L’Home Banking, o internet banking, è diventato uno strumento indispensabile nella gestione quotidiana delle finanze. Questa modalità offre praticità e flessibilità, permettendo di accedere ai servizi bancari in qualsiasi momento e da qualsiasi luogo, utilizzando dispositivi come computer, smartphone o tablet..
Indice degli argomenti
Definizione e funzionamento dell’Home Banking
L’Home Banking, chiamato anche internet banking o online banking, è un servizio offerto dalle banche che permette ai clienti di gestire il proprio conto corrente ed effettuare diverse operazioni finanziarie direttamente online, tramite un computer, tablet o smartphone. In pratica l’Home Banking consente di avere la propria banca “a portata di click”, accessibile 24 ore su 24 e 7 giorni su 7, ovunque ci si trovi grazie alla connessione internet.
L’Home Banking si basa su un sistema di accesso sicuro all’area riservata del cliente attraverso il sito web o l’applicazione mobile della banca. Di seguito i passaggi principali:
- Registrazione e credenziali: Il cliente, al momento dell’apertura del conto o successivamente, richiede l’attivazione del servizio di Home Banking. La banca fornisce delle credenziali di accesso uniche, solitamente un nome utente (username) e un codice PIN (password) iniziale;
- Primo accesso e cambio password: Al primo accesso, il sistema spesso richiede al cliente di modificare la password iniziale con una password più sicura e personale;
- Autenticazione sicura: Per accedere e soprattutto per effettuare operazioni dispositive (come bonifici o pagamenti), vengono utilizzati sistemi di autenticazione forte (Strong Customer Authentication – SCA) per garantire la sicurezza. I metodi più comuni includono la password statica, quella scelta dal cliente, e la One-Time Password (OTP). Si tratta di codici temporanei generati tramite SMS inviato al numero di telefono certificato, tramite un dispositivo fisico (token) fornito dalla banca, o tramite un’app dedicata della banca (mobile token). In aggiunta anche i dati biometrici quale il riconoscimento dell’impronta digitale o del volto tramite l’app bancaria;
- Navigazione nell’area riservata: Una volta autenticato il cliente accede a un’interfaccia online (sito web o app) che presenta diverse sezioni e funzionalità. Solitamente è possibile visualizzare il saldo e i movimenti del conto corrente, consultare l’estratto conto, verificare i dettagli di carte di credito, carte di debito e prepagate. E ancora: accedere a informazioni su finanziamenti, investimenti e altri prodotti bancari, visualizzare e gestire documenti bancari.
Operazioni bancarie gestibili in home banking
L’Home Banking è sempre può usato perché consente di effettuare numerose operazioni attraverso l’interfaccia, come:
- Bonifici e giroconti: Trasferire denaro verso altri conti correnti (nazionali o esteri)
- Pagamento di bollettini: Utenze, bollettini postali, ecc
- Ricariche telefoniche
- Pagamento di imposte e tributi (es. F24)
- Gestione di addebiti diretti
- Operazioni su carte (es. visualizzazione movimenti, blocco in caso di smarrimento)
- Consultazione e gestione di investimenti (se attivi)
Per una questione di sicurezza è prevista la conferma delle operazioni tramite i sistemi di autenticazione forte (inserimento di OTP, conferma tramite app, ecc.) per garantire che sia effettivamente il titolare del conto ad autorizzare la transazione.
Banche che propongono servizi di Home Banking
Oggi sono numerose le banche che offrono l’Home Banking grazie al quale ogni utente può autonomamente gestire i propri servizi e accedere a tutta una serie di opportunità.
Selfy Conto di Banca Mediolanum
Istituto Bancario: Banca Mediolanum
App Mobile / Internet Banking: sì
Costo di Accensione: GRATIS
Canone Annuale: Gratis primo anno, poi 45 €
Costo Prelievo ATM: GRATIS
Costo Bonifici: GRATIS
Limite di Deposito: NESSUNO
Servizi allo Sportello: GRATIS
SelfyConto è un conto corrente online di Banca Mediolanum. Offre gestione finanziaria online comoda e veloce e non prevede spese di manutenzione per gli under 30 e per il primo anno per tutti i nuovi clienti con possibilità di estendere il periodo senza spese.
Include una carta di debito gratuita per il primo anno e non applica commissioni per i bonifici SEPA. Inoltre, offre diverse tipologie di carte, incluse opzioni di debito, credito e prepagate, con funzionalità personalizzabili e misure di sicurezza.
Servizi di Home Banking
- Gestione del conto tramite l’app Mediolanum
- Pagamenti online e monitoraggio delle transazioni
- Possibilità di effettuare bonifici e ricariche telefoniche.
- Gestione di carte e investimenti
- Accesso ai documenti e comunicazione con la banca
- Possibilità di trading
- Accesso a vari prodotti assicurativi
ING con Conto Corrente Arancio Light e Arancio Più
Istituto Bancario: ING Bank N.V.
App Mobile / Internet Banking: sì
Costo di Accensione: GRATIS
Canone Annuale: 0€ Light; 5€/mese Arancio Più (azzerabile con accredito stipendio)
Costo Prelievo ATM: 0,95€ con piano Light; GRATIS con Arancio Più
Costo Bonifici: GRATIS
Limite di Deposito: NESSUNO
ING offre due tipologie di conto corrente online: Conto Corrente Arancio Light e Conto Corrente Arancio Più. Entrambi offrono servizi di home banking completi tramite l’app ING e l’Area Riservata accessibile da web.
Conto Corrente Arancio Light
- Canone: Zero
- Carta di debito Mastercard: Gratuita
- Bonifici SEPA (anche istantanei): Gratuiti
- Pagamenti: F24, MAV, RAV, bollettini, CBILL, pagoPA gratuiti
- Prelievi: A pagamento (0,95€).
- Ideale per: Chi cerca un conto online essenziale con bonifici gratuiti e bassi costi operativi, gestito principalmente online.
Conto Corrente Arancio Più
- Canone: 5 euro al mese azzerabile con l’accredito di stipendio/pensione o entrate mensili di almeno 1.000 euro
- Carta di debito Mastercard: Gratuita
- Bonifici SEPA (anche istantanei): Gratuiti
- Pagamenti: F24, MAV, RAV, bollettini, CBILL, pagoPA gratuiti
- Prelievi in Italia e in Europa: Gratuiti
- Carta di Credito Mastercard Gold (opzionale): Canone di 2€/mese, azzerabile con una spesa mensile di 500€ o con Pagoflex attivo
- Ideale per: Chi desidera un conto più completo con prelievi gratuiti e la possibilità di avere una carta di credito a condizioni vantaggiose, gestendo tutto online.
Servizi di Home Banking ING
- Entrambi i conti correnti offrono un’ampia gamma di servizi di home banking tramite l’app ING e l’Area Riservata online
- Gestione del conto: Visualizzazione del saldo, movimenti, estratto conto.
- Pagamenti: Bonifici SEPA (anche istantanei), pagamento di bollettini (CBILL, pagoPA, ecc.), ricariche telefoniche, addebito diretto di bollette e bonifici periodici.
- Carte: visualizzazione dei movimenti e del saldo delle carte, blocco e sblocco delle carte, modifica del PIN, Richiesta di nuove carte, modifica dei limiti di spesa
- Investimenti (se attivi): consultazione e gestione di prodotti di investimento
- Finanziamenti (se attivi): consultazione dello stato di mutui e prestiti.
- Altre funzionalità: notifiche push per le operazioni, chat con l’assistenza clienti, visualizzazione e download di documenti, possibilità di pagare con smartphone tramite Apple Pay e Google Pay, ecc.
Crédit Agricole, conto online
Istituto Bancario: Crédit Agricole
App Mobile / Internet Banking: sì
Costo di Accensione: GRATIS
Canone Mensile: GRATIS (per i primi 9 mesi/under 35/accredito stipendio o pensione)
Costo Prelievo ATM: GRATIS, su ATM extra gruppo: 2,10 €
Costo Bonifici: GRATIS
Limite di Deposito: NESSUNO
Servizi allo Sportello: GRATIS
Crédit Agricole offre diverse tipologie di conto corrente tra cui il Conto Crédit Agricole Online pensato per una gestione prevalentemente digitale. I servizi di home banking sono accessibili tramite l’App Crédit Agricole Italia e l’area clienti sul sito web.
Conti Correnti Crédit Agricole
- Canone: Alcuni conti, come il Conto Crédit Agricole Online, possono offrire zero canone per periodi promozionali. Altri conti possono prevedere un canone mensile o annuo.
- Carta di Debito: Generalmente inclusa e spesso gratuita per il primo anno o a determinate condizioni.
- Bonifici SEPA: Solitamente gratuiti se effettuati online. Possono avere un costo se disposti in filiale o tramite altri canali.
- Pagamenti: Possibilità di effettuare pagamenti di bollettini (CBILL, pagoPA), F24, ricariche telefoniche tramite l’home banking. I costi possono variare a seconda del canale.
- Prelievi: Gratuiti presso gli sportelli automatici (ATM) del gruppo Crédit Agricole in Italia e spesso anche in Francia. I prelievi presso ATM di altre banche possono avere un costo.
- Altri Servizi: Accredito stipendio/pensione, domiciliazione utenze, estratto conto online (generalmente gratuito, a pagamento in formato cartaceo).
- L’App Crédit Agricole Italia e l’Area Clienti online offrono una vasta gamma di servizi per gestire il proprio conto e operare da remoto
- Consultazione: visualizzazione del saldo e dei movimenti del conto corrente, consultazione dell’estratto conto, verifica dei dettagli delle carte di pagamento, accesso a informazioni su eventuali finanziamenti e investimenti;
- Pagamenti: Bonifici SEPA, pagamento di bollettini (CBILL, pagoPA), ricariche telefoniche, possibilità di effettuare pagamenti senza conoscere l’IBAN tramite Plick (se disponibile);
- Gestione Carte: visualizzazione dei movimenti e del saldo delle carte, blocco e sblocco delle carte, richiesta di nuove carte o duplicati e gestione dei limiti di spesa (potrebbe dipendere dal tipo di carta).
Istituto Bancario: Crédit Agricole
App Mobile / Internet Banking: sì
Costo di Accensione: GRATIS
Canone Mensile: GRATIS (per i primi 9 mesi/under 35/accredito stipendio o pensione)
Costo Prelievo ATM: GRATIS, su ATM extra gruppo: 2,10 €
Costo Bonifici: GRATIS
Limite di Deposito: NESSUNO
Servizi allo Sportello: GRATIS
Hype, conti solo online
Istituto Bancario: Banca Sella
App Mobile / Internet Banking: sì
Costo di Accensione: GRATIS
Canone Mensile: 2,90 €
Costo Prelievo ATM: GRATIS
Costo Bonifici: GRATIS
Carte Fisiche Incluse: 1
Hype è una neobank italiana che offre un conto di moneta elettronica e una carta di pagamento (virtuale e fisica a seconda del piano) gestibili tramite un’app. Hype non ha filiali fisiche ed è, quindi, disponibile soltanto online.
Caratteristiche generali del conto Hype
- Canone: Esistono piani a zero canone (Hype Start) e piani a pagamento (Hype Next, Hype Premium) con funzionalità aggiuntive;
- Carta: Generalmente viene fornita una carta virtuale gratuita all’apertura. La carta fisica Mastercard è disponibile con costi variabili a seconda del piano;
- IBAN Italiano: Tutti i conti Hype sono dotati di IBAN italiano, permettendo di ricevere ed effettuare bonifici;
- Bonifici: I bonifici ordinari e istantanei sono generalmente gratuiti (potrebbero esserci limiti sul piano gratuito o costi per quelli istantanei sui piani base);
- Ricariche: Diverse modalità di ricarica disponibili. Esempi dal bonifico è gratuito e da altra carta potrebbe prevedere una commissione. Possibile anche in contanti presso punti convenzionati;
- Prelievi gratuiti fino a una certa soglia mensile (es. 250 euro per Hype Start), poi a pagamento (es. 2€ a prelievo). I piani superiori spesso offrono prelievi gratuiti;
- Limiti: Esistono limiti di ricarica e prelievo annuali/giornalieri che variano a seconda del piano;
- Età: Hype è accessibile anche ai minorenni (dai 12 anni in su) con alcune limitazioni e consenso dei genitori.
Servizi di Home Banking
- Gestione del conto: Visualizzazione del saldo e dei movimenti in tempo reale, consultazione dell’estratto conto, possibilità di impostare Box di Risparmio per obiettivi specifici e funzionalità Radar per aggregare e monitorare le spese, categorizzandole automaticamente;
- Pagamenti: Bonifici SEPA (anche istantanei, a seconda del piano), pagamento di bollettini (CBILL, pagoPA – potrebbero esserci commissioni sui piani base), ricariche telefoniche, scambio di denaro istantaneo con altri utenti Hype tramite numero di telefono o email, pagamenti tramite Apple Pay e Google Pay e possibilità di pagare F24 semplificati (gratuito con alcuni piani);
- Gestione carte: visualizzazione del PIN, blocco e sblocco della carta, richiesta di sostituzione della carta, impostazione e modifica dei limiti di spesa (potrebbe dipendere dal tipo di carta);
- Investimenti: Possibilità di compravendita e gestione di Bitcoin direttamente dall’app e Conto Deposito Illimity collegabile per far crescere i risparmi;
- Credito: Possibilità di richiedere piccoli prestiti istantanei (fino a 2.000€) con Credit Boost e accesso a prestiti personali tramite partner selezionati;
- Cashback: Possibilità di ottenere cashback sugli acquisti online effettuati tramite l’app;
- Altre funzionalità: assicurazioni (viaggio, acquisti, prelievi, ecc. nei piani a pagamento), assistenza clienti prioritaria, domiciliazione utenze e pagamenti ricorrenti.
Istituto Bancario: Banca Sella
App Mobile / Internet Banking: sì
Costo di Accensione: GRATIS
Canone Mensile: 2,90 €
Costo Prelievo ATM: GRATIS
Costo Bonifici: GRATIS
Carte Fisiche Incluse: 1
Revolut, i conti online
Istituto Bancario: Revolut Bank
App Mobile / Internet Banking: sì
Costo di Accensione: GRATIS
Canone Annuale: GRATIS
Costo Prelievo ATM: gratis fino a 200€/mese, poi 2%
Costo Bonifici: GRATIS
Limite di Deposito: NESSUNO
Revolut è una piattaforma finanziaria digitale globale che offre conti correnti, carte di pagamento e una vasta gamma di servizi finanziari gestiti tramite un’app mobile. Non opera con filiali fisiche.
Caratteristiche generali del conto Revolut
- Canone: Esiste un piano Standard gratuito e piani a pagamento come Plus, Premium, Metal e Ultra, con canoni mensili e vantaggi crescenti;
- Carta: Viene fornita una carta di debito virtuale gratuita con tutti i piani. I piani a pagamento includono anche carte fisiche esclusive con design e materiali differenti;
- IBAN: I conti Revolut offrono IBAN europei (solitamente lituani);
- Bonifici: I bonifici SEPA: Generalmente gratuiti, con possibili limiti sul piano gratuito. I bonifici internazionali hanno tariffe competitive e trasparenti, spesso con cambio valuta al tasso interbancario (entro i limiti del piano);
- Ricariche: Possibili tramite altra carta di debito/credito (possono applicarsi commissioni a seconda della carta) o tramite bonifico bancario (gratuito);
- Prelievi: Gratuiti fino a un certo limite mensile (variabile a seconda del piano), superato tale limite si applicano commissioni. I prelievi internazionali possono essere soggetti a commissioni e ai tassi di cambio applicati;
- Valute: Possibilità di detenere e scambiare denaro in oltre 30 valute con tassi di cambio competitivi;
- Sicurezza: Algoritmi per rilevare attività sospette, blocco/sblocco carta istantaneo tramite app, possibilità di creare carte virtuali usa e getta per pagamenti online più sicuri.
Servizi di Home Banking tramite l’App Revolut
- Gestione del conto: visualizzazione del saldo e dei movimenti, estratti conto, sottoconti per organizzare il budget e analisi delle spese per categoria;
- Pagamenti: bonifici SEPA e internazionali, pagamenti a contatti Revolut istantanei e gratuiti, pagamento di bollettini. Inoltre rende disponibili Carte virtuali e fisiche per pagamenti online e offline, integrazione con Apple Pay e Google Pay e link di pagamento per ricevere denaro;
- Carte: Gestione delle carte, impostazione dei limiti di spesa e creazione di carte virtuali usa e getta;
Investimenti: Trading di azioni ed ETF e trading di criptovalute (non disponibile in tutti i paesi); - Risparmio: Vault: Salvadanai virtuali per obiettivi di risparmio, anche con interessi (la disponibilità e i tassi variano);
- Credito: Prestiti personali (disponibilità variabile a seconda del paese e del profilo) e Funzionalità “Compra ora, paga dopo” (disponibilità variabile);
- Viaggi: Assicurazione di viaggio, cambio valuta con tassi competitivi, possibilità di detenere e spendere in diverse valute, sconti su alloggi (tramite partner);
- Altre Funzionalità: Cashback su acquisti, assicurazioni su acquisti e dispositivi (con alcuni piani), accesso a lounge aeroportuali, abbonamenti a servizi partner, conti cointestati, conti per minorenni e Open Banking.
Quali operazioni bancarie sono disponibili con l’Home Banking
L’Home Banking offre una vasta gamma di operazioni bancarie rendendo la gestione del denaro più comoda ed efficiente. Ecco le principali categorie di operazioni disponibili:
- Visualizzazione del saldo e dei movimenti del conto corrente: Permette di monitorare entrate e uscite in tempo reale;
- Consultazione dell’estratto conto: Accesso allo storico delle transazioni per periodi specifici;
- Verifica dei dettagli di carte di credito, debito e prepagate: Controllo dei saldi disponibili, movimenti e limiti di spesa;
- Accesso a informazioni su finanziamenti, mutui e investimenti: Visualizzazione dello stato, dei piani di rimborso e dell’andamento;
- Consultazione e gestione di polizze assicurative;
- Visualizzazione e download di documenti bancari: Estratti conto, comunicazioni, contratti;
- Bonifici e giroconti: Trasferimento di fondi verso altri conti correnti (nazionali ed esteri) o tra i propri conti. Spesso sono disponibili diverse tipologie come bonifici ordinari, veloci o istantanei;
- Pagamento di bollettini: Utenze (luce, gas, acqua, telefono), bollettini postali, MAV, RAV, CBILL. Spesso è possibile effettuare il pagamento tramite inserimento manuale dei dati o tramite scansione di un codice QR o Data Matrix;
- Pagamento di imposte e tributi: F24, bollo auto/moto e altre imposte verso la Pubblica Amministrazione tramite PagoPA;
- Ricariche telefoniche: Ricarica del credito di telefoni cellulari.
- Consultazione dello stato del finanziamento o del mutuo
- Visualizzazione del piano di ammortamento e delle rate pagate e residue
- Richiesta di certificazioni degli interessi passivi (per la dichiarazione dei redditi)
- Possibilità di effettuare rimborsi anticipati (in base alle condizioni contrattuali).
- Gestione di addebiti diretti (SDD)
- Impostazione di bonifici periodici
- Richiesta di assistenza clienti
- Servizi di Open Banking: Possibilità di visualizzare informazioni e operare su conti detenuti presso altre banche direttamente dall’interfaccia della propria banca
- Firma digitale di documenti
Vantaggi dell’Home Banking per i privati
L’Home Banking offre una serie di vantaggi significativi per i privati, semplificando la gestione delle proprie finanze e offrendo maggiore autonomia.
Accessibilità 24/7
Il punto forte dell’Home Banking è la sua disponibilità a ogni ora del giorno e in qualsiasi giorno con servizi a portata di mano e facilmente accessibili, tra cui:
- Monitoraggio in tempo reale: Possibilità di controllare in qualsiasi momento il saldo disponibile, i movimenti del conto corrente, le spese con carta e l’andamento degli investimenti;
- Tracciabilità delle operazioni: Facile accesso allo storico delle transazioni per tenere traccia delle entrate e delle uscite;
- Estratti conto online: Consultazione e download degli estratti conto in formato digitale, spesso disponibili più rapidamente rispetto alla spedizione cartacea;
- Notifiche personalizzabili: Possibilità di ricevere notifiche via email o SMS per movimenti specifici (es. accrediti, addebiti, superamento di una soglia di spesa), migliorando la consapevolezza finanziaria.
Riduzione dei costi e gestione più economica
Elementi da non trascurare per valutare l’importanza dell’Home Banking sono la possibilità di ridurre i costi grazie all’accesso diretto ai servizi e la sicurezza.
Risparmio di tempo e costi
- Riduzione dei tempi di attesa: Eliminazione delle code in banca per operazioni semplici come la consultazione del saldo, i bonifici o i pagamenti;
- Potenziale riduzione dei costi: Molte banche offrono condizioni più vantaggiose per le operazioni online rispetto a quelle effettuate in filiale (es. bonifici gratuiti o a costo inferiore, canoni di conto corrente ridotti o azzerati);
- Risparmio sui costi di spostamento: Evitare di recarsi fisicamente in banca comporta un risparmio sui costi di trasporto (benzina, mezzi pubblici, parcheggio).
Sicurezza e protezione dei dati personali
Utile evidenziare anche uno degli aspetti cruciali dell’Home Banking, ossia la necessità di sicurezza e protezione dei dati personali.
Maggiore sicurezza
- Autenticazione forte (SCA): Sistemi di autenticazione a più fattori (password, OTP, biometria) per proteggere l’accesso al conto e l’esecuzione delle operazioni;
- Tracciamento delle attività sospette: Sistemi di monitoraggio per rilevare transazioni anomale e potenziali frodi;
- Possibilità di bloccare/sbloccare le carte in autonomia: In caso di smarrimento o furto, si può intervenire rapidamente tramite l’app o il sito web.
Vantaggi dell’Home Banking per le aziende
L’Home Banking offre numerosi vantaggi interessanti per le aziende contribuendo a ottimizzare la gestione finanziaria, ridurre i costi e migliorare l’efficienza operativa.
Efficienza operativa e risparmio di tempo
Si tratta di elementi essenziali per ogni azienda vista la moltitudine di processi che quotidianamente deve governare a contatto con numerosi clienti:
- Operazioni bancarie rapide: Possibilità di effettuare pagamenti a fornitori, dipendenti e tasse in modo rapido e semplice, senza la necessità di recarsi fisicamente in banca;
- Gestione centralizzata: Un unico punto di accesso online per gestire tutti i conti aziendali, semplificando la panoramica finanziaria;
- Automazione dei processi: Possibilità di programmare bonifici periodici (es. stipendi, pagamenti ricorrenti), riducendo il carico amministrativo;
- Riduzione dei tempi di attesa: Eliminazione delle code in filiale per operazioni ordinarie.
- Monitoraggio in tempo reale: Visione immediata dei saldi, dei movimenti di cassa, degli incassi e dei pagamenti, consentendo un controllo finanziario più preciso;
- Tracciabilità delle transazioni: Facile accesso allo storico di tutte le operazioni bancarie per una migliore gestione della contabilità e per la riconciliazione bancaria;
- Estratti conto digitali: Ricezione e archiviazione elettronica degli estratti conto, semplificando la gestione documentale e riducendo l’uso di carta;
- Reportistica personalizzata: Alcune piattaforme offrono la possibilità di generare report personalizzati sulle transazioni e sui flussi di cassa.
Riduzione dei costi operativi
- Commissioni ridotte: Spesso le operazioni online hanno commissioni inferiori rispetto a quelle effettuate in filiale;
- Minori costi di gestione: Riduzione dei costi legati a spostamenti, personale dedicato alle operazioni bancarie manuali e gestione della documentazione cartacea;
- Ottimizzazione della liquidità: Una visione chiara e aggiornata dei flussi di cassa permette di gestire meglio la liquidità aziendale e prendere decisioni finanziarie più informate.
Accesso a strumenti finanziari avanzati
L’Home Banking per le aziende offre vantaggi significativi nell’accesso a strumenti finanziari avanzati, andando oltre le semplici operazioni di gestione del conto corrente.
Trading e investimenti online
- Accesso diretto ai mercati finanziari: Le piattaforme di Home Banking aziendale spesso integrano sezioni dedicate al trading online, consentendo alle aziende di operare su mercati azionari, obbligazionari, di valute e altri strumenti finanziari direttamente dal proprio computer o dispositivo mobile;
- Informazioni di mercato in tempo reale: Molte banche forniscono dati di mercato aggiornati, quotazioni in tempo reale, analisi finanziarie e strumenti di charting per supportare le decisioni di investimento aziendali;
- Esecuzione rapida degli ordini: La possibilità di inviare ordini di compravendita online permette alle aziende di reagire rapidamente alle opportunità di mercato;
- Gestione del portafoglio investimenti: Le piattaforme consentono di monitorare l’andamento degli investimenti aziendali, visualizzare i profitti e le perdite, e gestire il proprio portafoglio in modo efficiente
Richiesta e gestione di finanziamenti complessi
Tramite i portali di Home Banking aziendale le imprese possono accedere a informazioni dettagliate su prodotti di finanziamento più complessi come leasing, factoring, anticipo fatture e altre forme di credito commerciale.
Inoltre, alcune banche permettono di effettuare simulazioni e ottenere preventivi per diverse tipologie di finanziamento direttamente online e le aziende possono monitorare lo stato delle proprie richieste di finanziamento e visualizzare i dettagli dei finanziamenti attivi (piani di ammortamento, scadenze, tassi di interesse).
Strumenti di Risk Management finanziario
Alcune piattaforme offrono strumenti per gestire il rischio di cambio attraverso contratti a termine o altre strategie di hedging e accesso a informazioni e potenziali strumenti per proteggersi dalle fluttuazioni dei tassi di interesse.
Consulenza finanziaria remota
Le banche possono fornire report e analisi finanziarie personalizzate direttamente tramite la piattaforma di Home Banking, supportando le decisioni strategiche aziendali.
In alcuni casi, le piattaforme offrono canali di comunicazione diretta (chat, videoconferenza) con consulenti finanziari della banca per discutere strategie finanziarie avanzate.
Integrazione con sistemi aziendali esistenti
Le aziende hanno necessità di armonizzare i diversi sistemi che utilizzano quotidianamente così da garantire una adeguata integrazione di dati e informazioni, per alcune piattaforme di Home Banking offrono la possibilità di integrare i dati bancari direttamente con i software di contabilità aziendale, semplificando la registrazione delle transazioni. In altri casi sono fornite API (Application Programming Interfaces) che consentono alle aziende di automatizzare ulteriormente i processi di pagamento e la gestione dei dati finanziari. Infine, per le aziende che operano a livello internazionale, l’Home Banking spesso offre la possibilità di gestire conti in diverse valute e effettuare conversioni valutarie.
Come scegliere il servizio di Home Banking adatto
La scelta del servizio di Home Banking più adatto richiede una valutazione attenta di diversi criteri che variano significativamente a seconda che si tratti di un privato o di un’azienda.
Criteri di valutazione per privati
Quando un privato sceglie un servizio di Home Banking i criteri principali tendono a focalizzarsi sulla comodità, i costi, la semplicità d’uso e le funzionalità di base per la gestione delle finanze personali:
- Canone del conto corrente: Verificare se il servizio di Home Banking è incluso nel canone del conto e se quest’ultimo è gratuito o a pagamento;
- Costi delle operazioni: Controllare le commissioni per bonifici (specialmente quelli istantanei o verso l’estero), pagamenti di bollettini, ricariche telefoniche, prelievi (soprattutto da ATM di altre banche);
- Costi delle carte: Valutare i costi di emissione, gestione e prelievo delle carte di debito, credito o prepagate associate al conto.
Criteri di valutazione per aziende dei servizi di home banking
Per le aziende la scelta del servizio di Home Banking è più complessa e deve considerare l’efficienza operativa, la gestione della liquidità, la sicurezza avanzata, l’integrazione con altri sistemi aziendali e l’accesso a strumenti finanziari più sofisticati come alcune funzionalità avanzate per la gestione della liquidità, quali:
- Gestione dei pagamenti e incassi internazionali
- Supporto per diverse valute: Possibilità di effettuare e ricevere pagamenti in valute estere;
- Gestione dei tassi di cambio: Strumenti per monitorare i tassi di cambio e, eventualmente, effettuare operazioni di copertura (hedging);
- Conformità normativa internazionale: Supporto per le normative relative ai pagamenti internazionali.
- Trading online: Accesso a piattaforme per la gestione degli investimenti aziendali;
- Gestione dei finanziamenti: Richiesta e monitoraggio di finanziamenti, leasing, factoring;
- Strumenti di risk management: Coperture valutarie, gestione del rischio di tasso di interesse.
- Assistenza clienti dedicata alle aziende
- Commissioni variabili in base al volume e alla tipologia di transazione;
- Costi per integrazioni API o servizi specifici.
La sicurezza nell’Home Banking
La sicurezza dell’Home Banking è un aspetto cruciale e in continua evoluzione nel settore finanziario online. Distinguiamo le innovazioni tecnologiche emergenti dalle tendenze e previsioni più ampie.
Tecnologie emergenti per proteggere il banking online
Queste tecnologie mirano a rendere l’online banking sempre più protetto e a contrastare le sofisticate minacce informatiche:
- Autenticazione biometrica avanzata: Oltre all’impronta digitale e al riconoscimento facciale, si stanno diffondendo sistemi di autenticazione biometrica più avanzati come il riconoscimento vocale, la scansione dell’iride e persino l’analisi del comportamento (biometria comportamentale) per verificare l’identità dell’utente in modo continuo e non intrusivo;
- Intelligenza Artificiale (AI) e Machine Learning (ML) per la rilevazione di frodi: L’AI e il ML analizzano enormi quantità di dati in tempo reale per identificare pattern sospetti e anomalie comportamentali che potrebbero indicare attività fraudolente, con una precisione sempre maggiore rispetto ai sistemi basati su regole fisse;
- Crittografia post-quantistica: Con l’avanzare dell’informatica quantistica, che potrebbe rendere vulnerabili gli attuali sistemi di crittografia, si stanno sviluppando algoritmi di crittografia post-quantistica per proteggere i dati bancari nel futuro;
- Tecnologie di protezione delle API (API Security): L’Open Banking e l’integrazione di servizi di terze parti tramite API richiedono misure di sicurezza avanzate per proteggere queste interfacce da accessi non autorizzati e manipolazioni;
- Distributed Ledger Technology (DLT) e Blockchain per la verifica dell’identità: Queste tecnologie offrono potenziali soluzioni per una gestione dell’identità digitale più sicura e decentralizzata, riducendo il rischio di furto di identità;
- Extended Detection and Response (XDR) potenziato dall’AI: L’evoluzione dei sistemi SIEM (Security Information and Event Management) verso XDR, integrato con l’AI, permette una rilevazione e una risposta più efficace e automatizzata alle minacce complesse;
- Managed Detection and Response (MDR): Servizi di sicurezza gestiti che combinano tecnologie avanzate con l’expertise umana per monitorare e rispondere proattivamente alle minacce;
- Tecnologie di “Privacy-Preserving Computation”: Tecniche che consentono l’analisi dei dati sensibili senza rivelare le informazioni individuali, utili per la rilevazione di frodi collaborativa mantenendo la privacy;
- Autenticazione senza password (Passwordless Authentication): Sistemi che eliminano la necessità di password tradizionali, sostituendole con metodi di autenticazione più sicuri come la biometria o chiavi di sicurezza fisiche/virtuali;
- Utilizzo di “Secure Enclaves” e “Trusted Execution Environments” (TEE): Aree sicure all’interno dei dispositivi per proteggere i dati sensibili e le operazioni di autenticazione.
