L’emissione di una carta di credito comporta l’apertura di una linea di credito (plafond). Prima dell’approvazione, ogni istituto bancario effettua obbligatoriamente un controllo nelle banche dati creditizie (come CRIF o Experian). Se risultano segnalazioni per ritardi nei pagamenti o protesti, la richiesta viene quasi sistematicamente respinta per l’elevato profilo di rischio.
Da precisare che una carta di credito deve sempre appoggiarsi a un conto corrente, ma non necessariamente a un conto presso la stessa banca che emette la carta.
Indice degli argomenti
Carte con fido facili da ottenere nel 2026: di fatto a chi si rivolgono
Le carte di credito definite facili da ottenere (come quelle di TF Bank, SelfyConto o Crédit Agricole) non sono pensate per tutti e neanche per chi ha una storia creditizia negativa, bensì per chi ha scarse garanzie reddituali (giovani, freelance, lavoratori a tempo determinato). La loro “facilità” risiede in:
- Requisiti d’ingresso ridotti: non richiedono necessariamente buste paga elevate, ma si basano sull’analisi dei flussi del conto corrente (Open Banking).
- Processi 100% digitali: approvazione in pochi minuti tramite identità digitale.
Carte di credito a saldo con plafond basso o condizioni particolari
- Alcune banche potrebbero offrire carte di credito con requisiti di reddito meno stringenti o con un plafond iniziale più basso per clienti con un profilo meno consolidato. Spesso richiedono comunque una busta paga o un reddito dimostrabile, ma potrebbero essere più flessibili rispetto a carte “Gold” o “Platinum”.
- Carta revolving: sebbene consentano di rateizzare i pagamenti, l’ottenimento di una carta revolving può essere più semplice rispetto a una carta di credito tradizionale, ma è fondamentale prestare attenzione ai tassi di interesse elevati.
Carte di credito endogene vs carte di credito esogene
Il mercato si divide in due macro-categorie definite dal rapporto tra l’emittente e il conto corrente di regolamento:
- Carte bancarie endogene: sono strumenti emessi dallo stesso istituto che gestisce il conto corrente del cliente (es. Credem Ego Classic, Crédit Agricole Mastercard). In questo caso, il merito creditizio viene valutato sulla base dello storico dei flussi (accredito stipendio, giacenza media) già visibili alla banca.
- Carte esterne o esogene: emesse da società specializzate o gruppi bancari terzi (es. American Express, TF Mastercard Gold, Carta You), queste carte utilizzano il mandato di addebito diretto (SDD – SEPA Direct Debit) per prelevare il saldo mensile da un conto corrente presso qualsiasi altra banca. Questo modello garantisce al consumatore una maggiore mobilità, permettendo di cambiare istituto bancario senza dover estinguere la linea di credito.
Carte di credito e plafond evolutivo
Sotto il profilo del rischio, gli emittenti di carte esterne, non avendo visibilità diretta sulla liquidità quotidiana del cliente, adottano criteri di monitoraggio dinamici:
- Valutazione del rischio: l’approvazione è subordinata a un’analisi rigorosa delle banche dati creditizie (CRIF, Experian) per escludere profili di cattivi pagatori.
- Strategia di ingresso: spesso viene concesso un plafond iniziale ridotto (frequentemente tra 300 € e 500 €), che viene incrementato gradualmente a fronte di una condotta di rimborso impeccabile.
Modalità di rimborso e oneri finanziari delle carte di credito
Un fattore critico per l’utente è la distinzione tra le modalità di saldo, che impatta direttamente sul costo del denaro:
- Rimborso a saldo: consente il differimento del pagamento (spesso fino a 55 giorni) senza applicazione di interessi.
- Modalità revolving: permette di rateizzare il debito a fronte di tassi nominali annui (TAN) che possono superare il 20%. Alcuni emittenti esterni richiedono il saldo tramite bonifico manuale anziché addebito automatico; tale procedura, pur offrendo flessibilità, espone il cliente al rischio di interessi di mora in caso di ritardo.
Le migliori carte di credito facili da ottenere nel 2026
Di seguito abbiamo selezionato la nostra personale classifica di carte di credito più facili da ottenere e che nel 2026 sapranno soddisfare moltissimi clienti:
1. TF Bank Mastercard Gold, canone a zero Euro
TF Mastercard Gold è probabilmente la carta di credito più “facile” da ottenere in assoluto nel 2026.
- Perché è accessibile: non richiede l’apertura di un conto corrente dedicato. La valutazione avviene in tempo reale tramite la connessione ai propri conti esistenti.
- Profilo di costo: canone annuo di 0 € e nessuna commissione sul cambio valuta, rendendola ideale per i viaggiatori.
- Particolarità: il plafond iniziale può essere modesto (attorno ai 1.000 €-1.500 €), ma tende a crescere rapidamente con un utilizzo regolare.
2. Mediolanum SelfyConto Credit Card
Rappresenta l’eccellenza nell’integrazione conto-carta per i profili digitali.
- Perché è accessibile: L’emissione è facilitata per i correntisti SelfyConto, specialmente per chi sceglie di accreditare lo stipendio o per gli under 30.
- Punto di forza: la gestione è totalmente integrata in un’app pluripremiata per l’esperienza utente. Il canone è spesso gratuito per il primo anno o azzerabile in base all’uso.
3. Carta di credito BBVA
BBVA ha rivoluzionato il mercato con una carta di credito che unisce sicurezza e flessibilità.
- Caratteristiche uniche: è una delle poche carte di credito a canone zero (spesso legata a promozioni di cashback) che offre la funzione “Split&Go”.
- L’aspetto “facile”: più che una carta di credito tradizionale nel senso stretto, BBVA punta sulla concessione di linee di credito immediate per rateizzare i singoli acquisti, un modello che richiede criteri di accesso meno rigidi rispetto ai plafond fissi.
4. Crédit Agricole: carta di credito Nexi Classic/Prestige
Le carte di credito con Crédit Agricole sono l’opzione ideale per chi cerca la solidità di un grande gruppo bancario europeo.
- Accessibilità: le carte di credito (spesso su circuito Nexi) vengono emesse con una procedura semplificata se richieste contestualmente all’apertura del conto online.
- Costi: il canone si aggira sui 30-40 € annui, ma è frequente trovare promozioni che lo azzerano per i primi 12 mesi o in presenza di determinati volumi di spesa.
5. Credem, carta di credito Ego Classic
La carta di credito Ego di Credem è pensata per chi desidera una personalizzazione elevata del rimborso.
- Flessibilità: permette di scegliere mese per mese se rimborsare a saldo (senza interessi) o a rate (modalità revolving).
- Requisiti: rispetto a TF Bank, l’istruttoria di Credem è leggermente più tradizionale, ma la banca ha snellito notevolmente i tempi di risposta nel 2026 grazie alla firma digitale.
Tabella comparativa tra le migliori carte di credito (secondo noi)
| Carta | Emettitore | Canone 2026 | Collegamento Conto |
| TF Bank Gold | TF Bank | 0 € | Esterno (qualsiasi banca) |
| Selfy Credit | Mediolanum | 0 € (spesso promo) | Interno (SelfyConto) |
| BBVA Credit | BBVA | 0 € / Ridotto | Interno (Conto BBVA) |
| Nexi Classic | Crédit Agricole | ~30 € (azzerabile) | Interno |
| Ego Classic | Credem | Variabile | Interno |
TF Bank: la carta di credito Mastercard Gold
Circuito: Mastercard
Canone Piano Base: GRATIS
Prelievo massimo: Personalizzabile
Limite di spesa / Plafond: Personalizzabile
Commissioni di Prelievo: TAN 26,45% TAEG 29,90% con plafond, GRATIS senza plafond
Contactless: ✔️
IBAN: ❌
Il processo di emissione della carta di credito Mastercard Gold con TF Bank è 100% digitale e non richiede il cambio banca, appoggiandosi al conto corrente esistente dell’utente. La carta è compatibile con i principali portafogli digitali (Apple Pay e Google Pay) e integra il protocollo di sicurezza Mastercard ID Check.
Carta di credito con TF Bank: senza costi fissi
- Canone annuo: 0 € per sempre (senza condizioni di spesa minima).
- Commissioni cambio: 0 € sugli acquisti in valuta estera.
- Periodo di franchigia: fino a 55 giorni di acquisti senza interessi se si salda l’intero importo a fine mese.
- Prelievi ATM: è prevista una commissione fissa di 3,90 € per ogni operazione di prelievo di contante in tutto il mondo, indipendentemente dall’importo e dalla valuta.
Carta di credito con TF Bank e revolving: profili di rischio e tassi
La gratuità della carta TF Bank è compensata da tassi di interesse molto elevati in caso di rateizzazione:
- TAN: 21,00%
- TAEG: 23,10% Questo rende la TF Mastercard Gold uno strumento estremamente efficiente se usato “a saldo”, ma molto oneroso se utilizzato come linea di credito rateale (il cosiddetto modello revolving).
Sistema di rimborso manuale con TF Bank
Un dettaglio tecnico fondamentale di TF Bank, che la distingue dai player italiani, è la necessità frequente di effettuare un bonifico mensile per saldare l’estratto conto, poiché non sempre l’addebito automatico è attivo di default o disponibile per tutti i conti d’appoggio.
Servizi accessori e assicurazioni con Mastercard Gold
Nonostante l’assenza di canone, la carta include un pacchetto assicurativo di fascia “Gold” gestito da AmTrust:
- Coperture: include l’assicurazione per infortuni in viaggio, l’annullamento del viaggio (fino a 3.000 €) e il rimborso per bagaglio smarrito (fino a 2.500 €).
- Condizione di attivazione dell’assicurazione di viaggio con TF Mastercard Gold: è necessario pagare almeno il 50% del costo del viaggio con la carta.
Carta di credito Mediolanum Card con SelfyConto a canone zero
Circuito: Visa/Mastercard
Canone piano base: gratis per 1 anno (poi 40 €/anno; 20 € con SelfyConto)
Prelievo massimo: 500 €/giorno (fino a 3.000 €/mese)
Limite di spesa / plafond: da 1.500 a 3.000 €/mese
Commissioni prelievo: 4% (min. 0,52€)
Contactless: ✓
IBAN: ✓
La Mediolanum Credit Card è una carta di credito disponibile sia su circuito VISA sia Mastercard. Garantisce un plafond di spesa a partire da 1.500 euro modulabile fino a 3.000 euro in base alla valutazione creditizia del cliente.
Il canone annuale è gratuito per il primo anno. Dal secondo anno il canone è di 12 € (1 € al mese) per i titolari di SelfyConto. Altrimenti è di 40 €. Mediolanum Credit Card permette la rateizzazione degli acquisti col programma Easy Shopping: è possibile suddividere in rate acquisti tra 250 € e 2.400 €, con piani personalizzabili da 3 a 24 mesi.
Altre caratteristiche sono lo Spending Control, che consente di impostare limiti di spesa, bloccare temporaneamente la carta e gestire le aree geografiche di utilizzo direttamente dall’app, e la possibilità di pagamenti digitali grazie alla compatibilità con Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay e Garmin Pay, permettendo pagamenti tramite smartphone e smartwatch. È disponibile in tre colori e personalizzabile con una propria foto.
I costi aggiuntivi riguardano la commissione per anticipo contante, 4% dell’importo prelevato, con un minimo di 0,52 € in Europa e 5,16 € fuori dall’area SEE. Esiste anche una commissione per cambio valuta: 2% sull’importo convertito, oltre al tasso di cambio applicato da VISA o Mastercard. Per la sostituzione della carta previsto costo di 25 € in caso di richiesta di duplicato.
Per ottenere la carta occorre essere maggiorenni e residenti in Italia, avere un conto corrente presso Banca Mediolanum, preferibilmente SelfyConto, e superare una valutazione creditizia basata su reddito e storico finanziario.
Altre carte di pagamento disponibili con SelfyConto
Oltre alla carta di credito, con SelfyConto si ha accesso a diverse tipologie di carte, tutte gestibili comodamente dall’app:
- Carta di debito – Mediolanum Card:
- Circuito Mastercard.
- Massimali: 4.500 € al mese / 1.000 € al giorno.
- Si può usare subito in formato digitale subito, senza attendere l’arrivo fisico.
- Realizzata in PVC 100% riciclato.
- Include l’Assicurazione Nexi Multirischi gratuita per gli acquisti.
- Carta Prepagata – Mediolanum Prepaid Card:
- Personalizzabile con il proprio nome, foto e colore.
- Flessibile: utilizzabile in tutto il mondo e online.
- Sicura con Alert SMS e MasterCard SecureCode™.
- Ricaricabile tramite diversi canali.
SelfyConto, il conto corrente su cui appoggiare la carta di credito
SelfyConto, si configura come un prodotto di entry-level digitale, strutturato per competere direttamente con i player del fintech attraverso una politica di commissioni azzerate e incentivi all’attivazione.
Per incentivare l’onboarding, Mediolanum propone:
Buoni regalo Amazon:
- Valore: Fino a 100 €.
- Meccanismo: per ottenerlo è necessario aprire il conto (entro il 10 maggio 2026 per l’attuale finestra promozionale) e soddisfare un requisito di spesa (es. almeno 100 € di acquisti con la carta di debito entro il 30 giugno 2026).
- Scadenza: la finestra per l’apertura scade a brevissimo, ma Mediolanum tende a rinnovare queste promozioni con cadenza mensile o trimestrale.
SelfyConto, operatività e quanto costa
SelfyConto propone una strategia di prezzo differenziata in base all’età e alla fidelizzazione del cliente:
- Under 30: il canone di tenuta conto di SelfyConto è totalmente gratuito fino al compimento del trentesimo anno di età.
- Over 30: il canone è gratuito per il primo anno. Successivamente, la quota è di 3,75 € al mese (45 € annui), ma risulta azzerabile fino al 31/12/2027 attraverso l’accredito dello stipendio o effettuando spese con carta per almeno 500 € al mese.
- Operatività SEPA: i bonifici (sia ordinari che istantanei) e i prelievi ATM in area Euro sono privi di commissioni, allineando il prodotto agli standard delle migliori banche digitali.
Strumenti di pagamento e servizi assicurativi con SelfyConto
L’offerta include diverse tipologie di tessere, con una distinzione fondamentale tra formato fisico e digitale:
- Mediolanum Card (carta di debito): il canone è gratuito per la versione digitale. La versione fisica è realizzata in PVC riciclato (99%) ed è compatibile con i principali wallet (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay).
- Assicurazione Nexi: inclusione di una polizza multirischi gratuita che tutela gli acquisti effettuati con la carta, un valore aggiunto solitamente riservato a carte di fascia superiore.
- Versatilità di prelievo: oltre agli ATM, è possibile ritirare contante tramite QR code in oltre 45.000 punti vendita Mooney.
Soluzioni di credito e trading con SelfyConto
L’offerta di SelfyCobto integra opzioni per la gestione dinamica del risparmio:
- Credit Card: l’emissione della carta di credito è facoltativa e subordinata alla valutazione di merito creditizio da parte dell’istituto. E’ possibile attivare la funzionalità Easy Shopping, che permette di rateizzare le spese.
- Trading Online: per i nuovi correntisti è prevista una promozione sulle commissioni di compravendita titoli (azionario, titoli di stato, obbligazioni) a 7 € fissi per operazione sui mercati italiani ed esteri (Nyse/Nasdaq) per il primo anno.
Vantaggi aggiuntivi e servizi integrati di SelfyConto
Oltre alle funzionalità bancarie di base, SelfyConto offre diversi servizi extra:
- SelfyCare Travel: polizza assicurativa per i viaggi.
- SelfyCare Pet: polizza assicurativa per animali domestici (rimborso spese veterinarie e responsabilità civile)
- SelfyShop: si richiedono finanziamenti a TAN 0 e TAEG 0 per prodotti a catalogo.
- SelfyCredit Instant: si richiedono prestiti personali da 2.000 € a 20.000 € con TAN fisso 6,99%, TAEG massimo 7,27% e zero spese di istruttoria e imposta sostitutiva.
- Selfy PayTime: si rateizza uno o più movimenti di addebito sul conto.
- SelfyCare LifeProject: polizza assicurativa per tutelare specifici progetti di vita in caso di decesso.
App Mediolanum: tutta la contabilità personale a portata di mano
L’app Mediolanum è il cuore della gestione di SelfyConto, pensata per essere intuitiva e completa:
- Mobile Payment: Si paga comodamente da smartphone, smartwatch o tablet tramite Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay e Garmin Pay.
- Trading Online: Si accede al mercato finanziario.
- Pagamenti CBILL e PagoPA: Si gestiscono i pagamenti delle bollette e verso la Pubblica Amministrazione direttamente dall’app.
Come aprire SelfyConto
L’apertura è facile, veloce e completamente online, anche da smartphone avendo sottomano:
- Un documento d’identità e il codice fiscale.
- Il proprio smartphone e un indirizzo e-mail valido.
Ci si identifica tramite bonifico o webcam. L’apertura è possibile anche tramite SPID per una procedura ancora più rapida.
BBVA, carta di credito e costi azzerati
Istituto Bancario: Banco Bilbao Vizcaya Argentaria S.A
App Mobile / Internet Banking: sì
Costo di Accensione: GRATIS
Canone Annuale: gratis 1 anno; poi 36€ azzerabili
Costo Prelievo ATM: 4% (min. 3€)
Costo Bonifici: Gratis
BBVA ha recentemente ampliato il proprio portafoglio prodotti in Italia introducendo una carta di credito Mastercard, che si affianca alla carta di debito standard. Lo strumento è progettato per offrire flessibilità nei rimborsi e standard di sicurezza elevati.
Carta di credito BBVA a canone annuo zero
BBVA applica una politica di pricing basata sull’utilizzo dello strumento:
- Canone annuo: 0,00 € per il primo anno.
- Canone dal secondo anno: 36,00 €, tuttavia è totalmente azzerabile se si verifica una delle seguenti condizioni:
- Spesa annua complessiva pari o superiore a 6.000 €.
- Utilizzo di almeno un rimborso rateale (Pay&Plan) durante l’anno di contratto.
- Canone dimezzato (18,00 €): se la spesa annua è pari o superiore a 3.000 €.
- Emissione carta: 0,00 € (sia fisica che virtuale).
Caratteristiche e flessibilità della carta di credito Mastercard con BBVA
La carta di credito BBVA permette diverse modalità di gestione del debito:
- Rimborso a saldo: le spese effettuate nel mese vengono addebitate in un’unica soluzione il mese successivo, senza applicazione di interessi.
- Rimborso rateale (Revolving): possibilità di rateizzare i pagamenti con un tasso di interesse nominale (TAN) che si attesta solitamente intorno al 14,25%.
- Trasferimento saldo: è consentito trasferire disponibilità dalla carta al conto corrente (operazione soggetta a una commissione del 4%, minimo 3 €).
Sicurezza della carta di credito BBVA e vantaggi extra
In linea con la filosofia digitale della banca, la carta presenta innovazioni specifiche:
- Assenza di dati stampati: il numero della carta di credito di BBVA e il CVV non sono visibili fisicamente per mitigare il rischio in caso di smarrimento.
- CVV dinamico: generabile via app per ogni singola transazione online.
- Protezione acquisti: include un’assicurazione contro il furto presso gli sportelli ATM (fino a 500 € se il furto avviene entro 4 ore dal prelievo).
- Operatività estera: Non vengono applicate commissioni di cambio per acquisti in valuta diversa dall’Euro.
Prelievi e costi della carta di credito Mastercard con BBVA
Il prelievo di contante con carta di credito presso gli sportelli ATM prevede una commissione del 4% sull’importo prelevato, con un minimo di 3,00 € per operazione.
In sintesi, la carta di credito BBVA si posiziona come uno strumento di credito complementare al conto, ideale per chi desidera una riserva di liquidità aggiuntiva e la possibilità di azzerare i costi fissi attraverso un utilizzo regolare o la rateizzazione dei pagamenti.
BBVA, conto corrente e remunerazione della liquidità
Non è obbligatorio richiedere la carta di credito durante la fase di onboarding (apertura del conto). Un utente può decidere di sottoscrivere il conto corrente per usufruire del tasso del 3% sulla liquidità e del cashback, e solo in un secondo momento procedere con la richiesta della carta di credito tramite la sezione “Prodotti” dell’app o dell’area privata web.
A differenza della carta di debito, che viene rilasciata automaticamente con l’apertura del rapporto, la carta di credito è soggetta a una valutazione del profilo di rischio. Per poter inoltrare la domanda, l’istituto solitamente richiede:
- Anzianità del rapporto: in molti casi è preferibile che il conto sia attivo da almeno alcuni mesi o che vi sia un transato regolare.
- Merito creditizio: la banca effettua verifiche presso le centrali rischi (come CRIF) per valutare l’affidabilità finanziaria del richiedente.
- Capacità reddituale: potrebbe essere richiesto l’accredito dello stipendio o la dimostrazione di entrate regolari per determinare il plafond (limite di spesa) assegnabile.
L’asset principale dell’offerta risiede nella capacità di generare rendimento sul saldo attivo senza necessità di vincoli temporali:
- Tasso promo (primi 6 mesi): ai nuovi sottoscrittori viene riconosciuto un tasso di interesse lordo nominale del 3% annuo. Gli interessi maturano giornalmente e vengono liquidati con cadenza mensile direttamente sul conto.
- Remunerazione a regime (fino al 31/12/2027): concluso il primo semestre, il tasso diventa variabile e indicizzato, pari al 25% del tasso Deposit Facility della BCE. Tale meccanismo garantisce un adeguamento costante alle politiche monetarie dell’Eurozona.
- Massimali: la remunerazione è applicabile su giacenze fino a 1.000.000 €, una soglia sensibilmente superiore alla media dei conti correnti remunerati competitor.
BBVA: sistemi di Cashback e incentivi
Il modello di business punta a stimolare l’utilizzo della carta di debito attraverso rimborsi monetari:
- Cashback 3%: valido per i primi 6 mesi dalla sottoscrizione (per aperture entro il 30/06/2026) su una spesa massima mensile di 280 €.
- Programma passaparola: un sistema di acquisizione clientela che premia il presentatore con 20 € per ogni nuovo utente attivo (fino a un massimo di 200 €).
Conto corrente BBVA: costi e operatività
Sotto il profilo dei costi, il conto corrente BBVA si posiziona in una fascia di alta competitività:
- Canone di tenuta conto: 0,00 € (gratuito per sempre).
- Servizi di pagamento: i bonifici SEPA, inclusi quelli istantanei (fino a 1.000 € per operazione), sono gratuiti.
- Prelievi di contante: gratuiti presso qualsiasi istituto dell’area Euro per importi pari o superiori a 100 €.
Sicurezza e innovazione tecnologica del conto BBVA
L’infrastruttura digitale di BBVA introduce soluzioni tecniche volte alla mitigazione del rischio di frode:
- CVV Dinamico: la carta di debito fisica non riporta il codice di sicurezza, che deve essere generato tramite app e ha una validità temporale limitata.
- Integrazione Wallet: supporto completo per i principali standard di pagamento digitale (Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay).
In sintesi, la proposta BBVA combina la funzione tipica del conto corrente con le performance di un conto deposito a vista, rendendolo uno strumento efficiente per la gestione della liquidità operativa e del risparmio a breve termine.
Le carte di credito di Crédit Agricole, con Nexi e Amex
Emittente: Mercury UK Holdco Limited
Tipo di Carta: Carta di credito
Circuito: Mastercard
Canone: 50€/anno
Fido Max: da 1.500 euro a 2.400 euro
Rimborso: mensile con TAN variabile fino al 13,08% e TAEG variabile fino al 15,91%
Contactless: ✓
Crédit Agricole propone diverse tipologie di carte di credito, progettate per rispondere a differenti profili di spesa e necessità di flessibilità finanziaria. L’offerta si articola principalmente su due circuiti internazionali, Visa e Mastercard, e si distingue per i livelli di plafond e i servizi accessori inclusi.
Crédit Agricole e carta di credito Nexi Prestige, circuito Mastercard o Visa
La carta di credito Nexi Prestige appresenta la soluzione di fascia alta, destinata a utenti con elevate esigenze di spesa e che ricercano servizi esclusivi.
- Plafond: generalmente a partire da 3.000 € mensili, personalizzabile in base al merito creditizio.
- Servizi inclusi: accesso a oltre 1.200 lounge aeroportuali tramite il programma LoungeKey, servizi di concierge dedicati e coperture assicurative multirischi per viaggi e acquisti.
Crédit Agricole e carta di credito Nexi Classic
La carta di credito Nexi Classic di Crédit Agricole è lo strumento standard per la gestione delle spese quotidiane, equilibrato tra costi di gestione e operatività.
- Funzionalità: consente pagamenti contactless, acquisti online e integrazione con i principali wallet digitali (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay).
- Modalità di rimborso: principalmente a saldo, con addebito delle spese sul conto corrente il mese successivo (solitamente il giorno 15).
- Costo: il canone annuo è moderato (circa 30-40 €), ma in alcune configurazioni di conto online può essere azzerato per il primo anno.
Crédit Agricole e la carta di credito Oro Business)+
Ai liberi professionisti e alle ditte individuali che aprono il Conto Online Business, l’istituto propone carte con rendicontazione separata.
- Agevolazioni: canone gratuito per i primi 12 mesi per i nuovi clienti business.
- Vantaggi: assicurazioni specifiche per i viaggi di lavoro e gestione semplificata delle note spese.
Caratteristiche delle carte di credito e sicurezza con Crédit Agricole
Tutte le carte di credito emesse da Crédit Agricole condividono un’infrastruttura tecnologica avanzata:
- Gestione via App: possibilità di monitorare le transazioni in tempo reale, visualizzare l’estratto conto digitale e gestire i limiti di utilizzo.
- Sicurezza: supporto del protocollo 3D Secure per gli acquisti online e servizio di notifiche SMS o push per ogni operazione effettuata.
- Tecnologia Chip&PIN: standard elevati per la protezione contro la clonazione e l’uso non autorizzato negli esercizi fisici.
Il pacchetto promozionale è strutturato in tre moduli cumulabili, erogati sotto forma di Buoni Regalo Amazon.it:
- Welcome Bonus (50 €): viene riconosciuto a seguito dell’apertura del conto tramite l’inserimento del codice promozionale “VISA“, della contestuale richiesta della carta di debito Visa e dell’esecuzione di almeno una transazione di qualsiasi importo entro 30 giorni dall’attivazione.
- Bonus operatività (fino a 150 €): * 50 € per l’accredito dello stipendio o della pensione.
- Fino a 100 € calcolati in base alla spesa effettuata con la carta di debito Visa (tramite POS, acquisti online o wallet digitali).
- Bonus “Porta un Amico” (Fino a 400 €): il sistema Member Get Member prevede l’erogazione di 50 € per ogni nuovo cliente presentato, fino a un limite massimo di 8 inviti andati a buon fine.
Struttura dei costi e gestione del canone del conto corrente Online di Crédit Agricole
Il profilo tariffario del conto corrente Online di Crédit Agricole presenta una soglia di ingresso agevolata con meccanismi di azzeramento dei costi fissi nel lungo periodo:
- Periodo Iniziale: il canone di tenuta conto è gratuito per i primi 9 mesi.
- A regime (dopo il 9° mese): il costo standard è di 2,00 € mensili, ma può essere azzerato qualora si verifichi almeno una delle seguenti condizioni:
- Età del titolare inferiore ai 35 anni.
- Accredito dello stipendio o della pensione.
- Patrimonio complessivo (giacenza e investimenti) pari o superiore a 5.000€.
- Presenza di un dossier titoli attivo.
- Operatività digitale: i bonifici SEPA ordinari e istantanei eseguiti online sono gratuiti. Al contrario, le operazioni disposte allo sportello prevedono una commissione elevata (8,00€).
Strumenti di pagamento e infrastruttura digitale
L’offerta è incentrata sulla Carta di Debito Visa, strumento abilitato ai pagamenti internazionali e integrabile nei principali wallet digitali (Apple Pay, Google Pay). Sotto il profilo della sicurezza, l’istituto permette la gestione dinamica dei limiti di spesa e la sospensione temporanea della carta direttamente tramite l’applicazione mobile.
Procedure di attivazione e tempistiche
- Identificazione: il processo di apertura è totalmente digitale e richiede un videoselfie o, in alternativa, un bonifico di riconoscimento di 10,00 € da un conto già intestato al richiedente presso un altro istituto.
- Erogazione premi: la banca si riserva un periodo di 120 giorni dalla data di verifica del soddisfacimento dei requisiti per l’invio dei codici dei Buoni Regalo Amazon.it.
In conclusione, la proposta di Crédit Agricole si rivolge a un target che privilegia l’operatività digitale e che può massimizzare il ritorno economico (cashback e bonus) attraverso l’uso intensivo della carta e la domiciliazione del reddito, mantenendo al contempo un presidio fisico grazie alla rete di filiali sul territorio.
Credem: ampia gamma di carte di credito
Circuito: Mastercard o Visa
Canone: 39€/anno; 0€ primo anno e con spesa >6.000€ nei 12 mesi
Prelievo massimo: fino a 3.000€/mese
Limite di spesa: da 1.500€/mese
Commissioni prelievo: 4% (min. 2,50€)
Contactless: ✓
IBAN: ✓
L’offerta del conto corrente Credem Link si posiziona nel mercato del banking digitale come una soluzione ibrida che coniuga l’assenza di costi fissi di tenuta conto con un modello di consulenza personalizzata.
La carta di credito Ego Classic con Credem
Sebbene il pacchetto base del conto corrente Credem Link includa nativamente una carta di debito (su circuito nazionale Bancomat o internazionale Mastercard), è possibile richiedere l’abbinamento della Carta di Credito Ego Classic.
- Costi di gestione:
- Canone annuo: 39,00 €. Tuttavia, l’istituto prevede meccanismi di riduzione o azzeramento del canone legati al volume di spesa annuo (solitamente azzerato con una spesa superiore a 6.000 €/anno).
- Emissione: la sostituzione o il rinnovo alla scadenza sono tipicamente inclusi nel canone.
- Operatività e funzionalità della carta di credito Ego Classic:
- Circuito: disponibile su circuito Mastercard o Visa, garantendo l’accettazione globale.
- Modalità di rimborso: opera principalmente come carta a saldo, con addebito delle spese il mese successivo. È tuttavia possibile attivare opzioni di rateizzazione sui singoli acquisti.
- Plafond: il limite di spesa standard parte da 1.500 €, elevabile previa valutazione del merito creditizio da parte della banca.
- Servizi digitali: Pienamente integrata con i wallet Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay.
Struttura dei costi del conto corrente Credem Link
Il conto è progettato per minimizzare gli oneri per l’utente “digital-native”:
- Canone conto: 0 € (canone zero senza condizioni di giacenza minima per i nuovi clienti).
- Carte di debito: Credemcard (Bancomat): canone 0 €.
- Mastercard internazionale: canone 0 € per il primo anno, successivamente 1,50 € al mese.
- Bonifici SEPA: commissione di 0,50 € per le operazioni effettuate online (inclusi i bonifici istantanei).
- Prelievi ATM: gratuiti presso gli sportelli del Gruppo Credem.
Il Wellbanking di Credem e la consulenza
A differenza di molte challenger bank puramente digitali, Credem Link integra l’accesso alla consulenza professionale:
- Modello Ibrido:iIn fase di apertura, l’utente sceglie tra un consulente in filiale fisica o un team dedicato via filiale remota.
- Servizi accessori: il conto funge da gateway per prodotti di investimento (titoli, fondi, gestioni patrimoniali) e assicurativi, citati nel regolamento della promozione.
Promozione Credem “Presentaci un Amico”
Per l’anno 2026, Credem ha attivato un’iniziativa Member Get Member:
- Periodo di validità: fino al 30.06.2026.
- Requisito: sottoscrizione di prodotti aggiuntivi (come l’accredito dello stipendio, la stessa carta Ego Classic o la domiciliazione delle utenze) per convalidare il bonus.
La carta di credito in Credem Link rappresenta un modulo opzionale. Mentre il conto e la carta di debito Bancomat sono a costo zero, la Ego Classic introduce un canone di 39 € (salvo promozioni di azzeramento per utilizzo). La scelta di questo istituto risulta particolarmente strategica per chi cerca la solidità patrimoniale (certificata dalla BCE) senza rinunciare al supporto umano tipico di una banca tradizionale.
American Express Payback
La Carta di Credito PAYBACK American Express è una soluzione vantaggiosa per chi desidera accumulare punti fedeltà su ogni acquisto con la flessibilità di scegliere tra pagamento a saldo o rateale.
La carta non prevede un canone annuale a condizione che venga effettuato almeno un acquisto all’anno; in caso contrario, è previsto un canone di 10 euro.
Consente di accumulare 1 punto PAYBACK ogni 2 euro spesi, con punti doppi presso i partner del programma PAYBACK. È inclusa una carta supplementare gratuita e offre protezione antifrode, assicurazioni sugli acquisti e sui viaggi, oltre a un servizio clienti attivo 24/7.
La carta offre flessibilità nei pagamenti, permettendo di scegliere tra saldo unico o rateizzazione con TAN 14% e TAEG 17,33%. I punti accumulati possono essere convertiti in sconti o premi presso numerosi partner tra cui Carrefour, Esso e Mondadori.
Per richiederla è necessario essere maggiorenni, residenti in Italia, iscritti al programma PAYBACK, possedere un conto corrente SEPA e avere un reddito annuo lordo di almeno 11.000 euro.
Attualmente richiedendo la carta ed effettuando una prima spesa entro tre mesi dall’emissione si ricevono 3.000 punti PAYBACK extra. Inoltre, spendendo almeno 100 euro al mese nei supermercati Carrefour con la carta si possono ottenere 2.000 punti extra mensili fino al 31 dicembre 2025, per un totale di 12.000 punti.
Le alternative alle carte di credito per chi ha segnalazioni creditizie
Sebbene le carte con fido siano precluse, esistono strumenti che offrono un’operatività simile ma con meccanismi di approvazione differenti:
- Carte Prepagate con IBAN: Sono lo strumento d’elezione per i cattivi pagatori. Non prevedendo la concessione di credito (si spende solo quanto caricato), non richiedono controlli sulla solvibilità passata. Nel 2026, soluzioni come HYPE, Revolut o Postepay Evolution offrono funzionalità quasi sovrapponibili a un conto corrente.
- Carte di Credito “Garantite” (Secured Cards): Un modello molto diffuso all’estero e che nel 2026 vede alcuni pionieri anche in Italia (come bunq o alcune fintech). In questo caso, il cliente deposita una somma a garanzia (ad esempio 500€) e riceve una carta con un plafond equivalente. Tecnicamente è una carta di credito, utile per noleggi auto o prenotazioni alberghiere, ma senza rischio per la banca.
- Carte di Debito Evolute: Molte banche digitali (come BBVA) offrono carte di debito che includono funzioni di “rateizzo” degli acquisti. Tuttavia, anche per queste funzioni accessorie, la banca potrebbe effettuare una rapida valutazione del merito creditizio, rendendole talvolta difficili da ottenere per chi ha segnalazioni gravi.
Cos’è il merito creditizio e come si ottiene
In ambito economico e finanziario, il merito creditizio è l’indicatore che misura l’affidabilità di un soggetto (persona fisica o impresa) e la sua capacità di onorare gli impegni finanziari presi, come la restituzione di un prestito o il pagamento delle rate di una carta di credito.
Il merito creditizio rappresenta la nostra reputazione finanziaria. Proteggerlo (pagando sempre puntualmente) è l’unico modo per avere accesso al credito a tassi agevolati o per ottenere strumenti di pagamento avanzati.
È, in sostanza, il voto che la banca ci assegna prima di decidere se concedere un finanziamento.
Ecco i pilastri su cui si basa questa valutazione, secondo le logiche bancarie correnti:
1. La capacità reddituale: reddito presente e futuro
La banca analizza se le nostre entrate sono sufficienti a coprire le rate.
- Rapporto rata/reddito: di norma, la somma di tutte le rate mensili che paghiamo non dovrebbe superare il 30-35% del nostro reddito netto mensile.
- Stabilità: un contratto a tempo indeterminato offre garanzie superiori rispetto a una collaborazione occasionale.
2. La storia creditizia: il passato
Le banche interrogano le cosiddette SIC (Sistemi di Informazione Creditizia), come la Centrale Rischi di Banca d’Italia o il CRIF.
- Cattivi pagatori: se in passato si è pagata in ritardo una rata o abbiamo subito un pignoramento, il nostro merito creditizio crolla.
- Soggetti “censiti”: paradossalmente, non aver mai chiesto prestiti in passato può essere un limite (siamo “soggetto non censito”), perché la banca non ha dati storici per capire come ci comportiamo con i debiti.
3. La consistenza patrimoniale: le garanzie
Oltre allo stipendio, la banca valuta i nostri asset: possedere un immobile o avere una giacenza media elevata (come quella richiesta da Credem per i loro bonus) aumenta la nostra solidità agli occhi dell’istituto.
Perché il merito creditizio è fondamentale per le carte di credito
Come abbiamo visto la carta di credito non è un diritto automatico del correntista. Quando chiediamo una carta di credito come Credem Ego Classic:
- La banca avvia un’istruttoria sul tuo merito creditizio.
- Se il punteggio (scoring) è alto, ci viene assegnato un Plafond (es. 1.500 €).
- Se il merito è considerato insufficiente, la richiesta viene respinta, anche se il nostro conto è attivo.
Come scegliere la carta di credito giusta
Per scegliere la carta di credito giusta è importante valutare il proprio reddito, le abitudini di spesa e l’uso previsto.
Come funziona una carta di credito
Una carta di credito è uno strumento di pagamento che consente di acquistare beni o servizi anche in assenza immediata di liquidità, grazie a una linea di credito concessa dall’istituto emittente.
Ogni spesa effettuata con la carta viene registrata e sommata a un saldo mensile, che verrà poi addebitato in un’unica soluzione il mese successivo (carta a saldo) oppure in rate mensili (carta revolving). La banca anticipa l’importo degli acquisti, che il titolare dovrà poi rimborsare secondo i termini stabiliti nel contratto.
Il circuito di pagamento può essere Visa, Mastercard o American Express, e molte carte offrono anche servizi accessori come assicurazioni, programmi cashback o raccolta punti.
La gestione della carta avviene sempre più spesso tramite app dove è possibile monitorare il plafond, visualizzare le transazioni, impostare limiti e bloccare la carta in caso di necessità.
Quali sono le carte di credito più facili da ottenere
Le carte di credito più facili da ottenere sono generalmente quelle a canone ridotto, con plafond limitato e requisiti di accesso meno stringenti. In molti casi si tratta di carte emesse da banche digitali o fintech che operano con processi di verifica semplificati.
Molto diffuse le carte offerte con garanzia di deposito (carte di credito garantite) che richiedono un versamento iniziale come garanzia dell’affidabilità creditizia, molto utili per chi ha una scarsa storia creditizia o un reddito irregolare.
Anche le carte revolving, pur più costose per via degli interessi, sono talvolta accessibili con controlli meno rigidi. Infine, alcune banche permettono di ottenere una carta a credito inizialmente molto contenuto che può essere aumentato nel tempo con un uso corretto e puntuale.Vantaggi e svantaggi delle carte di credito
Di seguito una panoramica di vantaggi e svantaggi delle carte di credito.
Quali sono le commissioni delle carte di credito
Le carte di credito possono prevedere diverse voci di costo. La prima è il canone annuo, che varia a seconda del tipo di carta e dei servizi inclusi: si va da soluzioni gratuite o low cost (10–30 €/anno) fino a carte premium con canoni superiori ai 100 €.
Le commissioni per prelievo di contante, seppur possibili, sono in genere poco convenienti: spesso viene applicata una percentuale del 3 o del 4% sull’importo prelevato, con un minimo fisso.
Anche i pagamenti in valuta estera possono comportare costi aggiuntivi, di solito tra l’1% e il 2% sull’importo convertito.
Alcune carte prevedono infine spese per l’invio dell’estratto conto cartaceo, per il superamento del plafond mensile o per l’utilizzo in modalità revolving con interessi sul saldo rateizzato.
Come evitare costi nascosti
Per evitare costi nascosti legati alle carte di credito è importante leggere attentamente le condizioni contrattuali inclusi fogli informativi e documenti di trasparenza bancaria.
Molte spese non sono evidenti al momento della sottoscrizione: ad esempio, una carta può essere gratuita solo il primo anno oppure il canone può essere azzerato solo se si raggiunge una determinata soglia di spesa.
È utile evitare prelievi di contante, monitorare il tasso di cambio applicato per operazioni all’estero e disattivare eventuali opzioni revolving se non strettamente necessarie.
Infine, attivare le notifiche tramite app aiuta a controllare in tempo reale le spese ed evitare il superamento dei limiti, che può generare commissioni extra.
Quando conviene usare una carta di credito
Usare una carta di credito conviene in particolare per le spese online, per i viaggi e per gli acquisti di importo elevato.
Le carte di credito offrono maggiore protezione in caso di frodi, possibilità di attivare assicurazioni su viaggi e acquisti e servizi come l’estensione di garanzia o l’accesso a programmi fedeltà.
Sono spesso richieste per prenotare hotel o noleggiare auto, e possono essere utili per differire il pagamento al mese successivo, mantenendo liquidità sul conto corrente.
Inoltre, alcune carte offrono cashback, punti o sconti esclusivi presso partner convenzionati, rendendole più vantaggiose di una carta di debito o prepagata, a patto di rispettare le scadenze.
Rischi e sicurezza delle carte di credito
Nonostante la comodità le carte di credito espongono anche a rischi da non sottovalutare.
Il primo è quello dell’indebitamento inconsapevole: spendere con una carta a saldo o, peggio, in modalità revolving, può generare un accumulo di spese difficili da controllare se non si monitora con attenzione il plafond.
Esiste poi il rischio di clonazione o utilizzo fraudolento, mitigato oggi da tecnologie come 3D Secure, token digitali e notifiche push, ma mai eliminabile del tutto.
È importante utilizzare solo siti affidabili per gli acquisti online, attivare l’autenticazione a due fattori e non comunicare mai i dati della carta via email o telefono. In caso di furto o smarrimento la tempestività nella richiesta di blocco è essenziale per evitare addebiti non autorizzati.
Come richiedere una carta di credito online
Richiedere una carta di credito online è un processo semplice e veloce che può essere completato direttamente dal sito ufficiale della banca o della finanziaria emittente.
Dopo aver scelto il prodotto più adatto alle proprie esigenze è sufficiente compilare il modulo di richiesta online inserendo i dati anagrafici, di contatto e fiscali. In alcuni casi viene richiesto di selezionare il tipo di carta (a saldo, revolving, o con opzione di rimborso flessibile) e di indicare il plafond desiderato.
Per completare la procedura, l’istituto effettua una valutazione del merito creditizio sulla base dei documenti forniti e dei dati raccolti tramite sistemi di scoring.
Documenti necessari per la richiesta
I documenti necessari per la richiesta online includono un documento d’identità valido (come carta d’identità o passaporto), il codice fiscale o tessera sanitaria, e una prova di reddito, che può essere rappresentata da una busta paga, il cedolino della pensione o la dichiarazione dei redditi (per autonomi o freelance).
Alcune banche richiedono anche un documento che attesti la residenza, come una bolletta o un estratto conto. Una volta inviati i documenti, la risposta sull’esito della richiesta arriva generalmente entro pochi giorni e in caso di approvazione la carta viene spedita all’indirizzo indicato, pronta per l’attivazione.
