Carte di credito revolving, le migliori del 2026

La carta revolving è una carta di credito che consente di rimborsare gli acquisti a rate mensili, anziché in un’unica soluzione: è uno strumento utile per chi ha bisogno di flessibilità e della possibilità di rateizzare i pagamenti.

Resta fondamentale usare la carta revolving con estrema consapevolezza dei costi (interessi elevati) e del rischio di cadere in un circolo vizioso di debito se non si è in grado di gestirla con responsabilità.

Carta revolving: definizione e differenze con la carta di credito tradizionale

Una carta revolving è una particolare tipologia di carta di credito che consente di rateizzare i pagamenti offrendo una linea di credito rinnovabile.

Ogni volta che si utilizza la carta il titolare non è obbligato a rimborsare l’intero importo speso a fine mese come accade con le carte di credito tradizionali ma può scegliere di restituire solo una quota minima del debito versando il resto a rate con l’aggiunta di interessi. Questi interessi sono spesso elevati e rappresentano la principale fonte di guadagno per l’emittente della carta.

La differenza principale rispetto a una carta di credito tradizionale è nella modalità di rimborso. Mentre quest’ultima prevede il pagamento in un’unica soluzione, di solito entro il mese successivo all’acquisto, la carta revolving permette di dilazionare nel tempo la restituzione trasformando la carta in uno strumento di finanziamento. Questa flessibilità, però, comporta anche un rischio: se il titolare non controlla adeguatamente le spese o mantiene per lungo tempo un debito residuo può accumulare interessi significativi e trovarsi in difficoltà economiche.

Esempi delle migliori carte revolving 2026

Mediolanum Credit Card (Banca Mediolanum): è spesso citata grazie al servizio flessibile “Selfy PayTime”, e pur non essendo una carta esclusivamente revolving, permette di rateizzare gli addebiti sul conto in modo simile a un prestito personale o un piano revolving. Si distingue per la flessibilità e l’associazione con il conto SelfyConto.

Carte Nexi (promosse da diversi Istituti, es. Crédit Agricole): le carte Nexi (come la Nexi Classic o Gold) sono tra le più diffuse sul mercato italiano e quasi sempre includono l’opzione per attivare il rimborso rateale (revolving) su richiesta del cliente. La loro popolarità deriva dalla vasta rete di banche partner che le emettono.

ING Mastercard Gold: una carta di credito a canone contenuto (spesso azzerabile) che offre la possibilità di scegliere tra rimborso a saldo e opzione rateale (revolving). È popolare tra i clienti del Conto Corrente Arancio.

American Express (AMEX): alcune carte American Express sono specificamente progettate con la funzionalità revolving come opzione primaria o aggiuntiva. Le carte AMEX in generale sono popolari grazie ai programmi fedeltà e ai servizi inclusi.

In ogni caso la scelta della migliore carta revolving dipende fortemente dall’uso che se ne vuole fare: per acquisti online, per spese ricorrenti, per emergenze o come sostegno al bilancio familiare.

American Express Payback: i vantaggi della carta revolving

L’offerta della Carta di Credito Payback American Express è una proposta che combina la sicurezza e i servizi tipici di American Express con i vantaggi del programma fedeltà Payback, il tutto in una carta con opzione di pagamento flessibile (saldo o rateale). I punti ottenuti servono a riscattare premi, che vanno dalle card per acquisti, oggetti per la casa o beauty fino alle vacanze.

Caratteristiche della carta Payback di American Express

La carta PAYBACK Amex si distingue per la sua struttura di costi e per la modalità di rimborso.

Da rimarcare che è inclusa una carta supplementare gratuita che può essere rilasciata a un’altra persona (ad esempio, un familiare) collegata alla carta principale. Tutte le spese effettuate con questa carta aggiuntiva contribuiscono all’accumulo dei Punti Payback sul proprio conto.

Vantaggi del programma Payback e Bonus con Amex

La carta American Express Payback offre un meccanismo di raccolta punti accelerato:

• Punti base: Accumula 1 °Punto Payback ogni 2 € spesi su tutti gli acquisti effettuati con la Carta Amex, non solo presso i partner del programma.
• Punti raddoppiati: quando si acquista presso un Partner del programma Payback (es. Esso, Carrefour, ecc.),si accumulano Punti 2 volte: una volta grazie al codice a barre Payback e una volta grazie al pagamento effettuato con la Carta Amex.
• Offerta di benvenuto (Valida fino al 12/1/2026): i nuovi titolari ricevono 3.000 punti Payback Extra alla prima spesa di qualsiasi importo, se effettuata entro 3 mesi dall’emissione della Carta.

Protezioni American Express

La carta include le protezioni standard di American Express:

• Assistenza: servizio clienti a disposizione 24/7.
• Protezione acquisti: tutela gli acquisti effettuati con la Carta per 90 giorni in caso di furto o danneggiamento del bene.
• Sicurezza: protezione in caso di uso illecito della Carta da parte di terzi (furto, smarrimento, danneggiamento).
• Tecnologia: compatibilità con Apple Pay per acquisti veloci e sicuri tramite smartphone o wearable.
• Amex experiences: accesso al programma di prevendita e vendita promozionale per eventi selezionati (es. concerti).

Come richiedere la carta Amex Payback

Per poter richiedere la Carta American Express Payback è necessario soddisfare specifici requisiti minimi:

• Essere maggiorenne e residente in Italia.
• Essere iscritto al programma Payback
• Avere un conto corrente SEPA non prepagato per l’addebito.

Avere un reddito annuale lordo di almeno 11.000 euro. (American Express si riserva di richiederne prova).zi American Express.

Selfyconto, rateizzare le spese con Selfy PayTime

Mediolanum Carta di Credito

4.5

Istituto Bancario: Banca Mediolanum

App Mobile / Internet Banking: sì

Costo di Accensione: GRATIS

Canone Annuale: Gratis primo anno; poi 45 €

Costo Prelievo ATM: Gratis

Costo Bonifici: Gratis

Richiedi la tua carta

SelfyConto è il conto corrente 100% digitale di Banca Mediolanum, pensato per chi vuole gestire le proprie finanze principalmente online e tramite App, ma con la possibilità di accedere a servizi e prodotti aggiuntivi offerti dalla banca.

Proposta Revolving: Selfy PayTime

Nell’offerta di SelfyConto, la proposta “revolving” è rappresentata da Selfy PayTime.

Selfy PayTime permette di rateizzare uno o più movimenti di addebito già avvenuti sul proprio conto corrente. Questo significa che, anziché affrontare un’unica spesa consistente ,si può scegliere di dividerla in rate più piccole, rendendo ogni spesa più gestibile e leggera. È una forma di prestito flessibile che consente di dilazionare i pagamenti di transazioni già effettuate, adattando il piano di rimborso alle proprie esigenze.

Crédit Agricole: fino a 800 Euro di Buoni Amazon

Crédit Agricole Nexi

4.5

Emittente: Mercury UK Holdco Limited

Tipo di Carta: Carta di credito

Circuito: Mastercard

Canone: 50€/anno

Fido Max: da 1.500 euro a 2.400 euro

Rimborso: mensile con TAN variabile fino al 13,08% e TAEG variabile fino al 15,91%

Contactless: ✓

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L’offerta Conto Onliedi Crédit Agricole è un pacchetto promozionale che incentiva i nuovi clienti ad aprire il conto online entro la fine del 2025, sfruttando una promozione Black Friday estesa.

• Canone conto: gratuito (a canone zero) per le richieste di apertura effettuate entro il 31 dicembre 2025.
• Carta inclusa: viene fornita una carta di debito Visa evoluta gratuita.
• Operatività gratuita: Home Banking, App, Bonifici SEPA online e Bonifici Istantanei (Instant SEPA) sono gratuiti.
• Assistenza: Pur essendo un conto digitale, offre l’accesso a un consulente dedicato (sia in filiale sia a distanza) e la possibilità di scegliere una filiale di riferimento.

Sistema di Bonus: fino a 800 € in Buoni Amazon

L’offerta è incentrata su un meccanismo di bonus cumulabili in Buoni Regalo Amazon.it, che possono raggiungere un massimo di 800 €:

Prodotti di credito e risparmio con Crèdit Agricole

L’App permette di accedere a servizi correlati:

• Prestito con tasso Promo: offerta riservata ai clienti per ottenere un Prestito Agos fino a 3.000 € con TAN 6,24% e TAEG 8,91% (rimborso in 48 mesi con rata da 72 €). Si tratta di un prestito personale, non di una linea di credito revolving.
• Conto deposito: Offerta promozionale per ottenere il 2,50% annuo lordo per 6 mesi sul Conto Deposito.

Carta revolving con Crédit Agricole: fido e costi

Le carte di credito Nexi distribuite da Crédit Agricole, come Classic, Prestige, Excellence, funzionano in due modi:

1. Modalità a saldo: questa è la funzione predefinita della carta. Significa che gli acquisti si saldano per l’intero importo il 15 del mese successivo. Costo: zero interessi.
2. Modalità Rateale Easy Shopping: Questa opzione si può attivare su richiesta. Permette di dividere in rate una spesa.

Quando si attiva Easy Shopping, si entra nel merito dei costi del credito, ma la struttura di costo di Nexi è particolare:

Poiché la commissione varia in base all’importo e alla durata scelta (es. 3 mesi, 6 mesi, 12 mesi, ecc.), anche il TAEG cambia:

• Esempio di bassa percentuale: rateizzando 300 € in 3 mesi, la Commissione fissa è di 3,60 € totali, e il TAEG è pari a 7,43%.
• Esempio di alta percentuale: per rateizzazioni più lunghe e con importi maggiori, il TAEG sale, arrivando fino a circa il 15,91% (per rateizzazioni da 1.500,01 € a 2.000 € in 24 mesi).

La procedura di richiesta della carta di credito avviene tramite l’App Crédit Agricole, come indicato:

1. Effettuare l’accesso all’App Crédit Agricole
2. Selezionare “Carte” all’interno della sezione “Per Te”
3. Scegliere la Carta

Per accedere all’App e disporre di una sezione “Carte” con un profilo pre-valutato dalla Banca, è necessario essere già clienti, ovvero aver aperto un conto corrente con Crédit Agricole (ad esempio, il Conto Online di cui si parlava in precedenza).

BBVA, tasso al 3% senza vincolo e carta revolving

BBVA carta di credito

4.7

Emittente: Banco Bilbao Vizcaya Argentaria S.A

Tipo di Carta: Carta di credito

Circuito:Mastercard

Canone: 0€ il 1° anno; poi 36€ azzerabili

Limite di spesa: da 600€ a 4500€/mese

Commissioni prelievo: 4% (min. 3€)

Fido Max: 4.500€

Rimborso: a saldo o revolving con TAN/TAEG max. 14,25%/15.22%

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L’offerta di BBVA è incentrata sul Conto BBVA, un prodotto digitale che combina l’assenza di costi con una remunerazione attiva del saldo e diversi vantaggi operativi e promozionali.

Conto corrente e carta con BBVA: 0 Euro per sempre

• Il conto e carta BBVA sono a 0 € per sempre. Non sono previsti costi di canone, eliminando i vincoli di permanenza o saldo minimo.
• Servizi gratuiti:
  • Bonifici SEPA ordinari e istantanei.
  • Prelievo di contanti gratuito su tutto il territorio euro (a partire da 100 €).
  • Acquisti in valuta estera gratuiti.
  • Carta di debito: inclusa gratuitamente (fisica e digitale).
• Assistenza: servizio clienti italiano disponibile 24/7.

Remunerazione del saldo: 3% per i primi 6 mesi senza vincolo

BBVA offre un sistema di remunerazione sul saldo depositato nel conto, senza necessità di vincolare le somme:

• Remunerazione iniziale: tasso d’interesse lordo del 3% per i primi 6 mesi dall’apertura del conto.
• Remunerazione a lungo termine: dopo i primi 6 mesi e fino al 31/12/2027, viene riconosciuto un tasso lordo aggiornato trimestralmente, pari al 25% del tasso di remunerazione dei depositi presso la BCE (“Deposit facility”).
• Gli interessi maturano giornalmente sul saldo (fino a 1 milione di euro) e sono liquidati mensilmente sul conto.

Promozioni di cashback: standard al 3% e Gran cashback al 10%

L’offerta di BBVA include due promozioni di cashback, valide per chi sottoscrive il conto entro le date indicate:

1. 3% di cashback standard: ritorno del 3% sull’importo speso con la carta di debito (fisica o virtuale) per i primi 6 mesi, fino a una spesa massima di 280 € al mese.
2. Gran Cashback 10% BBVA: rimborso del 10% (fino a un massimo di 50 €) sugli acquisti effettuati nel primo mese dal primo acquisto con carta di debito.

Il conto BBVA funge da piattaforma per altri servizi finanziari:

• Pay&Plan (opzione rateale): questo servizio le permette di rateizzare gli acquisti direttamente dall’App BBVA, offrendo una flessibilità di pagamento (simile a una funzione revolving su spese specifiche, tipicamente usata sulla carta di credito, anche se Pay&Plan può applicarsi alla carta di debito per dilazioni brevi).
• Salvadanaio digitale: permette di accantonare risparmi sul conto, anch’essi soggetti alla remunerazione sul saldo.
• Stipendio in anticipo: Possibilità di richiedere l’accredito dello stipendio fino a 5 giorni prima della data prevista.
• Servizio custodia titoli: Gratuito fino al 01/01/2027.

L’offerta, in sintesi, è un conto zero spese che remunera il saldo e offre servizi di pagamento e credito, inclusa la possibilità di rateizzare le spese.

Carta di Credito BBVA: flessibile e revolving

La Carta di Credito BBVA è una carta ad opzione (sia a saldo sia rateale) con costi contenuti.

Costi e plafond (fido)

• Canone annuo carta: 0 € il primo anno; 36 € a partire dal secondo anno.
• Azzeramento canone: Il canone da 36 € è azzerabile in due modi:
  1. Spendendo almeno 6.000 € all’anno.
  2. Effettuando almeno un rimborso rateale (utilizzando la funzione revolving) nell’anno contrattuale.
• Plafond (fido): il limite di credito è compreso tra 600 € e 6.000 €, assegnato dalla Banca in base all’affidabilità creditizia.

Modalità di pagamento e costi

La carta offre la massima flessibilità, permettendole di scegliere come pagare le sue spese:

La carta è altamente sicura grazie a:

• CVV Dinamico: Il codice di sicurezza cambia periodicamente per gli acquisti online.
• Assenza di Numeri Stampati: I dati sensibili sono visibili solo sull’App.
• Assicurazione furto ATM: Rimborso fino a 500 € in caso di furto avvenuto entro 4 ore dal prelievo.

Fineco: più opzioni revolving

Fineco Card Credit

4.4

Emittente: Fineco Bank

Tipo di Carta: Carta di credito

Circuito: Visa/Mastercard

Canone: 19,95 €/anno (versione base)

Fido Max: fino a 1.600 €

Rimborso: mensile con TAN/TAEG 9,95%/20,80%

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L’offerta di Fineco si posiziona come una soluzione completa che integra servizi bancari, di investimento e di consulenza.

Offerta conto corrente Fineco: costi e servizi

Il conto Fineco è un conto corrente digitale ma completo, la cui gestione ha un costo che può essere azzerato in diverse modalità.

Il canone dopo i primi 12 mesi è 3,95 €/mese, ma Fineco offre diversi modi per azzerare o ridurre questo canone (accredito di stipendio, asset in gestione o numero di operazioni).

Servizi operativi inclusi con il conto Fineco e gratuiti

I servizi operativi di base sono offerti gratuitamente, rendendo il conto competitivo nell’operatività quotidiana:

Vantaggi aggiuntivi del conto Fineco

L’offerta di Fineco si distingue per i servizi che vanno oltre la semplice gestione del conto:

1. Consulenza esperta: offre l’accesso a una consulenza esperta quando si vuole, combinando la tecnologia digitale con il supporto umano.
2. Fineco Pay: un servizio che le permette di scambiare denaro in tempo reale (inviare o raccogliere) utilizzando il solo numero di cellulare del beneficiario, anche se non conosce un IBAN.
3. Integrazione digitale: piena compatibilità con i principali wallet digitali: Apple Pay, Google Pay e Garmin Pay.
4. CashPark (risparmio): è un servizio che le permette di dare valore alla liquidità ferma sul conto. Funziona come un conto di deposito flessibile (CashPark Svincolabile), con vincoli a breve termine (es. 6 mesi) e la possibilità di svincolo anticipato con diversi tassi di interesse.
5. Trading e investimenti: Fineco è rinomata per la sua piattaforma di trading. Le condizioni includono:
   • Commissioni trading online: a partire da 2,95 € per ordine.
   • Replay (piano di accumulo in ETF): un servizio per investire in ETF con abbonamenti mensili convenienti, con opzioni in promozione anche a zero commissioni.

In sintesi, l’offerta è un conto corrente completo, che propone un canone gratuito per un anno (o fino a 30 anni), zero costi sui bonifici (anche istantanei) e prelievi sopra i 99 €, oltre a una piattaforma avanzata per gli investimenti.

Fineco card credit multifunzione e monofunzione: analisi dell’offerta

La Carta Fineco Card Credit Multifunzione è un unico strumento che unisce più funzionalità di pagamento (come Carta di Credito, BANCOMAT® e FastPay) e, soprattutto, offre la modalità di rimborso:

• A saldo (funzionamento standard).
• Opzione Revolving (rimborso a rate).
• Opzione PagoFacile (per trasferire singoli acquisti da saldo a rate).

Il costo del servizio revolving è dato dal TAN (Tasso Annuo Nominale) e dal TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale), come specificato:

Entrambe le carte Fineco card monofunzione e multifunzione sono carte di credito revolving e presentano le stesse condizioni di rimborso rateale (stesso TAN e TAEG).

Ecco il confronto diretto tra le due offerte:

Le differenze in sintesi

1. Funzionalità:
   • La carta Fineco multifunzione è un’unica tessera che le permette di pagare e prelevare sia in modalità debito (addebito immediato, circuito BANCOMAT®) che in modalità credito (addebito differito/rateale, circuito Visa/Mastercard).
   • La Carta Fineco monofunzione è una carta esclusivamente di credito, utilizzabile solo sui circuiti Visa/Mastercard. Per le operazioni di debito (es. prelievi gratuiti sopra i 99 €) dovrà utilizzare la sua carta di debito separata associata al Conto Fineco.
2. Costo fisso (canone):
   • La Monofunzione costa 10 € in meno all’anno (19,95 €) rispetto alla Multifunzione (29,95 €).
   • Nota sull’azzeramento: Per entrambe le carte è previsto il riaccredito del canone annuale se il cliente utilizza il rimborso revolving.
3. Requisito di accesso:
   • La Monofunzione richiede esplicitamente che il cliente detenga un asset complessivo di almeno 3.000 € in Fineco per l’attivazione.

Funzione Revolving

Nonostante le differenze di canone e funzionalità, le condizioni del credito revolving sono identiche:

• Opzioni revolving: Entrambe offrono la modalità A Saldo, Opzione Revolving e Opzione PagoFacile.
• Tassi di Interesse:
  • TAN: 9,95%

TAEG:20,11% (valore rappresentativo)

Come funzionano le carte di credito revolving

Le carte di credito revolving offrono la possibilità di effettuare acquisti anche in assenza immediata di liquidità. Le revolving permettono di restituire solo una parte dell’importo utilizzato con la restante somma da restituire dilazionata nel tempo.

La gestione del debito avviene quindi attraverso rate mensili che includono interessi calcolati sul capitale residuo. Ogni transazione effettuata con la carta incrementa il debito da restituire, mentre ogni rimborso parziale libera una porzione del credito disponibile, rendendolo nuovamente utilizzabile.

Caratteristiche principali:

1. Il Fido iniziale (Plafond):

Quando viene rilasciata una carta revolving, la banca o l’istituto finanziario concede un fido (o plafond), ovvero una somma massima di denaro da utilizzare. Questa somma è la disponibilità di credito.

2. Utilizzo del credito:

Si può utilizzare la carta revolving per fare acquisti in negozi fisici, online, prelevare contanti dagli sportelli automatici (ATM) o anche richiedere l’erogazione di parte del fido direttamente sul proprio conto corrente. Ogni volta che la si usa, la disponibilità del fido diminuisce.

3. Rimborso rateale (e “Rotativo”):

Questa è la caratteristica distintiva della revolving. A differenza di una carta di credito “a saldo” (dove si deve rimborsare l’intero importo speso in un’unica soluzione, solitamente entro il mese successivo, senza interessi per il periodo di utilizzo), con la carta revolving si rimborsano gli utilizzi in rate mensili predefinite.

• Rata Fissa o percentuale: Solitamente si può scegliere se rimborsare una rata fissa mensile (ad esempio, 50 euro) o una percentuale del saldo utilizzato.
• Interessi: Sull’importo che si decide di non rimborsare immediatamente (cioè la parte che viene rateizzata), vengono applicati degli interessi. Questi interessi decorrono dalla data dell’utilizzo e sono calcolati sul capitale residuo.
• Ricostituzione del credito: La parte di capitale che rimborsiamo con ogni rata ripristina la disponibilità di credito sulla carta. Questo significa che, man mano che si ripaga, la somma che può utilizzare torna a essere disponibile, creando un “credito rotativo” o “revolving”. È come se la disponibilità si ricaricasse.

Il meccanismo di rimborso rateale e la disponibilità di credito

Le carte revolving si basano sul meccanismo di rimborso rateale. Ogni mese il titolare riceve un estratto conto con l’importo minimo da versare che può essere pari a una percentuale della somma spesa o a una cifra fissa concordata in fase contrattuale.

Il saldo residuo può essere posticipato e suddiviso in ulteriori rate generando così un piano di rientro a medio-lungo termine. Questo sistema permette di mantenere una certa flessibilità, soprattutto nei mesi con spese più alte, ma implica anche l’applicazione di interessi mensili che si cumulano nel tempo.

La disponibilità di credito è collegata all’importo massimo stabilito al momento dell’attivazione della carta: ogni acquisto la riduce, ogni rimborso la ripristina, rendendo il plafond dinamico e adattabile all’andamento dei rimborsi.

Fido, interessi e rata minima mensile: i concetti chiave

Le carte di credito revolving sono legate a tre elementi: il fido, gli interessi e la rata minima.

Il fido rappresenta il limite massimo di spesa disponibile sulla carta, ossia il credito che l’istituto finanziario mette a disposizione del titolare. Questo limite è personalizzato e può variare in base al profilo di rischio e alla capacità di rimborso del cliente.

Gli interessi applicati sulle somme non restituite immediatamente costituiscono il vero costo della revolving: possono essere anche molto elevati, talvolta superiori al 20% annuo, e vanno calcolati con attenzione, poiché incidono significativamente sull’ammontare complessivo del debito.

La rata minima mensile è l’importo minimo che il titolare è tenuto a pagare ogni mese per mantenere attivo il contratto. Questa rata può essere così bassa da prolungare eccessivamente il piano di rientro, con conseguente aumento del costo totale del credito.

Vantaggi e svantaggi delle carte di credito revolving

Di seguito una panoramica con vantaggi e svantaggi delle carte di credito revolving che ti aiuteranno a capire di più e fare la scelta giusta.

I pro: flessibilità e gestione delle spese impreviste

Le carte di credito revolving si distinguono per l’elevato livello di flessibilità che offrono al titolare. Consentono di effettuare acquisti anche in momenti di scarsa liquidità, grazie alla possibilità di rateizzare i pagamenti nel tempo.

Questo le rende particolarmente utili in caso di spese impreviste o di emergenze economiche, poiché permettono di affrontare uscite non programmate senza dover rinunciare immediatamente ad altri impegni finanziari.

La disponibilità del credito si rigenera man mano che si effettuano i rimborsi, mantenendo così sempre attiva una riserva utilizzabile. Per chi ha un reddito variabile o preferisce distribuire le uscite nel tempo questa forma di credito rappresenta una soluzione comoda per gestire il bilancio mensile senza dover ricorrere ad altri strumenti più complessi o vincolanti.

Vantaggi delle carte revolving

• Flessibilità finanziaria: permette di gestire spese impreviste o importanti anche se non si ha la liquidità immediata per coprirle.
• Disponibilità continua: Il credito si ripristina man mano che rsi rimborsa, offrendo una riserva di denaro sempre a disposizione (fino al limite del fido).
• Rate personalizzabili: Spesso si può scegliere l’importo della rata mensile, adattandolo alle esigenze di bilancio.

I contro: attenzione ai tassi di interesse e al rischio di indebitamento

le carte revolving presentano rischi importanti legati alla struttura stessa del rimborso rateale.

Il principale svantaggio è rappresentato dai tassi di interesse, che sono generalmente molto più alti rispetto ad altri finanziamenti e possono superare il 20% annuo. Se il titolare si limita a pagare la rata minima mensile, il debito può accumularsi progressivamente, prolungando il periodo di rimborso e facendo crescere in modo significativo il costo complessivo del credito.

Questo meccanismo può portare, nel medio periodo, a una spirale di indebitamento difficile da gestire, soprattutto per chi non ha piena consapevolezza del proprio saldo residuo o tende a sottovalutare l’impatto degli interessi.

La facilità di accesso al credito, unita alla scarsa trasparenza di alcuni contratti, rende quindi essenziale utilizzare le carte revolving con attenzione, valutando sempre la reale capacità di rimborso.

Svantaggi e rischi delle carte revolving

• Costi elevati (Interessi): Il principale svantaggio sono i tassi di interesse (TAN e TAEG) solitamente molto più alti rispetto ad altre forme di finanziamento. Non essendoci un “periodo di grazia” come nelle carte a saldo (dove se si rimborsa tutto il debito entro la scadenza non si pagano interessi), gli interessi si applicano quasi subito sul debito non saldato.
• Rischio di sovraindebitamento: La facilità di utilizzo e il meccanismo di ricostituzione del credito possono portare a un utilizzo poco consapevole, accumulando un debito difficile da estinguere, un po’ come un “serpente che si morde la coda”.
• Spese aggiuntive: Oltre agli interessi, possono esserci altre spese come l’imposta di bollo, le spese di estratto conto, commissioni sui prelievi, e a volte una quota associativa annuale.

I costi delle carte di credito revolving da considerare

Quando si ha a che fare con una carta di credito revolving è necessario considerare una serie di costi. Eccone una panoramica.

TAN e TAEG: cosa sono e perché è importante valutarli

É fondamentale prestare attenzione a due indicatori chiave del costo del finanziamento: il TAN e il TAEG.

Il TAN, o Tasso Annuo Nominale, rappresenta il tasso d’interesse puro applicato alle somme rateizzate, ovvero quanto si paga annualmente solo per l’utilizzo del credito.

Il TAEG, Tasso Annuo Effettivo Globale, fornisce un quadro più completo, perché include anche le spese accessorie come commissioni, costi di gestione e imposte. Questo significa che il TAEG riflette il costo reale del credito su base annua, ed è proprio su questo valore che bisognerebbe basare ogni confronto tra offerte diverse.

I TAEG delle carte revolving possono superare il 20%, rendendo evidente quanto sia importante leggere attentamente le condizioni contrattuali prima di sottoscrivere una carta di questo tipo, soprattutto se si prevede di utilizzare la rateizzazione in modo frequente.

Spese aggiuntive: canone, commissioni e imposte

Oltre agli interessi le carte revolving possono prevedere una serie di spese accessorie che incidono sul costo complessivo del servizio.

Il canone annuo è spesso applicato anche se la carta non viene utilizzata, e rappresenta un costo fisso per il semplice possesso del prodotto. A questo si aggiungono le commissioni, che possono essere addebitate su ogni prelievo di contante, su alcune tipologie di acquisto o anche per la gestione del rimborso rateale stesso.

Alcune banche prevedono costi per l’invio dell’estratto conto cartaceo, per l’attivazione della carta o per la modifica della rata mensile. Infine, non va trascurata l’imposta di bollo, prevista dalla normativa italiana nel caso in cui l’estratto conto superi determinati importi.

Scegliere la migliore carta di credito revolving nel 2026

Le banche e le finanziarie continuano a basarsi su criteri come la stabilità lavorativa, il reddito mensile e la storia creditizia del richiedente. Chi ha un contratto a tempo indeterminato o una buona reputazione creditizia può ottenere fidi più alti e condizioni più favorevoli.

Ma al di là dell’approvazione bisogna capire il funzionamento del rimborso rateale, la rata minima mensile, la possibilità di modificare l’importo rimborsato, le penali per ritardi nei pagamenti e la trasparenza con cui vengono comunicati TAN e TAEG.

Confronto tra le offerte delle principali banche e finanziarie

Alcune banche tradizionali come Intesa Sanpaolo, UniCredit e BNL continuano a proporre soluzioni integrate con il proprio conto corrente mentre finanziarie specializzate come Agos, Compass e Findomestic offrono carte indipendenti che possono essere richieste anche online.

I criteri di confronto più importanti sono il TAEG applicato, l’importo del fido disponibile, le commissioni su prelievi o operazioni particolari e la flessibilità nella gestione del rimborso. Alcune carte permettono di scegliere ogni mese tra pagamento a saldo e rateale, altre prevedono piani di ammortamento fissi.

Le promozioni attive in questo periodo includono periodi iniziali a interessi zero o premi fedeltà, ma è importante guardare oltre i vantaggi iniziali e valutare i costi nel lungo termine.

Carte di credito a saldo e prepagate: differenze e utilizzi

Le carte di credito a saldo, ancora molto diffuse, prevedono il rimborso integrale delle spese alla fine del mese senza interessi se il pagamento avviene nei termini. Sono ideali per chi vuole flessibilità di spesa ma è in grado di mantenere il controllo delle uscite, evitando il ricorso al credito.

Le carte prepagate, invece, funzionano con una logica opposta: possono essere utilizzate solo nei limiti del saldo caricato preventivamente, senza rischio di debiti o scoperti. Sono perfette per i più giovani, per chi viaggia spesso o per chi desidera un controllo totale del budget, anche in ottica antifrode.

La carta revolving si colloca a metà strada tra queste due opzioni: è più potente di una prepagata, più elastica di una carta a saldo, ma anche più costosa e rischiosa se mal gestita.