nella sua funzione di riserva di liquidità accessibile. Essa permette di gestire spese impreviste o di effettuare transazioni che richiedono una garanzia, come il noleggio di veicoli o la prenotazione alberghiera. Tuttavia, l’accesso a liquidità non immediatamente disponibile sul conto corrente pone il titolare di fronte a una significativa responsabilità finanziaria.
Il rischio principale associato a tale strumento è l’accumulo di debito non gestibile, in particolare con l’uso delle carte in modalità revolving. Sebbene questa opzione offra la flessibilità di rimborsare a rate, l’applicazione di tassi di interesse (TAEG) può rendere gli oneri finanziari onerosi se il saldo non viene monitorato e ridotto con regolarità.
Indice degli argomenti
Come scegliere la carta di credito ideale
Per scegliere la carta di credito ideale, è importante considerare i seguenti aspetti: come e dove si utilizza maggiormente la carta di credito?
Chi viaggia spesso, potrebbe dare priorità a carte che offrono vantaggi come assicurazioni viaggio e accesso alle lounge aeroportuali. Chi fa molto shopping online, cercherà carte con protezione antifrode e compatibilità con portafogli digitali come Apple Pay o Google Pay. Chi desidera un maggiore controllo sulle spese, prediligi carte con strumenti di reportistica e app intuitive.
Criteri di selezione per scegliere la carta di credito
- Valutare carte con canone annuo gratuito o con possibilità di azzeramento.
- Valutare commissioni su operazioni in valuta estera: Importante per chi viaggia all’estero.
- Valutare sistemi di sicurezza e antifrode: come 3D Secure, blocco da app e notifiche push.
- Servizi Extra: valutare carte che offrono assicurazioni viaggio, programmi fedeltà e accesso a lounge aeroportuali.
- Accessibilità: verificare che la carta sia semplice da attivare, anche per giovani o freelance.
Le 8 migliori carte di credito del 2026
In un contesto finanziario in rapida trasformazione, la corretta selezione di uno strumento di pagamento si configura come elemento centrale per l’efficienza della gestione delle finanze personali e d’impresa.
Dal conto smart per giovani fino alle soluzioni premium con cashback e assicurazioni, oggi il mercato offre carte di credito pensate per ogni profilo.
Con l’avvicinarsi del 2026, il mercato si arricchisce di nuove proposte e servizi potenziati. Abbiamo identificato le sei carte di credito che si distinguono per un equilibrio superiore tra costi, benefici, programmi di ricompensa e funzionalità di sicurezza all’avanguardia.
TF Bank, carta di credito a canone zero
Circuito: Mastercard
Canone: 0€
Prelievo massimo: fino a disponibilità
Limite di spesa / Plafond: fino a disponibilità
Commissioni di Prelievo: 3,90€ + TAN 26,45% TAEG 29,90%
Contactless: ✔️
IBAN: ✔️
La TF Mastercard Gold è una carta di credito revolving emessa da TF Bank, una banca specializzata in credito al consumo e quotata al Nasdaq Stockholm.
La TF Mastercard Gold rientra nella categoria delle carte di credito senza conto corrente presso la banca emittente.
Ecco come funziona:
- Conto d’appoggio: si dovrà comunque avere un conto corrente bancario esistente (presso qualsiasi altra banca) che si utilizzerà per effettuare i bonifici di rimborso delle spese fatte con la TF Mastercard Gold.
- Modalità di pagamento: L’estratto conto mensile che si riceve (che include l’importo minimo o l’intero saldo da pagare) deve essere saldato tramite bonifico bancario dal conto d’appoggio verso TF Bank, utilizzando l’IBAN personale per l’identificazione.
- Vantaggio: Questo ti permette di ottenere la carta di credito di TF Bank senza dover cambiare la propria banca o aprire un nuovo conto corrente solo per questo servizio.
| Caratteristica | Dettaglio |
| Costo Fisso | 0 € di quota annuale e zero spese per l’apertura, l’estratto conto e l’invio della carta/fatture. |
| Utilizzo all’Estero | Nessuna commissione aggiuntiva per acquisti in valuta estera (fuori area Euro o UE). Viene applicato solo il tasso di cambio Mastercard. |
| Acquisti Senza Interessi | Fino a 55 giorni di acquisti senza interessi, a condizione che venga rimborsato l’intero saldo dovuto entro la data di scadenza (come in una carta a saldo). |
| Assicurazione | Assicurazione di viaggio gratuita inclusa. |
| Flessibilità di Pagamento | Permette il pagamento flessibile a rate (funzione revolving). |
| Gestione Digitale | Onboarding rapido e gestione tramite l’Area Personale (web/app), con assistenza multicanale. |
La carta funziona come una carta revolving, il che significa che si può scegliere di rimborsare solo una parte del saldo dovuto ogni mese (rimborso minimo).
| Voce di Costo/Tasso | Dettaglio |
| TAN (Tasso Annuo Nominale) | 21,00% |
| TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) | 23,10% |
| Rimborso Minimo Mensile | 3% della linea di credito utilizzata, minimo 30 €. |
| Interessi sugli Acquisti | Non vengono applicati se si paga l’intero importo entro la scadenza mensile (fino a 55 giorni). In caso di rimborso rateale (minimo), gli interessi si applicano sul saldo non rimborsato. |
| Interessi su Prelievi e Bonifici | Gli interessi maturano dal giorno della transazione (TAN 21,00% / TAEG 23,10%). |
| Costo Prelievi Contanti | 3,90 € per ogni prelievo di contanti in tutto il mondo. |
| Carta Sostitutiva | 10 €. |
Attenzione agli interessi: Il vantaggio dei 55 giorni senza interessi si annulla se non si paga l’intero saldo dovuto entro la data di scadenza. Se si sceglie il pagamento rateale, verranno applicati gli interessi (TAN 21,00% / TAEG 23,10%) sul capitale residuo.
Come funziona il rimborso
- Si riceve una fattura mensile con tutte le spese e l’importo minimo da pagare.
- Opzione 1 (senza interessi): si paga l’intero importo dovuto entro la scadenza.
- Opzione 2 (rateale/revolving): si paga solo l’importo minimo (3% del saldo, min. 30 €). Sul resto del saldo utilizzato verranno calcolati gli interessi.
Esempio (prelievo contanti): su un prelievo di 1.000 € rimborsato in 12 mesi con il sistema revolving, il costo totale del prestito è di 1.121,75 € (capitale + interessi + commissione prelievo).
Carta di credito Mastercard Gold con Banca TF e assicurazione viaggio inclusa
La carta include una polizza assicurativa completa (sottoscritta con AmTrust) che offre una protezione significativa per familiari e/o compagni di viaggio, senza costi aggiuntivi.
| Categoria di Copertura | Dettaglio del Vantaggio | Condizione Chiave |
| Costi all’Estero | Nessun costo extra per l’utilizzo della carta e nessuna commissione sui cambi (viene applicato solo il tasso di cambio Mastercard). | Nessuna |
| Copertura Medica | Assicurazione medica completa per i viaggi all’estero, inclusa la copertura per malattia e infortuni. (Il risultato della ricerca indica una copertura medica fino a 20.000 €). | Pagare almeno il 50% del costo totale del viaggio con la carta. |
| Annullamento Viaggio | Rimborso per annullamento viaggio fino a 3.000 euro. | Pagare almeno il 50% del costo totale del viaggio con la carta. |
| Bagaglio Smarrito/Ritardo | Rimborso per bagagli smarriti o rubati fino a 2.500 euro. Copertura delle spese essenziali in caso di ritardo del bagaglio/volo. | Pagare almeno il 50% del costo totale del viaggio con la carta. |
| Assistenza | Assistenza 24/7 in tutto il mondo. | Pagare almeno il 50% del costo totale del viaggio con la carta. |
È molto importante notare la condizione per l’attivazione della polizza: saldare almeno il 50% del viaggio con la carta di credito. Se non viene rispettata questa percentuale di pagamento tramite la TF Mastercard Gold, l’assicurazione non entra in vigore.
Come richiedere la carta TF Mastercard Gold
Per richiedere la carta a TF Bank occorrono:
- Per cittadini italiani/UE, carta d’identità o passaporto (fronte/retro). Per cittadini extracomunitari, permesso di soggiorno valido per almeno 24 mesi.
- Richiesta online, firma digitale, verifica tramite video selfie (per sicurezza) e invio della carta dopo l’approvazione.
- Limite di Credito: viene stabilito individualmente in base alle informazioni fornite e non può essere aumentato manualmente dal cliente (cresce “in modo responsabile”).
Il contratto non ha una durata minima fissa e può essere annullato in qualsiasi momento via e-mail dopo aver saldato il saldo residuo.
SelfyConto: vantaggi e caratteristiche
Istituto Bancario: Banca Mediolanum
App Mobile / Internet Banking: sì
Costo di Accensione: GRATIS
Canone Annuale: Gratis primo anno; poi 45 €
Costo Prelievo ATM: Gratis
Costo Bonifici: Gratis
SelfyConto di Banca Mediolanum si distingue per la sua semplicità di gestione e per l’approccio mobile first, pensato per una generazione che gestisce le proprie finanze via app. La carta di credito è richiedibile dopo alcuni mesi di utilizzo del conto, con vantaggi interessanti soprattutto per chi sta iniziando a usare strumenti bancari evoluti.
Punti di forza:
- Carta di credito richiedibile dopo 3 mesi di operatività del conto
- Canone gratuito per il primo anno
- Gestione da app e web con notifiche in tempo reale
- Tecnologia contactless e compatibilità con Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay
- Accesso al programma fedeltà e servizi bancari evoluti.
Conto corrente SelfyConto: caratteristiche
L’accesso alla Carta di Credito è correlato all’apertura del SelfyConto, le cui condizioni economiche principali sono:
- Under 30: canone di tenuta conto gratuito fino ai 30 anni.
- Over 30: canone di tenuta conto gratuito per il primo anno. Successivamente, il costo è di 3,75€/mese, con possibilità di azzeramento tramite accredito di stipendio/pensione o spesa mensile di almeno 500€ con le carte.
- Servizi principali: Bonifici SEPA (ordinari e istantanei) e prelievi ATM in area Euro sono gratuiti.
La Mediolanum Credit Card presenta le seguenti caratteristiche specifiche:
- Circuito internazionale: la carta è personalizzabile nella scelta del circuito. È possibile selezionare Visa o MasterCard.
- Canone annuale: Il canone è gratuito per il primo anno. Dal secondo anno in poi, il costo è di 20€/anno.
- Funzione di pagamento: la carta include la funzionalità Easy Shopping, che consente la dilazione dei pagamenti effettuati, selezionando il numero delle rate.
Crédit Agricole: offerte per chi ama viaggiare
Circuito: Mastercard
Canone: 50€/anno
Limite di spesa / Plafond: Variabile
Commissioni prelievo: Massimo 4%
Contactless: ✓
IBAN: ✓
La carta di credito proposta da Crédit Agricole tramite circuito Nexi è una soluzione adatta a chi viaggia spesso o effettua acquisti importanti, grazie a un buon pacchetto di servizi extra e coperture assicurative. L’attenzione alla sicurezza e alla flessibilità di rimborso la rendono ideale per i clienti più esigenti.
Tra i plus:
- Piani assicurativi su viaggi e acquisti inclusi
- Spese addebitate il 15 del mese successivo
- Canone da 30 euro/anno, azzerabile con promozioni attive
- Servizio clienti 24/7 e app intuitiva
La carta di credito è collegata all’apertura del conto Crédit Agricole online che al momento è proposto in offerta ai nuovi clienti e prevede l’apertura di un conto corrente 100% digitale con le seguenti caratteristiche principali:
- Canone conto corrente: gratuito per le richieste di apertura effettuate entro il 31 dicembre 2025.
- Operatività gratuita: App, Home Banking, bonifici SEPA online e domiciliazioni bancarie sono gratuiti.
Carta di credito e di debito con conto Crédit Agricole
L’offerta prevede l’abbinamento di diverse carte, ciascuna con un proprio regime tariffario:
| Strumento di Pagamento | Costo di rilascio | Canone permanente (Annuale) | Note sul canone zero |
| Carta di Debito Visa | Gratuito | €24,00 (pari a €2,00/mese) | Gratuita solo per i primi due anni. |
| Carta di Debito BANCOMAT® | Gratuito | Costo non esplicitato nel testo; generalmente €24,00/anno. | Non a canone zero permanente. |
| Carta di Credito Nexi Classic | Non specificato | €40,99 | Non è a canone zero. |
Buoni Regalo Amazon con apertura del conto Crédit Agricole
Le offerte all’apertura del Conto Online Crédit Agricole con la promozione in corso valida per aperture entro il 31 dicembre 2025, prevedono la possibilità di ottenere un totale fino a 800 € in Buoni Amazon, suddivisi in quattro categorie:
| Categoria di Bonus | Importo Massimo | Requisiti per Ottenerlo |
| 1. Welcome Bonus | 50 € | Aprire il conto online inserendo il codice promo “VISA”, richiedere la carta di debito Visa e fare almeno una transazione di qualunque importo entro 30 giorni dall’apertura. |
| 2. Bonus Stipendio | 50 € | Accreditare lo stipendio o la pensione sul nuovo conto. |
| 3. Bonus Spesa | Fino a 200 € | Varia in base all’utilizzo totale della carta di debito per gli acquisti (online, POS, wallet digitali) in un periodo specifico, con il massimo raggiunto per una spesa pari o superiore a 2.000 €. |
| 4. Bonus Invita Amici | Fino a 500 € | Ricevi 50 € per ogni amico che apre il conto tramite il tuo invito (fino a un massimo di 10 amici). |
Conto e carta BBVA a 0 € per sempre
Emittente: Banco Bilbao Vizcaya Argentaria S.A
Tipo di Carta: Carta di credito
Circuito: Mastercard
Canone: 36€/anno o gratis con spesa di 6.000€/anno
Fido Max: fino a 4.500 €
Rimborso: a saldo o revolving con TAN/TAEG max. 14,25%/15.22%
Contactless: ✓
BBVA offre in Italia un conto corrente completamente digitale, a canone zero fisso, noto per l’integrazione di servizi gratuiti e di schemi di remunerazione e cashback.
Attualmente, BBVA in Italia non offre una carta di credito tradizionale (con pagamento a saldo differito o revolving) come prodotto standard associato al conto corrente.
Tuttavia, offre una funzionalità alternativa che si avvicina alla gestione del credito:
- Pay&Plan (rateizzazione): La carta di debito BBVA ha una funzione integrata chiamata Pay&Plan che consente di rateizzare gli acquisti già effettuati (dall’App, con un costo aggiuntivo), simulando in parte la flessibilità di una carta di credito.
| Caratteristica | Dettagli principali | Note aggiuntive |
| Canone Conto | 0 € per sempre | Nessun vincolo di stipendio o saldo minimo richiesto. |
| Carta Associata | Carta di Debito gratuita (fisica o virtuale). | Utilizzabile per acquisti online e in negozio. |
| Bonifici | Bonifici SEPA ordinari e Istantanei gratuiti. | Un grande vantaggio rispetto a molte banche che li fanno pagare. |
| Prelievi ATM | Gratuiti in Italia e in Eurozona (a partire da 100 €). | |
| Remunerazione Saldo | 3% lordo annuo per i primi 6 mesi. | Interessi liquidati mensilmente, senza vincoli di giacenza. |
| Cashback Acquisti | 3% di cashback per i primi 6 mesi. | Su tutti gli acquisti con la carta, fino a una spesa massima mensile di 280 €. |
| Funzionalità Extra | Stipendio in Anticipo (fino a 5 giorni prima), Pay&Plan (rateizzazione acquisti), Salvadanaio Digitale. |
- Vantaggi chiave:
- Canone: 0 € per sempre.
- Carta: Carta di debito gratuita.
- Remunerazione: Tasso del 3% lordo sui risparmi per i primi 6 mesi.
- Cashback: 3% di cashback sugli acquisti per i primi 6 mesi.
- Servizi Gratuiti: Bonifici SEPA istantanei gratuiti e prelievi di contanti gratuiti (a partire da 100 € in Eurozona).
Pay&Plan di BBVA: servizi, operatività e costi
Pay&Plan le offre la possibilità di diluire gli importi delle spese, trasformando di fatto un pagamento unico in un piccolo finanziamento.
| Caratteristica | Dettaglio operativo |
| Tipo di Rateizzazione | Rateizzazione di acquisti già effettuati (Post-acquisto). |
| Importo Rateizzabile | Acquisti con importo minimo di 50 €. |
| Quando Rateizzare | È possibile rateizzare le spese effettuate negli ultimi 90 giorni (3 mesi). |
| Opzioni di Rata | Il cliente può scegliere di suddividere l’acquisto in 3, 5 o 10 rate mensili. |
| Procedura | Si seleziona l’acquisto che si desidera rateizzare direttamente dall’App BBVA. |
| Accredito sul Conto | Una volta accettata la proposta di rateizzazione, BBVA accredita immediatamente sul conto l’importo totale speso. Da quel momento, si inizierà a pagare le rate mensili. |
| Rate Contemporanee | È possibile rateizzare fino a 5 spese effettuate negli ultimi 90 giorni. |
| Rimborso Anticipato | È possibile annullare la rateizzazione in qualsiasi momento gratuitamente, senza costi né commissioni. |
Il costo del Pay&Plan si basa su una commissione fissa e onnicomprensiva (TAN 0%) che viene distribuita sulle rate.
| Tipo di Costo | Dettaglio | Note |
| Interessi (TAN) | 0,00%. | Non si pagano interessi nominali. |
| Costo Principale | Commissione del servizio (o commissione onnicomprensiva). | L’unico costo, che dipende dall’importo rateizzato e dal numero di rate. |
| TAEG | Varia in base all’importo e al piano scelto. | Il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) è l’indicatore del costo totale del finanziamento (include la commissione, anche se il TAN è 0%). |
| Tasso di Mora | 8 % in caso di ritardo nei pagamenti. |
Esempi di commissioni e TAEG Pay&Plan con BBVA
La commissione è fissa per fasce di importo. Ecco alcuni esempi di commissioni (TAN 0%) e il TAEG variabile che ne deriva, tratto dalle informative di BBVA:
| Importo da Rateizzare | Esempio: 3 Rate | Esempio: 5 Rate |
| Da 50 € a 99,99 € | Commissione 0,50 € | Commissione 1,00 € |
| Da 100 € a 249,99 € | Commissione 1,00 € | Commissione 2,00 € |
| Esempio Reale (300 €) | Commissione 3,00 €, TAEG 6,21% | N/D |
| TAEG Minimo/Massimo | Min. 2,44%, Max. 15,5% (per 3 rate) | Min. 3,25%, Max. 15,4% (per 5 rate) |
Fineco: si possono azzerare le spese
Circuito: MasterCard/Visa
Canone piano base: 19,95 €/anno
Prelievo massimo: 1.000 €/giorno (2.000 €/mese)
Limite di spesa: da 1.500€ fino a 4.000€ al mese
Commissioni prelievo: 0,80€ su Bancomat (gratis se superiore a 99€); 2,90€ su Visa/MasterCard
Contactless: ✓
IBAN: ✓
Fineco punta sulla personalizzazione. Le sue carte si integrano perfettamente con il conto corrente e offrono funzionalità avanzate di gestione e sicurezza. La carta è adatta a chi cerca una soluzione flessibile, con possibilità di rateizzare e tenere sotto controllo ogni aspetto della propria spesa.
Caratteristiche principali della carta Fineco:
- Canone annuale da 19,95 euro, azzerabile con soglie di spesa mensile
- Possibilità di rateizzare le spese direttamente da app
- Gestione integrata con il conto corrente Fineco
- Sicurezza avanzata: blocco immediato, alert SMS, codice CVV dinamico
Il conto Fineco prevede le seguenti condizioni di costo:
- Gratuito i primi 12 mesi dall’apertura.
- Sempre gratuito per i giovani sotto i 30 anni (Conto Under 30).
- Dopo i primi 12 mesi, il canone è di € 3,95 al mese, ma è azzerabile attraverso l’utilizzo di specifici servizi e prodotti del conto
Il conto include un’ampia gamma di servizi:
- Carte: offre la possibilità di scegliere tra Carta di Debito, Carta di Credito (Visa o Mastercard), Carta Gold World e Carta Ricaricabile (anche in versione virtuale).
- Prelievi: gratuiti su circuito BANCOMAT® in tutta Italia per importi superiori a €99. È possibile prelevare anche senza carta (tramite smartphone).
- Versamenti: possibilità di versare contanti e assegni presso gli ATM evoluti UniCredit in modo gratuito.
- Bonifici: Bonifici SEPA gratuiti e illimitati in Italia.
- Pagamenti: Inclusi MAV, RAV, F24, bollettini, tasse e ricariche telefoniche, tutti gratuiti.
- FinecoPay: servizio per scambiare denaro in tempo reale via SMS o WhatsApp, anche senza conoscere l’IBAN del destinatario.
- Wallets: Le carte sono associabili a servizi di pagamento tramite smartphone/smartwatch (contactless).
Oltre ai servizi bancari di base, l’offerta include:
- Gestione finanziaria: strumenti come MoneyMap (per l’analisi delle spese) e CashPark (conto deposito svincolabile).
- Finanziamenti: mutui, prestiti e la linea di credito Credit Lombard.
- Piattaforma digitale: un’unica app per gestire conto, investimenti e trading.
- Identità digitale: Possibilità di creare l’identità digitale SPID in collaborazione con Namirial.
Condizioni per la carta di credito con Fineco
L’offerta del conto Fineco prevede la disponibilità di una o più carte di credito. L’utente può scegliere tra le opzioni disponibili, specificate nell’offerta:
| Tipo di carta | Dettagli principali forniti dall’offerta | Canone annuo previsto |
| Carta di credito | Scegli tra circuiti Visa o Mastercard. Permette di pagare le spese anche a rate. | €19,95 |
| Carta di credito multifunzione | Carta che integra insieme le funzionalità di Credito e Debito. | €29,95 |
| Carta Gold World | Carta con maggiore potere di spesa, che include polizza travel e protezione acquisti. | Canone non specificato |
- La spedizione a domicilio della Carta di Credito e della Carta di Credito multifunzione è inclusa nel canone annuo.
- La carta di credito permette di pagare le spese a rate (funzione revolving), ma le condizioni specifiche (tassi di interesse, massimali, ecc.) non sono dettagliate nel testo fornito e andrebbero verificate sul sito ufficiale o nel foglio informativo.
Hype: credito istantaneo (Credit Boost) e assicurazioni
Istituto bancario: HYPE
App Mobile / Internet Banking: sì
Costo di Accensione: GRATIS
Canone Mensile: GRATIS
Costo Prelievo ATM: gratis fino a 250€/mese, poi 2€
Costo Bonifici: GRATIS
Limite di Deposito: Nessuno
Hype offre un conto con IBAN italiano e una gamma di servizi finanziari gestiti interamente tramite app. La sua caratteristica principale è l’approccio freemium, con tre piani scalabili in base alle esigenze.
Carta Hype: debito/prepagata
Le carte fornite con tutti i piani Hype, Base, Next, Premium, sono carte di debito/prepagate.
Utilizzano esclusivamente il saldo disponibile sul conto. Non permettono di spendere a credito, né attingono a un fido bancario.
Nonostante questo limite nativo, Hype trasforma l’offerta aggiungendo servizi tipici delle banche tradizionali o delle carte premium.
Servizi e operatività dei piani Hype Base, Next e Premium
| Piano | Canone mensile | Tipo di carta | Punti di forza e operatività |
| HYPE (Base) | 0 € | Virtuale Visa (fisica a pagamento) | Ideale per l’uso quotidiano; Bonifici Istantanei gratuiti, Cashback, limiti di prelievo gratuiti (€ 250/mese). |
| HYPE Next | 2,90 € | Fisica Mastercard | Prelievi Gratuiti Illimitati in tutto il mondo; Ricariche da carta/wallet gratuite; Ricarica annuale illimitata; Assicurazioni incluse. |
| HYPE Premium | 9,90 € | World Elite Mastercard | Tutti i vantaggi di Next più: Zero commissioni su PagoPA e cambio valuta; Assistenza prioritaria; Assicurazioni Viaggi complete; Accesso a Lounge Aeroportuali. |
Credito e assicurazioni con le carte Hype
I piani HYPE (soprattutto Next e Premium) superano la limitazione della carta di debito/prepagata integrando prodotti di credito e assicurazione forniti da partner.
Il credito è offerto tramite il Credit Boost o linea di credito rotativa:
- Permette di ottenere fino a 2.000 € di liquidità immediata sul conto, oppure di rateizzare una spesa già effettuata.
- È una linea di credito revolving: la disponibilità si ripristina man mano che si rimborsano le rate.
- Si paga una commissione fissa che dipende dall’importo utilizzato e dal numero di rate (TAN 0%, ma TAEG variabile in base ai costi accessori).
Assicurazioni incluse nei piani Hype Next e Premium
Le polizze sono un vantaggio distintivo dei piani a pagamento (Next e Premium) e offrono copertura su acquisti, assistenza medica e, nel caso di Premium, sui viaggi.
Assicurazioni con Hype Next
Il piano Hype Next include un pacchetto assicurativo focalizzato sulla protezione della vita quotidiana, degli acquisti e della casa (elettrodomestici).
| Area di Copertura | Tipo di Assicurazione | Cosa copre |
| Acquisti e Prelievi | Protezione Acquisti | Copertura per danni materiali e diretti o furto dei beni acquistati con la carta Next (online o in negozio). |
| Polizza Furto ATM | Copertura in caso di furto, scippo o rapina del contante prelevato presso un ATM (entro un limite temporale dal prelievo). | |
| Casa e Salute | Riparazione Elettrodomestici | Copertura per i costi di riparazione di elettrodomestici e sistemi di intrattenimento (es. TV, console) in caso di guasto. |
| Assistenza Medica Base | Servizi di assistenza medica in Italia, come la consulenza medica telefonica e il trasporto sanitario d’urgenza. |
Assicurazioni HYPE Premium
Il piano Premium include tutte le coperture di HYPE Next e le espande notevolmente, aggiungendo un pacchetto completo orientato ai viaggi e alla protezione avanzata (Cyber Risk).
| Area di Copertura | Tipo di Assicurazione | Cosa copre in più rispetto a Next |
| Viaggi (Full) | Assistenza Medica all’Estero | Copertura per spese mediche d’urgenza, ricovero, e assistenza durante i viaggi all’estero. |
| Ritardo/Cancellazione Volo | Indennizzo in caso di ritardo, mancata partenza, o cancellazione del volo. | |
| Smarrimento/Danneggiamento Bagaglio | Rimborso in caso di smarrimento o danneggiamento del bagaglio. | |
| Tecnologia e Dati | Cyber Risk | Copertura per frodi informatiche, protezione legale per attacchi informatici e assistenza in caso di furto di identità digitale. |
| Acquisti e Prelievi | Tutte le coperture di Next | Polizza Acquisti e Polizza Furto ATM (con massimali potenzialmente più alti). |
Vantaggio unico di Hype Premium: accesso aeroporti
Oltre alle coperture assicurative, il piano Premium include il servizio Mastercard World Elite che dà accesso gratuito a oltre 1.100 Lounge aeroportuali in tutto il mondo, un vantaggio non assicurativo ma cruciale per chi viaggia.
ING: interessi al 4% e carta di credito a canone 0 Euro
Minimalista ma efficace, la carta di credito ING accompagna il conto corrente Arancio con un sistema chiaro e diretto, adatto a chi preferisce un approccio essenziale ma ben strutturato. Offre vantaggi soprattutto a chi concentra le proprie spese su pochi canali e desidera uno strumento affidabile.
L’offerta di ING “4% sui tuoi risparmi e 4% di cashback sui tuoi acquisti”, è finalizzata all’acquisizione di nuovi clienti e promuove l’abbinamento di tre prodotti bancari principali offerti da ING:
- Conto Corrente Arancio
- Conto Arancio (conto di deposito)
- Carta di Debito Mastercard
Per usufruire dei benefici dell’iniziativa, i clienti che non hanno mai aperto Conto Corrente Arancio e Conto Arancio devono soddisfare le seguenti condizioni entro le scadenze indicate:
- Apertura conto corrente Arancio inserendo il codice promozionale ING2025 nella sezione “Codice promozionale” entro il 24/01/2026.
- Richiesta prodotti aggiuntivi: richiedere, contestualmente all’apertura o successivamente (dall’area riservata), il Conto Arancio e la carta di debito Mastercard entro il 28/02/2026.
- Attivare sia il conto corrente sia il conto di deposito (mediante un primo bonifico) ed effettuare almeno un acquisto con la Carta di debito entro il 28/02/2026.
- Mantenimento saldo: per la ricezione del cashback, è richiesto un saldo di almeno €100 su Conto Corrente Arancio per almeno un giorno entro il 31/07/2026.
A fronte del rispetto delle condizioni, il cliente beneficia di due principali vantaggi per un periodo di sei mesi:
| Vantaggio | Dettaglio | Limiti |
| Interessi sui Risparmi (Conto Arancio) | Riconoscimento di un tasso di interesse annuo lordo del 4% sulle somme depositate. | Tasso applicato fino a un deposito massimo di €50.000. Successivamente, si applica il Tasso Base. |
| Cashback sugli Acquisti (Carta di Debito) | Riconoscimento di un cashback del 4% sugli acquisti effettuati con la Carta di Debito Mastercard. | Cashback massimo di €20 al mese (corrispondente al 4% su una spesa massima mensile di €500), per un totale massimo di €120 in sei mesi. |
Costi e servizi del Conto Corrente Arancio Più
Il Conto Corrente Arancio Più offre i seguenti servizi principali a canone zero in determinate condizioni:
- Canone mensile: €5 o €0 in caso di accredito di stipendio/pensione, entrate mensili di almeno €1.000, oppure per i clienti fino a 30 anni.
- Servizi gratuiti: bonifici SEPA, bonifici istantanei, CBILL, pagoPA, F24, MAV, RAV, bollettini postali, prelievi con carta di debito in Italia e in Europa, rilascio e canone mensile della carta di debito, della carta di credito e della carta prepagata.
Richiedere la carta di credito con i conti ING
L’offerta promozionale è focalizzata sull’apertura di Conto Corrente Arancio, Conto Arancio e Carta di Debito per l’ottenimento del 4% di interessi e 4% di cashback. Tuttavia è possibile richiedere il rilascio della carta di credito Mastercard Gold con canone mensile a €0.
L’apertura del conto corrente e il rilascio della carta di credito sono soggetti a valutazione da parte della banca. Questo è un procedimento standard per l’emissione di qualsiasi carta di credito.
In sintesi, la Carta di Credito non è un requisito per l’offerta “4% + 4%”, ma fa parte dei servizi accessori disponibili. Dopo l’apertura di Conto Corrente Arancio, il cliente può procedere con la richiesta della Carta di Credito, che sarà rilasciata previa approvazione di ING.
Credem: fino a 200 euro in buoni Amazon per i nuovi clienti
Circuito: Mastercard o Visa
Canone piano base: 0€ il 1° anno; poi 39€ (0€ con spese >6.000€ nei 12 mesi precedenti)
Prelievo massimo: in base alla disponibilità
Limite di spesa: 5.000€
Commissioni prelievo: 4% con un importo minimo di 2,50€
Plafond: 5.000€
Contactless: ✓
IBAN: ✓
È stata lanciata l’iniziativa che lega l’apertura del Conto Corrente online Credem Link all’ottenimento di buoni Amazon fino a 200 euro. L’offerta è destinata ai nuovi clienti che attiveranno il conto inserendo il codice BONUS200 entro il 30 novembre 2025.
Il Conto Corrente Credem Link si configura come un prodotto bancario digitale che mantiene l’accesso alla consulenza (in filiale o da remoto).
- Canone Conto Corrente: zero euro.
- Servizi inclusi obbligatori (canone zero): internet banking e App credem mobile.
- Carta di debito: obbligatoria la sottoscrizione di una delle seguenti opzioni:
- Credemcard internazionale Mastercard: canone zero il primo anno, successivamente €1,50 al mese.
- Credemcard su circuito nazionale Pagobancomat®: canone zero.
- Costi operativi principali (internet/mobile banking):
- Bonifici SEPA (anche istantanei) ed extra SEPA: €0,50.
- Prelievi ATM Credem: €0,00.
- F24, MAV, RAV, SDD (domiciliazioni): €0,00.
- Imposta di bollo: gratuita con giacenza media inferiore a €5.000, altrimenti €34,20/anno.
L’apertura del conto richiede l’attivazione del servizio gratuito di firma elettronica. L’offerta è destinata a consumatori maggiorenni residenti in Italia, che non abbiano avuto conti Credem negli ultimi 18 mesi e che non siano possessori di Internet Banking o abbiano rapporti in Credem Euromobiliare Private Banking negli ultimi 10 anni.
Operazione a premi con buoni Amazon
L’iniziativa consente di ottenere un montepremi massimo di €200 in buoni regalo Amazon.it, suddivisi in due fasi cumulative. L’operazione a premi è valida complessivamente fino al 30 giugno 2026.
| Fase | Periodo di Riferimento | Condizioni per l’ottimizzazione | Premio |
| Fase I | Apertura conto al 31 marzo 2026 | Attivazione della carta di debito ed utilizzo per un totale di acquisti pari ad almeno €2.000 complessivi. | €100 in Buoni Amazon.it |
| Fase II | Aprile – Giugno 2026 | Attivazione (o mantenimento) dell’accredito di stipendio o pensione E acquisti con la carta di debito per almeno €1.000 complessivi. | €100 in Buoni Amazon.it |
È possibile partecipare anche a una sola delle due fasi per ottenere il relativo premio parziale (€100). La comunicazione e distribuzione del premio avverranno tramite email.
Richiesta e condizioni della carta di credito
La richiesta di una carta di credito (come la “carta Ego Classic”) è un servizio aggiuntivo e distinto rispetto all’apertura del Conto Credem Link. In generale, l’emissione di una carta di credito è sempre subordinata a:
- Valutazione del merito creditizio: la banca effettuerà una valutazione sulla situazione finanziaria del cliente (reddito, stabilità lavorativa, assenza di protesti o segnalazioni negative) per determinare l’affidabilità creditizia.
- Specifiche condizioni contrattuali: saranno applicate le condizioni economiche e contrattuali specifiche per la carta di credito scelta (es. canone annuo, TAN/TAEG per i pagamenti rateali, limiti di fido), che non sono dettagliate nell’offerta del conto corrente.
Documenti necessari per richiedere la carta di credito
Per richiedere una carta di credito, generalmente sono necessari i seguenti documenti:
Documento di identità valido:
- Carta d’identità, passaporto o patente di guida. Assicurati che sia in corso di validità.
Codice Fiscale
- La tessera sanitaria può essere utilizzata per fornire il codice fiscale.
Prova di residenza
- Un documento che confermi il tuo indirizzo attuale, come una bolletta recente (luce, gas, acqua) o un estratto conto bancario.
Documentazione reddituale
- Buste paga recenti o, se sei un lavoratore autonomo, la dichiarazione dei redditi. Questo aiuta la banca a valutare la tua capacità di rimborso.
Dati del conto corrente:
- Spesso è richiesto l’IBAN del conto corrente su cui verranno addebitati gli importi dovuti.
Permesso di soggiorno (se applicabile):
- Se non sei cittadino italiano, potresti aver bisogno di un permesso di soggiorno valido.
È importante verificare la richiesta dei documenti per richiedere la carta di credito con la banca specifica, poiché i requisiti possono variare leggermente.
Differenze tra carta di credito e carta di debito
La carta di credito e la carta di debito sono strumenti di pagamento elettronici che funzionano in modi diversi. Ecco le principali differenze:
Fonte dei fondi
- Carta di Credito: Permette di prendere in prestito denaro fino a un certo limite per effettuare acquisti o prelievi di contante. Il denaro non viene prelevato immediatamente dal tuo conto bancario; piuttosto, ricevi un estratto conto mensile e paghi il saldo in un secondo momento.
- Carta di Debito: Deduce immediatamente il denaro dal conto corrente ogni volta che si effettua un acquisto o un prelievo. Nonè possibile spendere più di quanto si è depositato nel conto.
Limite di spesa
- Carta di Credito: Ha un limite di credito stabilito dall’emittente della carta, che rappresenta l’importo massimo che puoi prendere in prestito.
- Carta di Debito: Non ha un limite di credito, ma è limitata dal saldo disponibile nel conto corrente.
Interessi e commissioni
- Carta di Credito: Se non si paga il saldo completo entro la fine del periodo di grazia, vengono addebitati interessi sugli importi non pagati. Possono esserci anche commissioni annuali e su transazioni estere.
- Carta di Debito: Di solito non ha interessi da pagare, poiché utilizzi fondi già presenti nel conto. Tuttavia, possono esserci commissioni per prelievi bancomat fuori dal network bancario.
Costruzione del credito
- Carta di Credito: L’uso responsabile può aiutare a costruire il punteggio di credito, importante per ottenere prestiti futuri.
- Carta di Debito: Non influisce direttamente sul punteggio di credito, poiché non si tratta di un prestito.
Protezione antifrode
- Carta di Credito: Offre generalmente una protezione antifrode più robusta e non si è responsabili per transazioni non autorizzate se vengono segnalate tempestivamente.
- Carta di Debito: Anche le carte di debito offrono protezione antifrode, ma potrebbe essere più complicato recuperare i fondi rubati, poiché vengono sottratti direttamente dal conto.
Scegliere tra le due tipologie di carta dipende da esigenze finanziarie personali, dal livello di spesa e dalla capacità di gestire il credito.
