Le migliori carte di credito facili da ottenere nel 2026

Esistono carte di credito più facili da ottenere rispetto alle tradizionali carte di credito, che spesso richiedono requisiti di reddito e un’ottima affidabilità creditizia.

Ecco le principali tipologie e perché sono considerate più accessibili:

Carte prepagate con IBAN o Carta Conto

• Come funzionano: Le carte conto non sono vere e proprie carte di credito, ma carte prepagate ricaricabili a cui è associato un IBAN. Questo significa che possono essere utilizzate per ricevere bonifici (anche lo stipendio o la pensione), effettuare pagamenti online e nei negozi, e prelevare contante, proprio come un conto corrente.
• Perché sono facili da ottenere: Non richiedono una verifica del merito creditizio, poiché non offrono un fido. La spesa è limitata all’importo caricato sulla carta. I requisiti sono generalmente minimi: essere maggiorenni, residenti in Italia e avere un documento d’identità valido e codice fiscale.
• Esempi: Postepay Evolution (Poste Italiane), HYPE, N26, Revolut, Genius Card (UniCredit), Carta Superflash (Intesa Sanpaolo), Mediolanum Prepaid Card. Molte di queste offrono anche la possibilità di gestire la carta e le operazioni tramite app mobile.

Carte di debito o Bancomat

• Come funzionano: le carte di debito sono collegate direttamente al conto corrente. Ogni spesa viene addebitata immediatamente sul saldo disponibile.
• Perché sono facili da ottenere: vengono rilasciate automaticamente quando si apre un conto corrente. I requisiti sono quelli per l’apertura di un conto, che sono meno stringenti rispetto a quelli per una carta di credito. Non offrono un fido, quindi non c’è rischio di indebitamento.

Carte di credito a saldo con plafond basso o condizioni particolari

• Alcune banche potrebbero offrire carte di credito con requisiti di reddito meno stringenti o con un plafond iniziale più basso per clienti con un profilo meno consolidato. Spesso richiedono comunque una busta paga o un reddito dimostrabile, ma potrebbero essere più flessibili rispetto a carte “Gold” o “Platinum”.
• Carta revolving: sebbene consentano di rateizzare i pagamenti, l’ottenimento di una carta revolving può essere più semplice rispetto a una carta di credito tradizionale, ma è fondamentale prestare attenzione ai tassi di interesse elevati.

Le migliori carte di credito facili da ottenere nel 2026

Contrariamente a una percezione diffusa, la titolarità di una carta di credito non implica necessariamente il vincolo di apertura di un conto corrente presso l’istituto emittente, sebbene resti imprescindibile la presenza di un conto d’appoggio per il regolamento dei flussi debitori. Ciò significa che è necessario essere titolari di un conto corrente.

Carte di credito endogene vs carte di credito esogene

Il mercato si divide in due macro-categorie definite dal rapporto tra l’emittente e il conto corrente di regolamento:

• Carte bancarie endogene: sono strumenti emessi dallo stesso istituto che gestisce il conto corrente del cliente (es. Credem Ego Classic, Crédit Agricole Mastercard). In questo caso, il merito creditizio viene valutato sulla base dello storico dei flussi (accredito stipendio, giacenza media) già visibili alla banca.
• Carte esterne o esogene: emesse da società specializzate o gruppi bancari terzi (es. American Express, TF Mastercard Gold, Carta You), queste carte utilizzano il mandato di addebito diretto (SDD – SEPA Direct Debit) per prelevare il saldo mensile da un conto corrente presso qualsiasi altra banca. Questo modello garantisce al consumatore una maggiore mobilità, permettendo di cambiare istituto bancario senza dover estinguere la linea di credito.

Carte di credito e plafond evolutivo

Sotto il profilo del rischio, gli emittenti di carte esterne, non avendo visibilità diretta sulla liquidità quotidiana del cliente, adottano criteri di monitoraggio dinamici:

• Valutazione del rischio: l’approvazione è subordinata a un’analisi rigorosa delle banche dati creditizie (CRIF, Experian) per escludere profili di cattivi pagatori.
• Strategia di ingresso: spesso viene concesso un plafond iniziale ridotto (frequentemente tra 300 € e 500 €), che viene incrementato gradualmente a fronte di una condotta di rimborso impeccabile.

Modalità di rimborso e oneri finanziari delle carte di credito

Un fattore critico per l’utente è la distinzione tra le modalità di saldo, che impatta direttamente sul costo del denaro:

• Rimborso a saldo: consente il differimento del pagamento (spesso fino a 55 giorni) senza applicazione di interessi.
• Modalità Revolving: permette di rateizzare il debito a fronte di tassi nominali annui (TAN) che possono superare il 20%. Alcuni emittenti esterni richiedono il saldo tramite bonifico manuale anziché addebito automatico; tale procedura, pur offrendo flessibilità, espone il cliente al rischio di interessi di mora in caso di ritardo.

Di seguito abbiamo selezionato diverse tipologie di carte di credito che nel 2026 sapranno soddisfare moltissimi clienti.

Mediolanum Credit Card con Selfyconto

Mediolanum Credit Card

4.7

Circuito: Visa/Mastercard

Canone piano base: gratis per 1 anno (poi 40 €/anno; 20 € con SelfyConto)

Prelievo massimo: 500 €/giorno (fino a 3.000 €/mese)

Limite di spesa / plafond: da 1.500 a 3.000 €/mese

Commissioni prelievo: 4% (min. 0,52€)

Contactless: ✓

IBAN: ✓

RICHIEDI LA TUA CARTA

La Mediolanum Credit Card è una carta di credito disponibile sia su VISA sia Mastercard. Garantisce un plafond di spesa a partire da 1.500 euro modulabile fino a 3.000 euro in base alla valutazione creditizia del cliente.

Il canone annuale è gratuito per il primo anno. Dal secondo anno il canone è di 12 € (1 € al mese) per i titolari di SelfyConto. Altrimenti è di 40 €. Mediolanum Credit Card permette la rateizzazione degli acquisti col programma Easy Shopping: è possibile suddividere in rate acquisti tra 250 € e 2.400 €, con piani personalizzabili da 3 a 24 mesi.

Altre caratteristiche lo Spending Control, che consente di impostare limiti di spesa, bloccare temporaneamente la carta e gestire le aree geografiche di utilizzo direttamente dall’app, e la possibilità di pagamenti digitali grazie alla compatibilità con Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay e Garmin Pay, permettendo pagamenti tramite smartphone e smartwatch. È disponibile in tre colori e personalizzabile con una propria foto.

I costi aggiuntivi riguardano la commissione per anticipo contante, 4% dell’importo prelevato, con un minimo di 0,52 € in Europa e 5,16 € fuori dall’area SEE. Esiste anche una commissione per cambio valuta: 2% sull’importo convertito, oltre al tasso di cambio applicato da VISA o Mastercard. Per la sostituzione della carta previsto costo di 25 € in caso di richiesta di duplicato.

Per ottenere la carta occorre essere maggiorenni e residenti in Italia, avere un conto corrente presso Banca Mediolanum, preferibilmente SelfyConto, e superare una valutazione creditizia basata su reddito e storico finanziario.

Carte di pagamento disponibili con SelfyConto

Con SelfyConto si ha accesso a diverse tipologie di carte, tutte gestibili comodamente dall’app:

• Carta di debito – Mediolanum Card:
  • Circuito Mastercard.
  • Massimali: 4.500€ al mese / 1.000€ al giorno.
  • Si può usare subito in formato digitale subito, senza attendere l’arrivo fisico.
  • Realizzata in PVC 100% riciclato.
  • Include l’Assicurazione Nexi Multirischi gratuita per gli acquisti.
• Carta di Credito – Mediolanum Credit Card:
  • Personalizzabile: Si può scegliere il colore, il circuito (Visa o Mastercard) e persino inserire una propria foto.
• Carta Prepagata – Mediolanum Prepaid Card:
  • Personalizzabile con il proprio nome, foto e colore.
  • Flessibile: Utilizzabile in tutto il mondo e online.
  • Sicura con Alert SMS e MasterCard SecureCode™.
  • Ricaricabile tramite diversi canali.

App Mediolanum: tutta la contabilità personale a portata di mano

L’app Mediolanum è il cuore della gestione di SelfyConto, pensata per essere intuitiva e completa:

• Mobile Payment: Si paga comodamente da smartphone, smartwatch o tablet tramite Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay e Garmin Pay.
• Trading Online: Si accede al mercato finanziario.
• Pagamenti CBILL e PagoPA: Si gestiscono i pagamenti delle bollette e verso la Pubblica Amministrazione direttamente dall’app.

SelfyConto, il conto corrente su cui appoggiare la carta di credito

SelfyConto, si configura come un prodotto di entry-level digitale, strutturato per competere direttamente con i player del fintech attraverso una politica di commissioni azzerate e incentivi all’attivazione.

Per incentivare l’onboarding, Mediolanum propone un’operazione a premi (valida fino al 31/12/2025) articolata in due step:

1. 10 € in Buono Regalo Amazon.it all’apertura e richiesta della carta di debito.
2. 50 € addizionali a fronte di una spesa minima di 50 € effettuata entro il 31 gennaio.

Quanto costa SelfyConto

SelfyConto propone una strategia di prezzo differenziata in base all’età e alla fidelizzazione del cliente:

• Under 30: il canone di tenuta conto di SelfyConto è totalmente gratuito fino al compimento del trentesimo anno di età.
• Over 30: il canone è gratuito per il primo anno. Successivamente, la quota è di 3,75 € al mese (45 € annui), ma risulta azzerabile fino al 31/12/2027 attraverso l’accredito dello stipendio o effettuando spese con carta per almeno 500 € al mese.
• Operatività SEPA: i bonifici (sia ordinari che istantanei) e i prelievi ATM in area Euro sono privi di commissioni, allineando il prodotto agli standard delle migliori banche digitali.

Strumenti di pagamento e servizi assicurativi con SelfyConto

L’offerta include diverse tipologie di tessere, con una distinzione fondamentale tra formato fisico e digitale:

• Mediolanum Card (carta di debito): il canone è gratuito per la versione digitale. La versione fisica è realizzata in PVC riciclato (99%) ed è compatibile con i principali wallet (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay).
• Assicurazione Nexi: inclusione di una polizza multirischi gratuita che tutela gli acquisti effettuati con la carta, un valore aggiunto solitamente riservato a carte di fascia superiore.
• Versatilità di prelievo: oltre agli ATM, è possibile ritirare contante tramite QR code in oltre 45.000 punti vendita Mooney.

Soluzioni di credito e trading con SelfyConto

Sebbene il focus sia sul conto corrente, l’offerta integra opzioni per la gestione dinamica del risparmio:

• Credit Card: l’emissione della carta di credito è facoltativa e subordinata alla valutazione di merito creditizio da parte dell’istituto. E’ possibile attivare la funzionalità Easy Shopping, che permette di rateizzare le spese.
• Trading Online: per i nuovi correntisti è prevista una promozione sulle commissioni di compravendita titoli (azionario, titoli di stato, obbligazioni) a 7 € fissi per operazione sui mercati italiani ed esteri (Nyse/Nasdaq) per il primo anno.

Vantaggi aggiuntivi e servizi integrati di SelfyConto

Oltre alle funzionalità bancarie di base, SelfyConto offre diversi servizi extra:

• SelfyCare Travel: Polizza assicurativa per i viaggi.
• SelfyCare Pet: Polizza assicurativa per animali domestici (rimborso spese veterinarie e responsabilità civile)
• SelfyShop: Si richiedono finanziamenti a TAN 0 e TAEG 0 per prodotti a catalogo.
• SelfyCredit Instant: Si richiedono prestiti personali da 2.000€ a 20.000€ con TAN fisso 6,99%, TAEG massimo 7,27% e zero spese di istruttoria e imposta sostitutiva.
• Selfy PayTime: Si rateizza uno o più movimenti di addebito sul conto.
• SelfyCare LifeProject: Polizza assicurativa per tutelare specifici progetti di vita in caso di decesso.

Come aprire SelfyConto

L’apertura è facile, veloce e completamente online, anche da smartphone avendo sottomano:

• Un documento d’identità e il codice fiscale.
• Il proprio smartphone e un indirizzo e-mail valido.

Ci si identifica tramite bonifico o webcam. L’apertura è possibile anche tramite SPID per una procedura ancora più rapida.

TF Bank: carta di credito Mastercard Gold

Carta di Credito TFBank

4.3

Circuito: Mastercard

Canone: 0€

Prelievo massimo: fino a disponibilità

Limite di spesa / Plafond: fino a disponibilità

Commissioni di Prelievo: 3,90€ + TAN 26,45% TAEG 29,90%

Contactless: ✔️

IBAN: ✔️

Richiedi la tua carta

TF Bank è un’emittente indipendente. Questo significa che la loro carta di credito non richiede l’apertura di un nuovo conto corrente, ma si appoggia tramite mandato SDD (o bonifico manuale) a un conto già in possesso.

Il processo di emissione della Mastercard Gold con TF Bank è 100% digitale e non richiede il cambio banca, appoggiandosi al conto corrente esistente dell’utente. La carta è compatibile con i principali portafogli digitali (Apple Pay e Google Pay) e integra il protocollo di sicurezza Mastercard ID Check.

Carta di credito con TF bank: senza costi fissi

• Canone annuo: 0 € per sempre (senza condizioni di spesa minima).
• Commissioni cambio: 0 € sugli acquisti in valuta estera.
• Periodo di franchigia: Fino a 55 giorni di acquisti senza interessi se si salda l’intero importo a fine mese.
• Prelievi ATM: è prevista una commissione fissa di 3,90 € per ogni operazione di prelievo di contante, indipendentemente dall’importo e dalla valuta.

Carta di credito con TF Bank e revolving: profili di rischio e tassi

La gratuità della carta TF Bank è compensata da tassi di interesse molto elevati in caso di rateizzazione:

• TAN: 21,00%
• TAEG: 23,10% Questo rende la TF Mastercard Gold uno strumento estremamente efficiente se usato “a saldo”, ma molto oneroso se utilizzato come linea di credito rateale (il cosiddetto modello revolving).

Sistema di rimborso manuale con TF Bank

Un dettaglio tecnico fondamentale di TF Bank, che la distingue dai player italiani, è la necessità frequente di effettuare un bonifico mensile per saldare l’estratto conto, poiché non sempre l’addebito automatico è attivo di default o disponibile per tutti i conti d’appoggio.

Servizi accessori e assicurazioni con Mastercard Gold

Nonostante l’assenza di canone, la carta include un pacchetto assicurativo di fascia “Gold” gestito da AmTrust:

• Condizione di attivazione: è necessario pagare almeno il 50% del costo del viaggio con la carta.
• Coperture: include l’assicurazione per infortuni in viaggio, l’annullamento del viaggio (fino a 3.000 €) e il rimborso per bagaglio smarrito (fino a 2.500 €).

Le carte di credito di Crédit Agricole, con Nexi e Amex

Crédit Agricole

4.5

Istituto Bancario: Crédit Agricole

App Mobile / Internet Banking: sì

Costo di Accensione: GRATIS

Canone Mensile: GRATIS (promozione in corso/under 35/accredito stipendio o pensione)

Costo Prelievo ATM: GRATIS, su ATM extra gruppo: 2,10 €

Costo Bonifici: GRATIS

Limite di Deposito: NESSUNO

Servizi allo Sportello: GRATIS

APRI IL TUO CONTO

Il gruppo Crédit Agricole ha rinnovato la propria proposta commerciale per il segmento retail, consolidando un modello che coniuga l’efficienza del digital banking con il supporto consulenziale fisico.

La nuova promozione, valida per le sottoscrizioni effettuate entro il 31 dicembre 2025, punta su un sistema di incentivi modulari e sulla gratuità dei costi di tenuta conto per i nuovi correntisti.

• Canone di tenuta conto Crédit Agricole: totalmente azzerato. La gratuità non è limitata ai primi mesi ma estesa a tempo indeterminato per chi aderisce a questa finestra promozionale.
• Carta di debito Crédit Agricole Visa: offerta con canone gratuito per i primi due anni. La carta integra funzionalità evolute di gestione tramite App, quali la personalizzazione del PIN, la sospensione temporanea del dispositivo (“in pausa”) e la configurazione dei limiti di spesa.

Carta di credito con Crédit Agricole, si può scegliere tra Nexi e American Express

L’architettura delle carte di credito di Crédit Agricole è strutturata su due canali principali: una partnership consolidata con Nexi e una collaborazione strategica con American Express.

A differenza della carta di debito Visa (inclusa nel canone zero del conto), la carta di credito è uno strumento opzionale che richiede un’istruttoria separata e presenta costi e caratteristiche specifiche.

Carte di credito Nexi con Crédit Agricole

Le carte di credito Nexi, sono native e collegate direttamente al conto Crédit Agricole. L’addebito avviene solitamente il 15 del mese successivo.

• Nexi Classic: prodotto entry level.
  • Canone: 40,99 € all’anno.
  • Plafond: standard a partire da 1.500 €.
  • Vantaggi: include una polizza assicurativa multirischi gratuita e la possibilità di rateizzare le spese tramite il servizio Easy Shopping.
• Nexi Prestige / Excellence: Pensate per chi necessita di plafond più elevati (fino a 10.000 € o oltre).
  • Servizi: Includono l’accesso alle Lounge aeroportuali (LoungeKey) e servizi di Concierge dedicati.

Carte di credito American Express con Crédit Agricole

Crédit Agricole permette ai propri clienti di richiedere le carte Amex con condizioni agevolate, spesso integrando i sistemi di premi.

• Carta Oro American Express: frequentemente proposta con canone gratuito per il primo anno. Offre un sistema di accumulo punti (Membership Rewards) e assicurazioni viaggio complete.
• Carta Verde / Platino: soluzioni che spaziano dall’operatività quotidiana ai servizi lifestyle esclusivi.

Carte di credito con Crédit agricole e funzione Split&Go

Crédit Agricole permette una gestione dinamica del debito:

• Rateizzazione: attraverso l’App, è possibile trasformare singoli acquisti (solitamente superiori a 250 €) in piani rateali.
• Monitoraggio: il controllo avviene tramite l’App Nexi Pay o direttamente dall’App Crédit Agricole, che integra la vista dei movimenti.

BBVA, carta di credito e costi azzerati

BBVA carta di debito

4.8

Circuito: Mastercard

Canone base: 0€

Costo emissione: 0€

Prelievo massimo: 1.000€/giorno; 5.000€/mese

Limite di spesa: nessuno

Commissioni prelievo: 0€ se superiore a 100€; 2€ se inferiore

Contactless: ✓

IBAN: ✓

Richiedi la tua carta

L’offerta di BBVA si distingue nel mercato italiano per la remunerazione della liquidità libera e sull’azzeramento quasi totale dei costi transazionali valida per aperture entro il 31 dicembre 2025.

Caratteristiche e costi di gestione della carta di credito con BBVA

• Canone annuo: è gratuito per il primo anno. Dal secondo anno, il costo è di 36,00 €, ma può essere ridotto del 50% con una spesa annua di 3.000 € o azzerato completamente se si spendono almeno 6.000 € l’anno.
• Azzeramento tramite rateizzazione: il canone non viene addebitato se, durante l’anno, viene attivato almeno un rimborso rateale.
• Emissione: la carta fisica è gratuita (0,00 €), così come la versione virtuale. Un eventuale duplicato costa invece 10,00 €.
• Commissioni extra: Non sono previste commissioni per il cambio valuta.

Prelievi e operazioni di liquidità con la carta di credito con BBVA

• Prelievo ATM: sia in Euro sia in altra valuta, la commissione è del 4% dell’importo, con un minimo di 3,00 €.
• Trasferimento su conto: è possibile trasferire denaro dalla carta al proprio conto corrente BBVA con una commissione del 4% (minimo 3,00 €).
• Limiti prelievo: Il limite massimo giornaliero è di 2.000 € (o pari al plafond se inferiore).

Modalità di rimborso con la carta di credito con BBVA

La carta è impostata di default con il rimborso a saldo (addebito totale il giorno 5 del mese successivo), ma offre flessibilità:

1. Rimborso rateale con commissione: permette di dividere gli acquisti (dai 50 € ai 1.500 €) in un numero di rate da 3 a 10. Il costo è una commissione fissa che varia in base all’importo e alla durata.
2. Rimborso rateale con interessi: prevede un TAN del 14,25% e un TAEG massimo del 16,04%.

Requisiti per l’ottenimento della carta di credito con BBVA

L’apertura del conto corrente BBVA è un requisito indispensabile per poter richiedere la carta di credito, inoltre la carta non è garantita a tutti: BBVA la rilascia a proprio insindacabile giudizio dopo una valutazione del merito creditizio del cliente. È necessario essere maggiorenni e residenti in Italia.

L’alternativa: la carta di debito Mastercard con BBVA con funzione rateizzo

BBVA propone la carta di debito del circuito Mastercard, progettata per integrare sicurezza tecnologica e vantaggi economici, come il canone zero per sempre.

• Sicurezza “invisibile”: la carta fisica Mastercard con BBVA è priva di numeri stampati (PAN) e non ha il codice CVV sul retro. Questi dati sono accessibili solo tramite l’App, riducendo drasticamente il rischio in caso di smarrimento o furto.
• CVV dinamico: per gli acquisti online, l’App genera un codice di sicurezza che scade dopo pochi minuti.
• Vantaggi finanziari:
  • Cashback: come accennato, offre il 10% di rimborso il primo mese (fino a 50 €) e il 3% per i successivi 6 mesi (fino a 50€ totali).
  • Pay&Plan: permette di rateizzare singoli acquisti (superiori a 50 €) direttamente dall’App, trasformando di fatto un acquisto immediato in un piccolo prestito personale.
• Costi operativi: prelievi gratuiti sopra i 100 € in tutta l’area Euro; 2 € per prelievi inferiori a tale soglia.

BBVA: conto corrente e remunerazione del saldo al 3% lordo

A differenza di quasi tutte le banche tradizionali (che offrono tassi prossimi allo zero sui conti correnti), BBVA trasforma il conto corrente in uno strumento di investimento:

• Tasso: viene riconosciuto il 3% lordo annuo sulla liquidità presente nel conto.
• Liquidità libera: non occorre vincolare i soldi (come nel conto deposito). I fondi sono sempre disponibili per pagamenti o prelievi.
• Liquidazione mensile: gli interessi maturano giornalmente e vengono accreditati sul conto ogni mese, permettendo di beneficiare dell’interesse composto.
• Durata: il tasso del 3% è garantito per i primi 6 mesi. Successivamente, la banca garantisce una remunerazione fino al 2027 indicizzata al tasso BCE (attualmente pari al 25% del Deposit Facility).

BBVA: pacchetti cashback al 3% + gran cashback al 10%

BBVA incentiva l’uso della carta di debito con un sistema di rimborsi automatici:

• Primo mese con Gran Cashback 10%: rimborso del 10% su tutti gli acquisti effettuati nel primo mese, fino a un massimo di 50 €.
• Successivi 5 mesi Cashback 3%: rimborso del 3% sugli acquisti per i restanti 5 mesi (su una spesa massima di 280€ al mese), per un totale di ulteriori 50 €.
• Il rimborso è diretto sul conto, senza necessità di accumulare punti o richiedere voucher.

BBVA: operatività a costo zero

Il modello di business di BBVA è 100% digitale, il che consente di eliminare le commissioni tipiche delle banche fisiche:

• Canone: 0€ per sempre.
• Bonifici istantanei: gratuiti fino a 1.000 € per operazione (limite giornaliero di 5.000 €).
• Prelievi: gratuiti in tutta l’area Euro per importi superiori a 100€ (presso qualsiasi sportello ATM).

BBVA e la carta Safe

La carta di debito inclusa presenta caratteristiche tecniche all’avanguardia:

• CVV Dinamico: La carta fisica non ha numeri stampati sopra (né numero di carta né codice di sicurezza). Il CVV viene generato dall’App ogni volta che devi fare un acquisto online e scade dopo pochi minuti. Questo azzera quasi completamente il rischio di clonazione.
• Assicurazione: Include protezioni contro il furto agli sportelli ATM e assistenza negli acquisti online.

Credem: ampia gamma di carte di credito

Credem Ego Classic

4.2

Circuito: Mastercard o Visa

Canone: 39€/anno; 0€ primo anno e con spesa >6.000€ nei 12 mesi

Prelievo massimo: fino a 3.000€/mese

Limite di spesa: da 1.500€/mese

Commissioni prelievo: 4% (min. 2,50€)

Contactless: ✓

IBAN: ✓

RICHIEDI LA TUA CARTA

Credem propone una gamma di carte di credito della linea Ego con opzioni strutturate per soddisfare differenti profili di spesa e necessità finanziarie.

Tutte le carte Ego di Credem condividono una caratteristica fondamentale: la flessibilità nel rimborso, che può essere a saldo (soluzione unica senza interessi) o rateale (con rate mensili e applicazione di interessi).

Carta di credito Credem Ego Classic: circuiti Visa o Mastercard

È la soluzione standard rivolta ai titolari che desiderano un massimale di spesa mensile medio e flessibilità nel rimborso.

• Operatività: consente acquisti in Italia, all’estero e online, oltre al prelievo di contanti presso gli sportelli ATM abilitati.
• Servizi: include la possibilità di richiedere linee di finanziamento aggiuntive rimborsabili a rate e l’autenticazione sicura per gli acquisti online tramite l’app Mr Pin eGO.
• Costi: la quota associativa è variabile in base allo speso annuo (ad esclusione dei conti generici).

Carta di credito Credem Ego Gold: circuiti Visa o Mastercard

Questa carta è destinata a clienti che necessitano di elevati massimali per la gestione delle proprie spese.

• Operatività: analoga alla carta di credito Credem Ego Classic, permette pagamenti mondiali e prelievi ATM sui circuiti internazionali di riferimento.
• Servizi: offre la possibilità di modificare la modalità di pagamento da saldo a rateale e viceversa in qualsiasi momento tramite il gestore, numero verde o canali digitali. Sono inoltre disponibili servizi come Prestincarta o Extended Line per la rateizzazione di singole operazioni.
• Costi: anche in questo caso, la quota associativa è legata all’utilizzo e alle condizioni specifiche del conto corrente d’appoggio.

Carta di credito Credem Ego Creacasa: circuito Mastercard

Si tratta di una carta specialistica riservata ai correntisti Credem che hanno sottoscritto un mutuo Creacasa.

• Operatività: offre un massimale di spesa medio per acquisti e prelievi.
• Servizi: mantiene le medesime funzionalità di sicurezza (3DSecure) e di finanziamento aggiuntivo della linea Ego.
• Costi: quota associativa variabile in relazione allo speso nel corso dell’anno.

Tassi di interesse in modalità rateale

Per le versioni Classic, Gold e Creacasa (sia su circuito Visa sia Mastercard), le condizioni economiche per il credito concesso sono uniformate:

• T.A.N. (Tasso Annuo Nominale): 13,50%.
• T.A.E.G. (Tasso Annuo Effettivo Globale): 22,60%.

Il TAEG indicato rappresenta il costo totale del credito su base annua ed è calcolato includendo non solo gli interessi, ma anche le altre spese fisse legate alla gestione della carta.

Oltre ai tassi di interesse, sono da consideare le seguenti commissioni operative:

• Prelievo contante (ATM): commissione del 4,00% sull’importo prelevato, con un minimo di 0,52 € per operazione.
• Commissione per il pagamento di carburante: gratuita (0 €).
• Estratto conto cartaceo: qualora il cliente scelga l’invio cartaceo invece del formato digitale (gratuito su My Box), il costo è di 1,15 € per ogni invio.
• Imposta di bollo: applicata nella misura di legge di 2,00 € per estratti conto con saldi superiori a 77,47 €.

È importante sottolineare che il cliente ha la facoltà di modificare la modalità di rimborso da “saldo” (senza interessi) a “rateale” e viceversa in qualsiasi momento, senza costi aggiuntivi per la variazione stessa. Nel caso di rimborso a saldo, la banca addebita le spese in un’unica soluzione il mese successivo, senza applicazione di interessi.

American Express Payback

La Carta di Credito PAYBACK American Express è una soluzione vantaggiosa per chi desidera accumulare punti fedeltà su ogni acquisto con la flessibilità di scegliere tra pagamento a saldo o rateale.

La carta non prevede un canone annuale a condizione che venga effettuato almeno un acquisto all’anno; in caso contrario, è previsto un canone di 10 euro.

Consente di accumulare 1 punto PAYBACK ogni 2 euro spesi, con punti doppi presso i partner del programma PAYBACK. È inclusa una carta supplementare gratuita e offre protezione antifrode, assicurazioni sugli acquisti e sui viaggi, oltre a un servizio clienti attivo 24/7.

La carta offre flessibilità nei pagamenti, permettendo di scegliere tra saldo unico o rateizzazione con TAN 14% e TAEG 17,33%. I punti accumulati possono essere convertiti in sconti o premi presso numerosi partner tra cui Carrefour, Esso e Mondadori.

Per richiederla è necessario essere maggiorenni, residenti in Italia, iscritti al programma PAYBACK, possedere un conto corrente SEPA e avere un reddito annuo lordo di almeno 11.000 euro.

Attualmente richiedendo la carta ed effettuando una prima spesa entro tre mesi dall’emissione si ricevono 3.000 punti PAYBACK extra. Inoltre, spendendo almeno 100 euro al mese nei supermercati Carrefour con la carta si possono ottenere 2.000 punti extra mensili fino al 31 dicembre 2025, per un totale di 12.000 punti.

Cos’è il merito creditizio e come si ottiene

In ambito economico e finanziario, il merito creditizio è l’indicatore che misura l’affidabilità di un soggetto (persona fisica o impresa) e la sua capacità di onorare gli impegni finanziari presi, come la restituzione di un prestito o il pagamento delle rate di una carta di credito.

Il merito creditizio rappresenta la nostra reputazione finanziaria. Proteggerlo (pagando sempre puntualmente) è l’unico modo per avere accesso al credito a tassi agevolati o per ottenere strumenti di pagamento avanzati.

È, in sostanza, il voto che la banca ci assegna prima di decidere se concedere un finanziamento.

Ecco i pilastri su cui si basa questa valutazione, secondo le logiche bancarie correnti:

1. La capacità reddituale: reddito presente e futuro

La banca analizza se le nostre entrate sono sufficienti a coprire le rate.

• Rapporto rata/reddito: di norma, la somma di tutte le rate mensili che paghiamo non dovrebbe superare il 30-35% del nostro reddito netto mensile.
• Stabilità: un contratto a tempo indeterminato offre garanzie superiori rispetto a una collaborazione occasionale.

2. La storia creditizia: il passato

Le banche interrogano le cosiddette SIC (Sistemi di Informazione Creditizia), come la Centrale Rischi di Banca d’Italia o il CRIF.

• Cattivi pagatori: se in passato si è pagata in ritardo una rata o abbiamo subito un pignoramento, il nostro merito creditizio crolla.
• Soggetti “censiti”: paradossalmente, non aver mai chiesto prestiti in passato può essere un limite (siamo “soggetto non censito”), perché la banca non ha dati storici per capire come ci comportiamo con i debiti.

3. La consistenza patrimoniale: le garanzie

Oltre allo stipendio, la banca valuta i nostri asset: possedere un immobile o avere una giacenza media elevata (come quella richiesta da Credem per i loro bonus) aumenta la nostra solidità agli occhi dell’istituto.

Perché il merito creditizio è fondamentale per le carte di credito

Come abbiamo visto la carta di credito non è un diritto automatico del correntista. Quando chiediamo una carta di credito come Credem Ego Classic:

• La banca avvia un’istruttoria sul tuo merito creditizio.
• Se il punteggio (scoring) è alto, ci viene assegnato un Plafond (es. 1.500 €).
• Se il merito è considerato insufficiente, la richiesta viene respinta, anche se il nostro conto è attivo.

Come scegliere la carta di credito giusta

Per scegliere la carta di credito giusta è importante valutare il proprio reddito, le abitudini di spesa e l’uso previsto.

Come funziona una carta di credito

Una carta di credito è uno strumento di pagamento che consente di acquistare beni o servizi anche in assenza immediata di liquidità, grazie a una linea di credito concessa dall’istituto emittente.

Ogni spesa effettuata con la carta viene registrata e sommata a un saldo mensile, che verrà poi addebitato in un’unica soluzione il mese successivo (carta a saldo) oppure in rate mensili (carta revolving). La banca anticipa l’importo degli acquisti, che il titolare dovrà poi rimborsare secondo i termini stabiliti nel contratto.

Il circuito di pagamento può essere Visa, Mastercard o American Express, e molte carte offrono anche servizi accessori come assicurazioni, programmi cashback o raccolta punti.

La gestione della carta avviene sempre più spesso tramite app dove è possibile monitorare il plafond, visualizzare le transazioni, impostare limiti e bloccare la carta in caso di necessità.

Quali sono le carte di credito più facili da ottenere

Le carte di credito più facili da ottenere sono generalmente quelle a canone ridotto, con plafond limitato e requisiti di accesso meno stringenti. In molti casi si tratta di carte emesse da banche digitali o fintech che operano con processi di verifica semplificati.

Molto diffuse le carte offerte con garanzia di deposito (carte di credito garantite) che richiedono un versamento iniziale come garanzia dell’affidabilità creditizia, molto utili per chi ha una scarsa storia creditizia o un reddito irregolare.

Anche le carte revolving, pur più costose per via degli interessi, sono talvolta accessibili con controlli meno rigidi. Infine, alcune banche permettono di ottenere una carta a credito inizialmente molto contenuto che può essere aumentato nel tempo con un uso corretto e puntuale.Vantaggi e svantaggi delle carte di credito

Di seguito una panoramica di vantaggi e svantaggi delle carte di credito.

Quali sono le commissioni delle carte di credito

Le carte di credito possono prevedere diverse voci di costo. La prima è il canone annuo, che varia a seconda del tipo di carta e dei servizi inclusi: si va da soluzioni gratuite o low cost (10–30 €/anno) fino a carte premium con canoni superiori ai 100 €.

Le commissioni per prelievo di contante, seppur possibili, sono in genere poco convenienti: spesso viene applicata una percentuale del 3 o del 4% sull’importo prelevato, con un minimo fisso.

Anche i pagamenti in valuta estera possono comportare costi aggiuntivi, di solito tra l’1% e il 2% sull’importo convertito.

Alcune carte prevedono infine spese per l’invio dell’estratto conto cartaceo, per il superamento del plafond mensile o per l’utilizzo in modalità revolving con interessi sul saldo rateizzato.

Come evitare costi nascosti

Per evitare costi nascosti legati alle carte di credito è importante leggere attentamente le condizioni contrattuali inclusi fogli informativi e documenti di trasparenza bancaria.

Molte spese non sono evidenti al momento della sottoscrizione: ad esempio, una carta può essere gratuita solo il primo anno oppure il canone può essere azzerato solo se si raggiunge una determinata soglia di spesa.

È utile evitare prelievi di contante, monitorare il tasso di cambio applicato per operazioni all’estero e disattivare eventuali opzioni revolving se non strettamente necessarie.

Infine, attivare le notifiche tramite app aiuta a controllare in tempo reale le spese ed evitare il superamento dei limiti, che può generare commissioni extra.

Quando conviene usare una carta di credito

Usare una carta di credito conviene in particolare per le spese online, per i viaggi e per gli acquisti di importo elevato.

Le carte di credito offrono maggiore protezione in caso di frodi, possibilità di attivare assicurazioni su viaggi e acquisti e servizi come l’estensione di garanzia o l’accesso a programmi fedeltà.

Sono spesso richieste per prenotare hotel o noleggiare auto, e possono essere utili per differire il pagamento al mese successivo, mantenendo liquidità sul conto corrente.

Inoltre, alcune carte offrono cashback, punti o sconti esclusivi presso partner convenzionati, rendendole più vantaggiose di una carta di debito o prepagata, a patto di rispettare le scadenze.

Rischi e sicurezza delle carte di credito

Nonostante la comodità le carte di credito espongono anche a rischi da non sottovalutare.

Il primo è quello dell’indebitamento inconsapevole: spendere con una carta a saldo o, peggio, in modalità revolving, può generare un accumulo di spese difficili da controllare se non si monitora con attenzione il plafond.

Esiste poi il rischio di clonazione o utilizzo fraudolento, mitigato oggi da tecnologie come 3D Secure, token digitali e notifiche push, ma mai eliminabile del tutto.

È importante utilizzare solo siti affidabili per gli acquisti online, attivare l’autenticazione a due fattori e non comunicare mai i dati della carta via email o telefono. In caso di furto o smarrimento la tempestività nella richiesta di blocco è essenziale per evitare addebiti non autorizzati.

Come richiedere una carta di credito online

Richiedere una carta di credito online è un processo semplice e veloce che può essere completato direttamente dal sito ufficiale della banca o della finanziaria emittente.

Dopo aver scelto il prodotto più adatto alle proprie esigenze è sufficiente compilare il modulo di richiesta online inserendo i dati anagrafici, di contatto e fiscali. In alcuni casi viene richiesto di selezionare il tipo di carta (a saldo, revolving, o con opzione di rimborso flessibile) e di indicare il plafond desiderato.

Per completare la procedura, l’istituto effettua una valutazione del merito creditizio sulla base dei documenti forniti e dei dati raccolti tramite sistemi di scoring.

Documenti necessari per la richiesta

I documenti necessari per la richiesta online includono un documento d’identità valido (come carta d’identità o passaporto), il codice fiscale o tessera sanitaria, e una prova di reddito, che può essere rappresentata da una busta paga, il cedolino della pensione o la dichiarazione dei redditi (per autonomi o freelance).

Alcune banche richiedono anche un documento che attesti la residenza, come una bolletta o un estratto conto. Una volta inviati i documenti, la risposta sull’esito della richiesta arriva generalmente entro pochi giorni e in caso di approvazione la carta viene spedita all’indirizzo indicato, pronta per l’attivazione.