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Conti aziendali online: come scegliere il migliore



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Le caratteristiche, i vantaggi e 10 consigli per aprire un conto business

Pubblicato il 27 feb 2024



conto aziendale online

Praticità, flessibilità e strumenti avanzati sono i fattori che rendono il conto aziendale online un elemento cruciale per le imprese che mirano a ottimizzare le loro operazioni finanziarie in un ambiente digitale.

Quali sono i vantaggi di utilizzare questa soluzione? E come orientarsi fra le offerte proposte sul mercato? Questa guida sintetica punta a tracciare una panoramica del settore e a fornire alcuni consigli utili da considerare nella scelta dell’opzione migliore per soddisfare le esigenze della singola azienda, partendo dal presupposto che il primo passo da fare è valutare attentamente le esigenze specifiche dell’azienda per trovare un conto che si adatti alle dimensioni e alle operazioni eseguite.

Caratteristiche principali di un conto aziendale online

Può sembrare scontata, ma la prima caratteristica che distingue un conto aziendale online è proprio la facilità di accesso e la gestione da remoto, che consente ai titolari di conti business di monitorare le transazioni e gestire i fondi ovunque ci sia una connessione internet. Questo tratto distintivo si traduce nella possibilità di effettuare pagamenti online in qualsiasi luogo e in ogni momento, per consentire così alle aziende di saldare fatture, effettuare bonifici e gestire le transazioni in modo rapido e sicuro.

Un’altra caratteristica importante è la possibilità di integrare il conto aziendale online con servizi di pagamento e-commerce: in questo modo si possono semplificare le transazioni online per le imprese che gestiscono vendite su piattaforme digitali.

Vantaggi di un conto aziendale online rispetto a uno tradizionale

  • Strumenti di gestione avanzati. I conti aziendali online spesso offrono strumenti di gestione finanziaria avanzati, come la categorizzazione automatica delle spese e la generazione di report dettagliati, facilitando la tenuta di registri accurati e la pianificazione finanziaria.
  • La rapidità nei trasferimenti di fondi tra conti aziendali e la facilità di connessione con strumenti di contabilità e software gestionali.
  • Accessi multiutente. I conti business online offrono solitamente opzioni di multiutente, consentendo a diversi membri del team di accedere al conto con autorizzazioni personalizzate, migliorando la sicurezza e la gestione delle operazioni finanziarie aziendali.
  • Sicurezza avanzata. L’autenticazione a due fattori e monitoraggio delle attività sospette, garantisce la protezione dei dati finanziari sensibili.
conto aziendale online

Criteri da considerare nella scelta di un conto aziendale online

È importante valutare le caratteristiche delle diverse opzioni presenti sul mercato e le differenze di costo, a partire dall’analisi delle proprie esigenze.

Le soluzioni più convenienti e adatte per i conti aziendali online

Ecco qualche esempio fra le soluzioni più comuni.

  • N26 Business

N26 è una banca online che offre conti business con diverse funzionalità, tra cui pagamenti online gratuiti e prelievi di contanti senza commissioni in euro. È noto per la sua interfaccia utente intuitiva e la facilità di gestione delle transazioni

  • Wise for Business

Offre un conto business online con la possibilità di ricevere e inviare pagamenti internazionali a tariffe competitive. È apprezzato per i suoi servizi di cambio valuta senza costi nascosti.

  • Conto Fineco Business

Fineco Bank offre soluzioni bancarie online per le imprese, con servizi come bonifici gratuiti in Italia e all’estero, carte di pagamento aziendali e strumenti di gestione finanziaria avanzati.

  • Conto Widiba Business

Widiba è una banca online che fornisce conti business con servizi come pagamenti online, bonifici gratuiti e accesso a una gamma di strumenti di investimento.

  • Conto CheBanca! Impresa

CheBanca! offre soluzioni bancarie per le imprese, con conti aziendali online che includono servizi come bonifici gratuiti, gestione delle carte aziendali e strumenti di controllo delle spese.

  • Hype for Business

Hype è una soluzione bancaria online che offre anche servizi specifici per le aziende. Tra le caratteristiche ci sono bonifici gratuiti, carte di debito aziendali e la possibilità di gestire il conto tramite app.

  • Conto Hello Business

Hello bank! offre soluzioni bancarie online per le imprese, con servizi come bonifici gratuiti e facilità di gestione del conto tramite l’app mobile.

I costi dei conti aziendali online

Per orientarsi nella scelta di un conto aziendale online è importante valutare le tariffe, le commissioni, i limiti di transazione e le caratteristiche specifiche offerte da ciascuna banca online in base alle esigenze della propria azienda.

I costi dei conti aziendali online, infatti, possono variare in base alla banca o all’istituto finanziario che offrono tali servizi e variano nel tempo. Le tariffe e le commissioni possono essere influenzate da diversi fattori, tra cui il volume di transazioni, la tipologia di servizi richiesti e le caratteristiche specifiche del conto. Le informazioni sui costi, inoltre, possono cambiare nel tempo, quindi, è sempre consigliabile verificare direttamente presso la banca o l’istituto finanziario per ottenere dettagli aggiornati sulle tariffe e le commissioni applicabili.

Come aprire un conto aziendale online in pochi passi

L’apertura di un conto aziendale online solitamente richiede una serie di passaggi che variano leggermente in base alla banca o all’istituto finanziario scelto. Tuttavia, in generale, ci sono alcune fasi comuni e documenti richiesti.

Una volta individuato il conto aziendale online preferito, si accede al sito e si scarica l’app collegata. Si avvia il processo di apertura del conto seguendo le indicazioni fornite online e si compilano le informazioni richieste con dati e documenti. Il processo viene completato con la verifica della propria identità tramite procedure che possono variare. Una volta che la richiesta viene confermata e inviata, la banca esamina la documentazione e, dopo l’approvazione, invia le credenziali di accesso al nuovo conto.

I documenti necessari per aprire un conto business online

Le procedure e la documentazione richiesta possono variare da un istituto di credito all’altro quindi è bene verificare prima le informazioni specifiche su requisiti richiesti e documenti necessari. In generale, i documenti da produrre sono:

  • Documenti dell’impresa (certificato di registrazione dell’azienda, documento d’identità del legale rappresentante)
  • Documenti fiscali (Partita IVA, codice fiscale dell’azienda e del legale rappresentante)
  • Documenti finanziari (eventuali bilanci o dichiarazioni finanziarie, a seconda della richiesta della banca).

10 consigli per scegliere il conto aziendale online

In sintesi, nella scelta di un conto aziendale online è bene tenere in considerazione 10 consigli.

  1. Analizzare le esigenze aziendali
  2. Confrontare le tariffe e le commissioni
  3. Valutare la facilità d’uso dell’interfaccia
  4. Verificare la sicurezza e la protezione
  5. Assicurarsi della compatibilità con gli strumenti aziendali
  6. Controllare i limiti di transazione e prelievo
  7. Esaminare le recensioni e le opinioni degli utenti.
  8. Assicurarsi della disponibilità di assistenza clienti
  9. Considerare le opzioni di finanziamento e prestiti
  10. Esaminare le offerte promozionali in corso.

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