Un conto corrente per partita IVA è uno strumento fondamentale per chiunque abbia un’attività in proprio, come liberi professionisti o ditte individuali.
L’apertura di un conto corrente dedicato alla partita IVA non è obbligatoria per legge per tutti i titolari. Ci sono però delle importanti distinzioni da fare:
Non è obbligatorio aprire un conto corrente per partita Iva per:
- Liberi professionisti e ditte individuali: La normativa non impone loro di avere un conto corrente separato, soprattutto se in regime forfettario. In questi casi, possono utilizzare il proprio conto corrente personale, a condizione che venga usato esclusivamente per le operazioni relative all’attività lavorativa.
È obbligatorio o fortemente consigliato per:
- Società di capitali (S.r.l., S.p.a., ecc.): Per queste forme giuridiche, è obbligatorio avere un conto corrente aziendale, indipendentemente dal fatturato.
- Società di persone e ditte individuali in regime ordinario con fatturato elevato: Anche se la legge non lo impone in modo sistematico, in presenza di un alto volume di operazioni e obblighi contabili più stringenti (ad esempio, un fatturato annuo superiore ai 400.000€), diventa necessario avere un conto dedicato per una gestione trasparente.
Perché è comunque fondamentale aprire un conto corrente per il business?
Anche se non rientriamo tra i casi in cui è obbligatorio, avere un conto corrente separato è sempre la scelta migliore per diversi motivi pratici e fiscali:
- Semplificazione della contabilità: Ti permette di distinguere in modo netto le entrate e le uscite professionali da quelle personali, semplificando la tenuta dei registri e la redazione della dichiarazione dei redditi.
- Trasparenza fiscale: In caso di controlli da parte dell’Agenzia delle Entrate, tutti i movimenti sul conto sono facilmente giustificabili e riconducibili alla tua attività. Utilizzare un conto promiscuo (personale e professionale) potrebbe portare a incomprensioni e accertamenti fiscali, con l’onere per te di dimostrare la natura di ogni singolo versamento.
- Pagamento di tasse e contributi: I versamenti delle imposte e dei contributi (tramite modello F24) devono essere effettuati da un conto corrente intestato al titolare di partita IVA. Questo rende praticamente indispensabile avere un conto corrente.
Indice degli argomenti
Differenze tra conto business e conto personale
La principale differenza risiede nelle funzionalità e nei costi. I conti business sono progettati per gestire un’operatività più complessa rispetto a un conto personale. Sebbene alcuni conti privati possano essere usati, un conto business spesso offre strumenti specifici per la gestione aziendale.
Un’altra differenza sta nel costo: i conti business hanno spesso un canone mensile o annuale, mentre molti conti personali possono essere a costo zero. Tuttavia, le commissioni sui singoli servizi (come bonifici o prelievi) possono variare molto e dipendono dal piano che scegli
Cos’è un conto corrente per partita IVA
Un conto corrente per Partita IVA, noto anche come conto business o aziendale, è un conto bancario pensato appositamente per la gestione delle operazioni finanziarie di un’attività professionale o di un’impresa.
Le banche offrono una vasta gamma di prodotti e servizi pensati per le esigenze specifiche di liberi professionisti e ditte individuali con Partita IVA. Le offerte variano notevolmente, ma è possibile individuare alcune caratteristiche comuni e servizi chiave.
Quali sono le principali offerte delle banche per partite IVA
Le banche propongono diversi tipi di conti correnti dedicati, spesso chiamati “Conto Business” o “Conto Professionisti”. Le differenze principali riguardano il canone, il numero di operazioni incluse e i servizi accessori.
- Canone mensile: Molte banche offrono promozioni con canone gratuito per un periodo iniziale (es. 6 o 12 mesi) o con un canone azzerabile al verificarsi di determinate condizioni.
- Operazioni incluse: I pacchetti di conti business di solito includono un certo numero di bonifici SEPA gratuiti al mese. Per chi ha un’operatività elevata, sono disponibili piani con un numero illimitato di operazioni.
- Servizi digitali: La maggior parte delle offerte include l’internet banking e un’app dedicata per la gestione del conto, la visualizzazione dei movimenti e l’esecuzione di operazioni bancarie.
- Carte di pagamento: Sono quasi sempre incluse carte di debito business, e spesso è possibile richiedere anche carte di credito aziendali.
Servizi Aggiuntivi
Oltre al conto corrente, le banche offrono una serie di servizi specifici per le Partite IVA:
- Pagamenti e incassi:
- POS: Dispositivi per accettare pagamenti con carte di credito, debito e prepagate, con diverse soluzioni a seconda del volume di incassi. Alcune banche propongono anche il “SoftPOS” che permette di trasformare lo smartphone in un POS.
- F24 e altri modelli di pagamento: La possibilità di compilare e pagare F24, pagoPA e RiBa direttamente tramite l’home banking o l’app.
- Finanziamenti e prestiti:
- Prestiti per professionisti: Soluzioni di finanziamento per sostenere investimenti, liquidità o per avviare una nuova attività.
- Leasing: Per l’acquisto di beni strumentali, veicoli o immobili.
- Anticipo fatture: Servizi per ottenere liquidità immediata dalle fatture emesse.
- Altri prodotti e servizi:
- Fatturazione elettronica: Piattaforme integrate per la gestione del ciclo di fatturazione.
- Assicurazioni: Polizze dedicate per la protezione del reddito, la responsabilità civile professionale e altri rischi legati all’attività.
- Consulenza: Alcune banche mettono a disposizione un gestore dedicato per assistere il professionista nella gestione delle sue finanze e per la pianificazione degli investimenti.
Offerte di Banche tradizionali e FinTech
Le offerte provengono sia da banche tradizionali (come BPER, Intesa Sanpaolo, UniCredit, Credem) sia da realtà innovative (fintech) che si concentrano sull’online banking (come Tot, Qonto, Finom, Revolut Business). Le fintech spesso propongono conti 100% digitali con una gestione semplificata e trasparente, mentre le banche tradizionali offrono una gamma di servizi più ampia, che include anche la consulenza in filiale.
Le migliori offerte (secondo noi) di conti correnti per partite Iva
Per chi gestisce una piccola impresa o lavora come freelance, è fondamentale avere strumenti semplici e intuitivi: IBAN italiano, carte gratuite, gestione via app e integrazione fiscale sono ormai lo standard minimo.
Per cui individuare la “migliore” offerta di conto corrente per Partite IVA dipende in gran parte dalle specifiche esigenze del professionista o della ditta individuale: volume di operazioni, necessità di servizi aggiuntivi come POS o finanziamenti, preferenza per un’assistenza online o in filiale. Di seguito abbiamo selezionato 5 proposte allettanti.
Finom: per chi cerca un conto aziendale completo
Istituto Bancario: PNL Fintech BV
App Mobile / Internet Banking: ✓
Costo di Accensione: GRATIS
Canone Mensile: 14 € con fatturazione annuale (altrimenti 17€)
CarteIncluse: 2 fisiche, virtuali illimitati
Costo Bonifici e Addebiti: gratis 70/mese, poi 1€ a op.
Conti Multipli: puoi aggiungere altri 2 utenti
Fatturazione Elettronica: ✓
Cashback: 2%
Finom presenta un pacchetto completo per la gestione finanziaria e contabile di un’azienda, unendo le funzionalità di un conto aziendale a quelle della fatturazione elettronica. L’obiettivo è semplificare la vita degli imprenditori, concentrando tutti gli strumenti in un’unica piattaforma online.
Offerta conto aziendale Premium con fatturazione elettronica
L’offerta include i seguenti punti chiave:
- Apertura veloce: L’apertura del conto avviene online e l’IBAN italiano è disponibile entro 24 ore.
- Cashback sulle spese: Si può ricevere un cashback fino al 3% su tutte le spese effettuate con le carte.
- Fatturazione elettronica integrata: La piattaforma consente di inviare fatture direttamente dal conto e di associare automaticamente i pagamenti in entrata alle fatture corrispondenti. Questo semplifica la riconciliazione contabile.
- Supporto forfettari: Per i professionisti in regime forfettario, l’offerta è specificamente pensata per aiutare a gestire l’obbligo di fatturazione elettronica.
Dettagli del piano Premium gratuito per 1 mese
Il piano Premium offerto gratuitamente per un mese è il più avanzato tra quelli disponibili, e include:
- Utenti e portafogli: Si possono aggiungere fino a 5 utenti al proprio conto e gestire fino a 3 portafogli digitali separati.
- Limiti elevati: I limiti di pagamento con carta sono di 100.000 €, mentre i prelievi bancomat hanno un limite di 2.000 € (il limite massimo di prelievo totale è di 5.000 €).
- Carte: Si hanno a disposizione carte virtuali illimitate e fino a 15 carte fisiche (massimo 3 per utente). La gestione mensile delle carte fisiche è gratuita, così come l’emissione.
- Pagamenti e bonifici: Si possono effettuare un numero illimitato di bonifici SEPA (in entrata e in uscita) e bonifici con addebito diretto. I pagamenti internazionali hanno un costo fisso di 5 €, con una commissione dell’0,8% sul tasso di cambio.
- Cashback: Il cashback sul piano Premium è del 3%, il più alto tra tutti i piani.
- Pagamento di imposte: Si possono pagare facilmente F24, MAV/RAV e PagoPA direttamente dall’app.
- Contabilità e spese: La piattaforma permette di categorizzare automaticamente le spese, digitalizzare le ricevute (con estrazione dati) e archiviare documenti in modo sicuro.
- Sicurezza: Finom sottolinea la sicurezza dei fondi, che sono detenuti in una “Safeguarding Foundation” e in collaborazione con una grande banca europea come BNP Paribas.
- Supporto Clienti: Il team di assistenza è disponibile in diverse lingue, incluso l’italiano, e offre supporto via telefono, video, email o tramite un centro assistenza online.
L’offerta del piano Premium gratis per 1 mese, è ideale per:
- Imprenditori che vogliono semplificare la gestione finanziaria e contabile, riducendo l’uso della carta e integrando tutti i servizi in un’unica piattaforma.
- Liberi professionisti e ditte individuali, specialmente quelli in regime forfettario che devono gestire la fatturazione elettronica.
- Piccole e medie imprese (PMI), come le SRL, che hanno bisogno di un conto aziendale con funzionalità avanzate e la possibilità di gestire più utenti.
Piani e prezzi dei conti Finom
Dopo il mese gratuito con Premium, si possono scegliere i diversi piani, con indicazioni per abbonamenti annuali o mensili:
Piani per freelance e PMI
- Finom Freelance Solo
- Prezzo: 0 € al mese (pagamento mensile o annuale).
- Utenti: 1 utente massimo.
- Funzionalità principali:
- Cashback dello 0%.
- Limite di bonifici SEPA in uscita e addebiti diretti di 5.000 € al mese.
- Bonifici istantanei (0-500 € a 1 €, 500 €+ a 2 €).
- Pagamenti internazionali in uscita: commissione di pagamento di 5 € e imposta per volume del 2%.
- 1 portafoglio (IBAN).
- Finom Freelance Start
- Prezzo: 17 € al mese (pagamento mensile) o 14 € al mese (pagamento annuale)9.
- Utenti: 2 utenti massimi, con un costo di 2 € per ogni membro aggiuntivo.
- Funzionalità principali:
- Cashback dell’1%.
- Limite di bonifici SEPA in uscita e addebiti diretti di 50.000 € al mese.
- Bonifici istantanei gratuiti.
- Pagamenti internazionali in uscita: commissione di pagamento di 5 € e imposta per volume dello 0,9%.
- 2 portafogli (IBAN).
- Finom Freelance Premium
- Prezzo: 40 € al mese (pagamento mensile) o 34 € al mese (pagamento annuale).
- Utenti: 5 utenti massimi, con un costo di 1 € per ogni membro aggiuntivo.
- Funzionalità principali:
- Cashback del 3%.
- Limite di bonifici SEPA in uscita e addebiti diretti di 75.000 € al mese.
- Bonifici istantanei gratuiti.
- Pagamenti internazionali in uscita: commissione di pagamento di 5 € e imposta per volume dello 0,8%.
- Accesso commercialista.
- 3 portafogli (IBAN)23.
Piani per imprese, società e aziende
- Piano Finom Corporate
- Prezzo: 149 € al mese (pagamento mensile) o 119 € al mese (pagamento annuale).
- Utenti: 10 utenti massimi, con un costo di 15 € per ogni membro aggiuntivo.
- Funzionalità principali:
- Cashback dello 0,5%.
- Limite di bonifici SEPA in uscita e addebiti diretti di 200.000 € al mese.
- Bonifici istantanei gratuiti.
- Pagamenti internazionali in uscita: commissione di pagamento di 5 € e imposta per volume dello 0,5%.
- Piano Finom Enterprise
- Prezzo: 339 € al mese (pagamento mensile) o 249 € al mese (pagamento annuale).
- Utenti: 15 utenti massimi, con un costo di 15 € per ogni membro aggiuntivo.
- Funzionalità principali:
- Cashback dell’1%.
- Limite di bonifici SEPA in uscita e addebiti diretti illimitato.
- Bonifici istantanei gratuiti.
- Pagamenti internazionali in uscita: commissione di pagamento di 5 € e imposta per volume dello 0,3%.
Piano Finom Business su misura
Contattare l’azienda per ricevere un offerta personalizzata.
Vivid Money Business: per chi cerca Carte Visa aziendali
Istituto Bancario: Vivid Money
App Mobile / Internet Banking: sì
Apertura: Online
Canone Mensile: 0€ (Free Start)
Bonifici: 0€, gratis area SEPA
Prelievi: Fino a 5k€/mese
Vivid Money propone quattro piani, pensati per diverse esigenze aziendali, cioè: liberi professionisti, PMI, Enterprises:
- Vivid Business Standard: Gratuito per sempre, è ottimo per chi ha poche transazioni, non ha bisogno di bonifici internazionali frequenti e vuole un conto aziendale a costo zero.
- Vivid Business Prime: 9,90 € al mese (IVA esclusa), con due mesi di prova gratuita, è un buon compromesso per chi ha un numero maggiore di transazioni e vuole un tasso d’interesse più alto, oltre a un cashback più vantaggioso.
- Vivid Business Pro: 25 € al mese (IVA esclusa), con due mesi di prova gratuita.
- Vivid Business Pro+: 50 € al mese (IVA esclusa), con due mesi di prova gratuita. Pro e Pro+ sono pensati per aziende più grandi (PMI ed Enterprises) che hanno bisogno di un gran numero di conti, transazioni contabili illimitate e commissioni di elaborazione dei pagamenti ridotte. Il piano Pro+ offre il massimo dei vantaggi, soprattutto per il cashback e i bonifici SWIFT.
Tutti i piani possono essere pagati mensilmente o annualmente. Scegliendo il pagamento annuale, puoi risparmiare fino al 24%.
Confronto delle funzionalità principali dei conti Vivid Business
La differenza tra i piani sta principalmente nella quantità di servizi offerti e nei vantaggi economici.
Tutti i piani offrono tassi d’interesse interessanti e la possibilità di gestire più conti, ma con differenze significative:
- Vivid Business Standard: 12 conti inclusi. Offre un tasso d’interesse promozionale del 4% per i primi 4 mesi, che scende poi allo 0,5%.
- Vivid Business Prime: 15 conti inclusi. Il tasso promozionale è sempre del 4%, ma dopo i 4 mesi scende al 2,5%, quindi molto più alto rispetto al piano Standard.
- Vivid Business Pro: 20 conti inclusi. Il tasso post-promozione è del 2,6%.
- Vivid Business Pro+: 30 conti inclusi. Il tasso post-promozione è del 2,7%.
Tutti i piani offrono un tasso variabile fino al 5% con le “Strategie di Interesse”. Il cambio valuta tra i tuoi conti è sempre gratuito.
Cashback sui conti Vivid Business
Il cashback è un vantaggio chiave che cresce con il costo del piano:
- Vivid Business Standard: Cashback garantito dello 0,1% su tutte le spese e fino al 2% su categorie e marchi selezionati.
- Vivid Business Prime: Cashback garantito dello 0,5% e fino al 4% su categorie e marchi selezionati.
- Vivid Business Pro: Cashback garantito dello 0,75% e fino al 6% su categorie e marchi selezionati.
- Vivid Business Pro+: Cashback garantito dell’1% e fino all’8% su categorie e marchi selezionati.
Bonifici e pagamenti, quanto costano con i conti Vivid Business
Le differenze principali si notano sui bonifici SWIFT (internazionali) e sulle commissioni per l’aggiunta di fondi.
- Vivid Business Standard: Bonifici SWIFT a 5 € l’uno. Si possono aggiungere gratuitamente fondi tramite carta fino a 200 €, poi paghi una commissione.
- Vivid Business Prime: 5 bonifici SWIFT gratuiti al mese, poi costano 5 €. L’aggiunta di fondi tramite carta è gratuita fino a 1.000 €.
- Vivid Business Pro: 10 bonifici SWIFT gratuiti al mese. Aggiunta di fondi gratuita fino a 1.000 €.
- Vivid Business Pro+: 15 bonifici SWIFT gratuiti al mese. Aggiunta di fondi gratuita fino a 1.000 €.
I bonifici istantanei SEPA sono gratuiti per tutti i piani, così come i bonifici multipli che sono illimitati.
Funzionalità avanzate per tutti i conti Vivid Business
Qui si vedono le maggiori differenze per chi ha bisogno di gestire un’attività con volumi più grandi.
- Vivid Business Standard: Include 25 transazioni contabili al mese. La commissione per l’elaborazione dei pagamenti con carte SEE è dello 0,99% (+0,25 €).
- Vivid Business Prime, Pro, Pro+: Offrono transazioni contabili illimitate, un vantaggio enorme per chi ha molte operazioni. Le commissioni di elaborazione dei pagamenti diminuiscono man mano che il piano aumenta, arrivando allo 0,79% per Pro e Pro+.
Tutti i piani includono l’assistenza dedicata 24/7, integrazioni con software di contabilità e la possibilità di guadagnare fino all’8% APY con le criptovalute.
| Caratteristica | Standard | Prime | Pro | Pro+ |
| Canone mensile (pagamento annuale) | 0 € / mese (sempre gratis) | 6,9 € / mese | 18,9 € / mese | 41 € / mese |
| Periodo di prova gratuito | N/A | Due mesi | Due mesi | Due mesi |
| Tasso d’interesse fisso iniziale | 4% (per 4 mesi su saldo fino a 100.000 €) | 4% (per 4 mesi su saldo fino a 100.000 €) | 4% (per 4 mesi su saldo fino a 100.000 €) | 4% (per 4 mesi su saldo fino a 100.000 €) |
| Tasso d’Interesse dopo promozione | 0,5% | 2,5% | 2,6% | 2,7% |
| Cashback illimitato garantito | 0,1% | 0,5% | 0,75% | 1% |
| Cashback su categorie e marchi selezionati | Fino al 2% | Fino al 4% | Fino al 6% | Fino al 8% |
| Conti inclusi | Illimitati | Illimitati | Illimitati | Illimitati |
| Limite di spesa della carta (mensile) | 50.000 € | 50.000 € | 50.000 € | 50.000 € |
| Consegna Gratuita della Prima Carta | Sì | Sì | Sì | Sì |
| Bonifici SEPA in uscita | Gratis | Gratis | Gratis | Gratis |
| Bonifici a clienti Vivid Business | Gratis | Gratis | Gratis | Gratis |
| Bonifici Internazionali in uscita (SWIFT) | 5 € per trasferimento | 5 gratuiti al mese, poi 5 € | 10 gratuiti al mese, poi 5 € | 15 gratuiti al mese, poi 5 € |
| Prelievi Bancomat gratuiti (limite mensile) | Fino a 200 € | Fino a 1.000 € | Fino a 1.500 € | Fino a 2.000 € |
| Commissione Prelievi/Pagamenti Carta Non-EUR | Gratis (sul tasso di cambio) | 1% (sul tasso di cambio) | 1% (sul tasso di cambio) | 1% (sul tasso di cambio) |
| Documenti per contabilità allegabili | 25 | Illimitati | Illimitati | Illimitati |
| Assistenza Clienti 24/7 | Sì | Sì | Sì | Sì |
Revolut Business: ideale per chi lavora a livello internazionale
Istituto Bancario: Revolut Bank
App Mobile / Internet Banking: sì
Costo di Accensione con IBAN: GRATIS
Canone Mensile: piano Basic 10 €
Costo Bonifici Internazionali: gratis 5/mese, poi 3 € a op.
Costo Bonifici Locali: gratis 20/mese, poi 0.20 € a op.
Carte Fisiche Incluse: NO
Assistenza Prioritaria 24/7: sì
Revolut offre quattro piani Business per soddisfare le diverse esigenze aziendali:
- Piano Revolut Business Basic
- Piano Revolut Business Grow
- Piano Revolut Business Scale
- Piano Revolut Business Enterprise
Ognuno offre funzionalità aggiuntive man mano che si sale di livello, con costi che aumentano di conseguenza.
Piano Revolut Business Basic 10 euro al mese
Il piano Revolut Business è ideale per chi cerca le funzionalità essenziali per gestire un’azienda. Include:
- Coordinate locali e internazionali per inviare e ricevere denaro in oltre 35 valute.
- La possibilità di aggiungere dipendenti illimitati ed emettere carte fisiche e virtuali.
- Accettazione dei pagamenti online e di persona.
- 10 bonifici nazionali a costo zero.
- Fino a €1.000 di cambio valuta al mese a tasso interbancario.
Piano Revolut Business Grow 30 euro al mese
Questo piano è pensato per le aziende che vogliono avere un maggior controllo sulle spese. Offre tutti i vantaggi del piano Basic, più:
- Un aumento del limite per il cambio valuta a €15.000 al mese a tasso interbancario.
- 5 bonifici esteri e 100 bonifici nazionali senza commissioni.
- Strumenti avanzati per la gestione delle spese, come controlli e approvazioni personalizzate.
- Una carta Metal gratuita.
Piano Revolut Business Scale 90 euro al mese
Questo piano è l’opzione per le aziende che si espandono a livello globale e necessitano di limiti più elevati. Include tutte le funzionalità del piano Grow, con miglioramenti significativi:
- Il limite di cambio valuta aumenta a €60.000 al mese a tasso interbancario.
- 25 bonifici esteri e 1.000 bonifici nazionali a costo zero.
- Due carte Metal gratuite.
- Personalizzazione delle carte aziendali.
Piano Revolut BusinessEnterprise (Personalizzato)
Questo piano è stato ideato per le aziende più grandi con necessità specifiche. Consente di personalizzare i limiti per i bonifici e il cambio valuta. Oltre a ciò, offre un gestore del conto dedicato per un supporto personalizzato.
Dal conto a canone zero per freelance alle soluzioni per grandi team: l’offerta Qonto per il business
Istituto Bancario: Olinda SAS
App Mobile / Internet Banking: si
Costo di Accensione: gratis
Canone Annuale: gratis con il piano Starter, da 108€ per gli altri piani
Costo Prelievo ATM: 1,00€
Costo Bonifici: gratuiti i primi 30, poi 0,40 €
Limite di Deposito: n/d
Servizi allo Sportello: n/d
Qonto propone alle aziende, alle imprese, ai professionisti e alle associazioni un conto di pagamento e corrente sicuro, protetto dal Fondo di Garanzia dei Depositi (FGDR) fino a 100.000 euro e sottoposto alla vigilanza di ACPR e Banca d’Italia.
Piani per liberi professionisti e microimprese
Qonto Starter:
- Canone: 0 € / mese e 0 € / anno (senza costi fissi di abbonamento).
- Target: ideale per ditte individuali e professionisti (regime forfettario o semplificato).
- Operatività: 1 conto principale con IBAN italiano.
- Carte incluse: carta fisica One non inclusa (disponibile a pagamento) e fino a 1 carta virtuale al mese.
- Bonifici: 5 bonifici SEPA e addebiti diretti inclusi al mese (poi 0,20 € per transazione aggiuntiva).
- Funzionalità: fatturazione elettronica integrata, pagamento F24 gratuito e dashboard di gestione spese di base.
Qonto Basic:
- Canone: 11 € / mese (o 108 € / anno) in promozione a 0 € per il primo anno per i nuovi clienti aventi diritto.
- Operatività: 1 conto principale con IBAN italiano.
- Carte incluse: 1 carta fisica One e fino a 2 carte virtuali al mese.
- Bonifici: 30 bonifici SEPA e addebiti diretti inclusi al mese (poi 0,20 € per transazione aggiuntiva).
- Funzionalità: fatturazione elettronica integrata, pagamento F24 gratuito e dashboard di gestione spese di base.
Qonto Smart:
- Canone: 23 € / mese (o 228 € / anno) in promozione a 9 € / mese per il primo anno per i nuovi clienti aventi diritto.
- Operatività: 1 conto principale + 1 conto di pagamento aggiuntivo (ciascuno con il proprio IBAN italiano dedicato).
- Carte incluse: 2 carte fisiche One e fino a 50 carte virtuali al mese.
- Bonifici: 100 bonifici SEPA e addebiti diretti inclusi al mese (poi 0,20 € per transazione aggiuntiva).
- Funzionalità avanzate: accesso illimitato in sola lettura per il commercialista, strumenti completi per l’analisi e la previsione del flusso di cassa, calcolo dell’IVA e digitalizzazione certificata delle ricevute.
Qonto Premium:
- Canone: 45 € / mese (o 468 € / anno), in promozione a 19 € / mese per il primo anno per i nuovi clienti aventi diritto.
- Operatività: 1 conto principale + 4 conti di pagamento aggiuntivi (tutti dotati di IBAN italiano dedicato).
- Carte incluse: 2 carte fisiche One, 50 carte virtuali mensili e possibilità di richiedere carte ad alte prestazioni come la X (Metal) o la X (Mirror).
- Bonifici: 200 bonifici SEPA e addebiti diretti inclusi al mese (con tariffe ridotte a 0,10 € per le transazioni extra).
- Funzionalità top di gamma: gestione avanzata degli scenari finanziari, integrazione in tempo reale con Google Sheets/Excel, note spese per il team e assistenza clienti prioritaria.
| Parametro / Piano | Starter | Basic | Smart | Premium |
| Target Ideale | Freelance, forfettari, ditte individuali | Piccoli professionisti | Professionisti e microimprese | Microimprese con alta operatività |
| Canone Mensile (IVA escl.) | 0 € / mese | 11 € / mese (Promo: 0€ il 1° anno) | 23 € / mese (Promo: 9€ il 1° anno) | 45 € / mese (Promo: 19€ il 1° anno) |
| Canone Annuale (IVA escl.) | 0 € / anno | 108 € / anno | 228 € / anno | 468 € / anno |
| Conti & IBAN Dedicati | 1 Conto Principale | 1 Conto Principale | 1 Principale + 1 Aggiuntivo | 1 Principale + 4 Aggiuntivi |
| Carte Fisiche (One) | Opzionale a pagamento | 1 inclusa | 2 incluse | 2 incluse |
| Carte Virtuali | 1 / mese | 2 / mese | 50 / mese | 50 / mese |
| Bonifici SEPA & SDD inclusi | 5 / mese (poi 0,20€) | 30 / mese (poi 0,20€) | 100 / mese (poi 0,20€) | 200 / mese (poi 0,10€) |
| Accesso Commercialista | Non incluso | Non incluso | Illimitato (solo lettura) | Illimitato (solo lettura) |
| Fatturazione & Cassa | E-fattura SdI, F24 gratuiti | E-fattura SdI, F24 gratuiti | Sincronizzazione contabile, regole IVA | Previsioni cassa avanzate, F24 |
| Assistenza | Standard | Standard | Standard | Prioritaria |
Piani Qonto per imprese e team
Qonto Essential:
- Canone: 59 € / mese (o 588 € / anno), in promozione a 24 € / mese per il primo anno per i nuovi clienti aventi diritto.
- Operatività: 1 conto principale + fino a 9 conti di pagamento aggiuntivi (ognuno con il proprio IBAN italiano dedicato).
- Carte incluse: 5 carte fisiche One incluse e fino a 50 carte virtuali al mese.
- Bonifici: 250 bonifici SEPA e addebiti diretti inclusi al mese (poi 0,15 € per transazione aggiuntiva).
- Funzionalità e team: ruoli e permessi per utenti illimitati (admin, collaboratori, manager), raccolta e importazione automatica delle fatture dal SdI con elaborazione OCR e tracciamento del budget in tempo reale.
Qonto Business:
- Canone: 139 € / mese (o 1.308 € / anno), in promozione a 69 € / mese per il primo anno per i nuovi clienti aventi diritto.
- Operatività: 1 conto principale + fino a 29 conti di pagamento aggiuntivi (ognuno con il proprio IBAN italiano dedicato).
- Carte incluse: 10 carte fisiche One incluse e carte virtuali illimitate (soggette a condizioni di uso corretto).
- Bonifici: 500 bonifici SEPA e addebiti diretti inclusi al mese (poi 0,15 € per transazione aggiuntiva).
- Funzionalità e Team: gestione avanzata dei fornitori, raccolta illimitata di fatture da gestionali finanziari, disposizione automatica dei pagamenti tramite integrazioni ERP e assistenza clienti prioritaria.
Qonto Enterprise:
- Canone: 249 € / mese (o 2.388 € / anno), in promozione a 89 € / mese per il primo anno per i nuovi clienti aventi diritto.
- Operatività: 1 conto principale + fino a 99 conti di pagamento aggiuntivi (ognuno con il proprio IBAN italiano dedicato).
- Carte incluse: 30 carte fisiche One incluse e carte virtuali illimitate.
- Bonifici: 10.000 bonifici SEPA e addebiti diretti inclusi al mese (poi 0,10 € per transazione aggiuntiva).
- Funzionalità e team: massima scalabilità per organizzazioni strutturate, flussi di approvazione complessi, integrazioni ERP avanzate, raccolta automatica delle fatture da oltre 200 fornitori e assistenza clienti prioritaria dedicata.
| Parametro / Piano | Essential | Business | Enterprise |
| Target Ideale | Piccole imprese e startup | Medie imprese in crescita | Aziende strutturate e organizzazioni |
| Canone Mensile (IVA escl.) | 59 € / mese (Promo: 24€ il 1° anno) | 139 € / mese (Promo: 69€ il 1° anno) | 249 € / mese (Promo: 89€ il 1° anno) |
| Canone Annuale (IVA escl.) | 588 € / anno | 1.308 € / anno | 2.388 € / anno |
| Conti & IBAN Dedicati | 1 Principale + 9 Aggiuntivi | 1 Principale + 29 Aggiuntivi | 1 Principale + 99 Aggiuntivi |
| Carte Fisiche (One) | 5 carte incluse | 10 carte incluse | 30 carte incluse |
| Carte Virtuali | 50 / mese | Illimitate | Illimitate |
| Bonifici SEPA & SDD inclusi | 250 / mese (poi 0,15€) | 500 / mese (poi 0,15€) | 10.000 / mese (poi 0,10€) |
| Gestione Team & Ruoli | Admin, Collaboratori, Manager, Commercialista | Admin, Collaboratori, Manager, Commercialista | Admin, Collaboratori, Manager, Commercialista |
| Integrazioni Fornitori | Importazione SdI, OCR fatture | Importazione da 200+ fornitori, ERP | Importazione da 200+ fornitori, ERP |
| Assistenza | Standard | Prioritaria | Prioritaria |
Qonto: carte di pagamento e servizi
Le carte native fornite da Qonto: One, Plus, X Metal e X Mirror sono carte di debito Mastercard ad addebito immediato. Qonto non emette direttamente carte di credito, ma integra soluzioni di credito tramite partner terzi.
| Carta | Costo Mensile Extra | Limite Pagamento / Mese | Limite Prelievo / Mese | Vantaggi & Coperture Assicurative |
| One (Standard) | 5 € / mese | 20.000 € | 1.000 € | Carta di debito standard, protezione frodi (1.500 €/anno) |
| Plus | 8 € / mese | 40.000 € | 2.000 € | 5 prelievi gratis/mese, cambio valuta estera ridotto all’1% |
| X (Metal) | 20 € / mese | 200.000 € | 3.000 € | 0% commissioni cambio valuta, prelievi illimitati, lounge e concierge |
| X (Mirror) (Ed. Lim.) | 30 € / mese | 400.000 € | 6.000 € | Massimi massimali assicurativi, prelievi illimitati, lounge e concierge |
Ecosistema Qonto: POS, SoftPOS e incassi digitali
Oltre alla gestione del conto e dei bonifici, Qonto mette a disposizione una piattaforma integrata per l’accettazione dei pagamenti. L’infrastruttura permette a imprese e professionisti di centralizzare ogni flusso di incasso (sia fisico sia digitale), automatizzando la riconciliazione contabile in tempo reale direttamente sul conto aziendale.
Nel dettaglio, le soluzioni di incasso includono:
- POS Pocket (69 € + IVA una tantum): terminale compatto e leggero (170 grammi), ideale per l’operatività in mobilità di artigiani, liberi professionisti e tassisti.
- POS Pro (139 € + IVA una tantum): terminale da banco (495 grammi) dotato di stampante termica integrata per le ricevute cartacee, pensato per le esigenze di punti vendita retail, bar e ristoranti.
- Profilo economico dei POS: assenza di canone fisso di noleggio mensile. Le commissioni partono dallo 0,8% sulle carte consumer dell’Unione Europea, con accredito dei fondi entro 24 ore lavorative e abbinamento automatico delle vendite in contabilità.
- SoftPOS (Tap to Pay): tecnologia nativa che trasforma qualsiasi smartphone Android o iPhone in un terminale di pagamento contactless, consentendo di incassare carte e wallet digitali in mobilità senza dover acquistare o trasportare hardware aggiuntivo.
Intelligenza Artificiale Generativa e Workflow Automation
Qonto integra l’IA generativa per eliminare il carico burocratico della gestione aziendale:
- Agenti Qonto: assistenti IA operativi via chat nell’app per registrare spese, estrarre dati da fatture tramite OCR e suggerire categorizzazioni contabili.
- Protocollo Qonto MCP (Model Context Protocol): interfaccia aperta per connettere la piattaforma contabile di Qonto con gli strumenti d’IA esterni utilizzati dall’azienda.
- Tracciabilità e controllo: l’IA prepara le bozze e abbona i documenti, ma ogni transazione o bonifico richiede sempre la revisione e l’approvazione del titolare.
Promozioni attive, servizio avvio impresa e reputazione
- 4 mesi Gratis sui piani a pagamento: prova gratuita di 4 mesi su tutti i piani aziendali per i nuovi clienti.
- Remunerazione liquidità al 5%: tasso di rendimento del 5% annuo sui depositi aziendali per i primi 2 mesi.
- Servizio avvio d’impresa (99 € + IVA): pacchetto per la costituzione guidata di SRL, SRLS o AP.IVA gestito da Itadvisors, comprensivo di consulenza notarile, apertura P.IVA e 4 mesi di conto Qonto a canone azzerato.
Credem: la soluzione completa per le PMI
Istituto Bancario: Credito Emiliano SpA
App Mobile / Internet Banking: Sì
Costo di Accensione con IBAN: 5€
Canone Mensile: 7,5 € ma azzerato per i primi 12 mesi
Costo Prelievo ATM: 2 €
Costo Bonifici e Addebiti: da 0,50€ a 4,94€
Maggiorazioni per operazioni in divisa: variabili
La gamma di conti correnti Credem per le aziende comprende in particolare due soluzioni principali, con caratteristiche e costi differenti in base alla tipologia di attività e all’operatività che svolge: Conto corrente aziende Business Now e Conto corrente aziende Credem Business Light. Entrambi sono proposti con canone azzerato per i primi 12 mesi per i nuovi clienti.
Credem conto corrente aziende Business Now
Questo conto è dedicato a lavoratori titolari di partita IVA e imprese con un fatturato inferiore a 5 milioni di euro. È pensato per chi utilizza prevalentemente i canali digitali (internet banking, remote banking e phone banking).
| Voce di costo | Dettaglio (costi principali) |
| Canone Mensile (Gestione liquidità) | EUR 7,50 |
| Bonifici SEPA Disposti tramite Internet Banking / ATM | EUR 0,50 |
| Bonifici SEPA Disposti allo Sportello su altri istituti | EUR 4,94 |
| SDD preautorizzati | EUR 0,50 |
| Canone Carta di Debito (Credemcard) | EUR 1,00 mensile (Gratuito se usata almeno 4 volte nel mese precedente) |
| Prelievo Contante ATM Credem | Esente |
| Prelievo Contante ATM non Credem (Italia/Vaticano/San Marino) | EUR 1,90 (di cui le prime 12 gratuite) |
Credem conto corrente aziende Credem Business Light
Questo conto è pensato per i clienti liberi professionisti, lavoratori autonomi e ditte individuali (sono esclusi condomini e consorzi).
| Voce di costo | Dettaglio (Costi principali) |
| Canone Mensile (Gestione liquidità) | EUR 7,50 |
| Rimborso Canone | Il primo canone è rimborsato integralmente. I canoni successivi sono rimborsati di EUR 5,00 se risultano sottoscritti almeno 3 distinti prodotti/servizi Credem. |
| Bonifici SEPA Disposti tramite Internet Banking / ATM | EUR 0,00 (sia su dipendenze Credem che su altri istituti) |
| Bonifici SEPA Disposti allo Sportello su dipendenze CREDEM | EUR 2,45 |
| SDD preautorizzati | EUR 0,50 |
| Canone Carta di Debito (Credemcard) | EUR 1,00 mensile (Gratuito se usata almeno 4 volte nel mese precedente) |
| Prelievo Contante ATM Credem | Esente |
| Prelievo Contante ATM non Credem (Italia/Vaticano/San Marino) | EUR 1,90 (di cui le prime 12 gratuite) |
Il Conto Credem Business Light è particolarmente vantaggioso per chi opera prevalentemente online, offrendo i bonifici SEPA disposti tramite Internet Banking gratuitamente.
Entrambi i conti offrono, congiuntamente al conto, la Credemcard (Carta di debito), che consente:
- Pagamento dei pedaggi autostradali (circuito FastPay).
- Prelievi di contante in Italia (circuito BANCOMAT®).
- Pagamenti di acquisti (circuito PagoBANCOMAT®).
Sibill: piattaforma e conto per la gestione integrata delle finanze aziendali
Sibill offre una suite completa per le PMI che vogliono centralizzare la gestione finanziaria e amministrativa (dalla tesoreria alla contabilità, fino al conto corrente), con piani scalabili in base alle dimensioni dell’azienda e moduli aggiuntivi per servizi specifici come la fatturazione elettronica e il pagamento F24.
L’offerta principale riguarda la piattaforma di gestione finanziaria, suddivisa in tre fasce in base al fatturato dell’azienda, con prezzi validi per abbonamenti annuali fatturati annualmente:
| Categoria Azienda | Fatturato | Prezzo (a partire da) | Focus Principale |
| Aziende neo costituite | Non specificato | 69€/mese | Gestione semplice ed efficiente dei flussi di cassa. |
| PMI sotto 1M€ | Meno di 1 Milione di € | 129€/mese | Maggiori volumi da monitorare e più conti da gestire. |
| PMI sopra 1M€ | Oltre 1 Milione di € | Piano su misura | Piano personalizzato sulle esigenze di gestione finanziaria. |
Funzionalità incluse nell’offerta standard della piattaforma Sibill:
- Sincronizzazione: conti bancari e cassetto fiscale.
- Monitoraggio: incassi e pagamenti, scadenze.
- Categorizzazione: assegnazione categorie ai movimenti.
- Contabilità: riconciliazione automatica, generazione della Prima Nota in 1 clic.
- Pagamenti: bonifici illimitati.
- Servizi: conto e carte aziendali (si veda sezione successiva), assistenza.
Conto e carte aziendali Sibill
Oltre alla piattaforma di gestione, Sibill offre un servizio di conto e carte aziendali che possono essere richiesti anche senza avere un abbonamento alla piattaforma.
- Costo: 19€ al mese per le PMI italiane.
- Caratteristiche principali del conto aziendale Sibill:
- IBAN italiano.
- Bonifici SEPA e SDD in uscita gratuiti e illimitati.
- Pagamenti F24 automatici (programmati).
- Carte fisiche e virtuali.
- Prossimamente in arrivo: sotto conti e bonifici multipli.
- Funzionalità delle carte: carta fisica e virtuale con possibilità di monitorare le spese in tempo reale, impostare limiti personalizzati per ogni carta e sospenderle/riattivarle in un clic.
Funzionalità aggiuntive (Moduli Extra) di Sibill
È possibile integrare il proprio piano con servizi a pagamento per rendere l’esperienza più completa:
| Servizio Aggiuntivo | Costo (per abbonamento annuale) | Dettagli |
| Pagamento online F24 | 15€ + IVA/mese | Gestione e pagamento diretto dei modelli F24 dalla piattaforma (risparmio di tempo e riduzione degli errori). |
| Fatturazione elettronica | 12€/mese IVA inclusa | Abbina pagamenti e fatture in pochi clic per un controllo costante della liquidità. |
| Analisi dati finanziari | 12€/mese IVA inclusa | Dashboard specifiche su acquisti (foodcost) e corrispettivi. |
HYPE Business: ideale per liberi professionisti
Istituto Bancario: Banca Sella
App Mobile / Internet Banking: sì
Costo di Accensione: GRATIS
Canone Mensile: 2,90 €
Costo Prelievo ATM: GRATIS
Costo Bonifici: GRATIS
Carte Fisiche Incluse: 1
HYPE Business è un conto online specificamente pensato per liberi professionisti e ditte individuali che hanno una partita IVA. L’obiettivo è quello di offrire uno strumento semplice e completo per gestire le finanze dell’attività, separandole da quelle personali.
Costi e caratteristiche principali del conto HYPE Business
Il conto ha un costo fisso di 2,90 € al mese (che corrisponde a 34,80 € all’anno), senza costi di attivazione. Ecco le funzionalità più importanti che offre:
- Carta World Elite Mastercard: è una carta di debito che permette di fare acquisti online e nei negozi, sia in Italia che all’estero. Fornisce anche accesso al programma di sconti “Business Bonus” di Mastercard.
- Prelievi gratuiti:Si può prelevare denaro senza commissioni da qualsiasi sportello bancomat in euro, in Italia e all’estero.
- Bonifici: Si hanno a disposizione bonifici ordinari e istantanei gratuiti. Si possono anche programmare bonifici ricorrenti per pagare automaticamente le scadenze.
- Gestione fiscale: HYPE Business ci aiuta a gestire alcuni aspetti fiscali. In particolare, si possono pagare gratuitamente gli F24 semplificati direttamente dall’app e usare la funzione Tax Manager per stimare e mettere da parte i soldi per le imposte e i contributi.
- Radar: questa funzione ci permette di collegare anche i nostri conti personali, così possiamo monitorare entrate e uscite di tutti i nostri conti da un’unica app.
- Box per i risparmi: possiamo creare fino a 20 “box” virtuali per mettere da parte soldi per obiettivi specifici o come salvadanaio.
- Micro assicurazioni: il conto include l’accesso a polizze su infortuni, malattia, cyber risk e RC professionale.
Altri costi del conto HYPE Business
È importante tenere a mente anche i costi e i limiti che l’offerta specifica:
- Ricariche: ricevere bonifici sull’IBAN del conto è gratuito, mentre ricaricare il conto in contanti presso i punti vendita abilitati costa 2,00 €. Ci sono anche dei limiti sulle ricariche in contanti (massimo 999 € al giorno e 8.000 € al mese).
- Pagamenti: oltre agli F24 gratuiti, ci sono costi per i bollettini in bianco (1,99 €), i bollettini premarcati (1,99 €) e i bollettini RAV, pagoPA e CBILL (1,00 €).
- Tasso di cambio: per le operazioni in valuta estera, si applica una maggiorazione dell’1,5% sul tasso di cambio di Mastercard.
- Limiti di prelievo: puoi prelevare fino a 500 € per singola operazione e 1.000 € al giorno. Il limite mensile è di 2.500 €.
Tot: per chi cerca un conto agile e moderno
App Mobile / Internet Banking: SI
Costo di Accensione: GRATIS
Canone Annuale: 84€ + IVA con pagamento annuale (oppure 9€/mese + IVA)
Costo Prelievo ATM: 3,99%
Costo Bonifici: GRATIS (bonifici SEPA)
Carte Fisiche Incluse: 1
Assistenza: via chat o email
Tot è una realtà italiana pensata per partite IVA e microimprese. Offre un conto aziendale con IBAN italiano, carte aziendali, e una dashboard intuitiva per gestire tutto in un unico posto: fatture, pagamenti F24, prima nota, scadenze.
È perfetta per chi vuole una soluzione semplice, ma completa. Supporta accessi multiutente e permette di collaborare in sicurezza anche con il commercialista. L’assistenza è in italiano, e tutto è progettato per una gestione moderna e snella.
Caratteristiche principali dei piani Tot. Buiness
L’offerta si basa su tre piani principali: Essentials, Plus e Premium. Tutti i piani offrono un conto business con IBAN italiano e una serie di strumenti per semplificare la gestione amministrativa. La differenza principale sta nel costo, nel numero di operazioni incluse e nelle funzionalità aggiuntive.
Ecco un riassunto delle caratteristiche più importanti:
- IBAN italiano: Tutti i piani includono un IBAN italiano. Questo è fondamentale per una gestione semplice e riconosciuta in Italia.
- Costo: Il costo annuale è espresso come un addebito unico. È importante notare che l’IVA (22%) è esclusa e va aggiunta.
- Essentials: 84€ + IVA all’anno (circa 7€ al mese).
- Plus: 180€ + IVA all’anno (circa 15€ al mese).
- Premium: 468€ + IVA all’anno (circa 39€ al mese).
- Operazioni incluse:I bonifici in uscita hanno un limite annuale. Superata la soglia, ogni operazione ha un costo aggiuntivo di 0,50€.
- Essentials: 100 bonifici in uscita all’anno.
- Plus: 250 bonifici in uscita all’anno.
- Premium: 700 bonifici in uscita all’anno.
- Carte: Tutti i piani includono una carta di credito Visa Business. Per i piani Plus e Premium, le carte di debito fisiche e virtuali sono “add-on”, ovvero hanno un costo aggiuntivo mensile.
- Essentials: Include una carta di credito Visa Business e carte di debito Mastercard.
- Plus e Premium: Includono la carta di credito Visa Business, ma le carte di debito hanno un costo aggiuntivo (5€ al mese per le fisiche, 1€ al mese per le virtuali).
Qual è il piano Tot migliore per una partita iva in regime forfettario?
Considerando che si è in regime forfettario, le esigenze sono probabilmente più semplici rispetto a quelle di una SRL o di un’azienda strutturata.
- Necessità di base di un forfettario: Un forfettario ha bisogno di un conto dedicato all’attività (anche se non è obbligatorio per legge), per ricevere i pagamenti dei clienti e pagare le spese professionali (es. commercialista, software, utenze, contributi, ecc.). Il numero di operazioni in uscita (bonifici) non è solitamente molto elevato. Spesso basta un’unica carta di pagamento per tutte le spese.
| Caratteristica | Piano Essentials | Piano Plus | Piano Premium |
| Costo annuo | 84 € + IVA | 180 € + IVA | 468 € + IVA |
| Costo medio mensile | 7 € + IVA | 15 € + IVA | 39 € + IVA |
| Bonifici inclusi | 100 all’anno | 250 all’anno | 700 all’anno |
| Costo extra bonifico | 0,50 € | 0,50 € | 0,50 € |
| Carte di credito | 1 inclusa | 1 inclusa | 1 inclusa |
| Carte di debito | Incluse | A pagamento (add-on) | A pagamento (add-on) |
| Utenze Base | Non incluse | 1 inclusa | 2 incluse |
| Utenze Avanzate | Non incluse | A pagamento (add-on) | 1 inclusa |
| Gestione fatture | Riconciliazione e pagamento | Riconciliazione e pagamento | Riconciliazione e pagamento |
| Ideale per | Forfettari con poche operazioni | Forfettari e piccole imprese in crescita | Aziende strutturate con team |
Costi associati ai conti correnti per partite iva e aziende
Anche se molte soluzioni sono gratuita in fase di attivazione, è importante analizzare:
- Canoni mensili o annuali
- Commissioni su prelievi e bonifici esteri
- Costi per carte aggiuntive
- Eventuali fee per gestione contabile o strumenti avanzati
